Карты в руки

Андрей, оцените рынок пластиковых карт в России. Насколько стремительно он развивается?

«Пластиковый» бизнес в России на данный момент – одно из основных направлений развития банковских услуг. Карты востребованы как финансовая услуга в качестве средства платежа корпоративными клиентами и частными лицами, а также как самый удобный способ получения кредита. По карте вы можете воспользоваться кредитными средствами при необходимости, в остальное время они в безопасности хранятся на карточном счете.

Сейчас рынок пластиковых карт развивается достаточно динамично - все больше банков становятся участниками тех или иных платежных систем (в основном речь идет о международных платежных системах VISA Int. и МasterCard Int.). Ближайшие перспективы развития рынка связаны с Интернет–коммерцией, системами электронных платежей, а также с развитием дополнительных услуг, которые позволяют держателям карт расплачиваться с поставщиками коммунальных услуг, операторами мобильной связи и т.д.

Каковы отличия карт международных платежных систем от национальных?

Преимущества международных платежных систем в первую очередь заключаются в том, что такие карты можно использовать практически в любой стране мира, так как они имеют уже устоявшиеся технологии проведения расчетов и развитую инфраструктуру. Карты же национальных платежных систем используют не столько как средство платежа, сколько как средство идентификации и возможность получения каких-либо социальных привилегий (социальная карта москвича и т.д.). Стоить отметить, что в России национальные платежные системы до сих пользуются достаточно большой популярностью в отличие от развитых стран (исключение составляет лишь Япония).

Какие пластиковые карты наиболее популярны у нас в стране?

Сейчас на нашем рынке работают несколько международных платежных систем: VISA, MasterCard, American Express и Dinеrs Club, а также национальные системы «Сберкарт» (на базе технологии DUET BGS Smartcard Systems) и «Золотая корона» (технологии разрабатывает новосибирский «Центр финансовых технологий»).

На данный момент ситуация такова, что соотношение объемов операций, а также доля рынка каждой из двух основных платежных систем - VISA и MasterCard - сохраняются на существующем уровне. Но, по моим данным, VISA несколько превосходит MasterCard по объему операций, а также по количеству выпущенных карт и точек приема. Причем, в ближайшее время никаких заметных изменений не предвидится.

Какую проблему эмитенты пластиковых карт считают главной?

На мой взгляд, основные проблемы - это отсутствие инфраструктуры и низкий уровень финансовой грамотности населения. Кроме того, определенную роль в торможении развития рынка играет и невысокий уровень доходов населения.

Если говорить о развитии эквайринга (банковская услуга по установке в торговых точках терминалов по приему карт и их обслуживание), то в крупных городах существует достаточно большое количество организаций, принимающих карты, а также пунктов выдачи наличных. В более мелких населенных пунктах возможности держателей карт ограничены.

Большинство россиян по привычке все еще продолжают считать, что расплачиваться в магазинах лучше наличными, а если есть возможность копить, то лучше хранить деньги дома в надежном, на их взгляд, месте. Но тенденция к пониманию надежности и удобства пластиковой карты все же наметилась.

Что касается невысокого уровня доходов, то этот факт попросту не позволяет использовать карту по ее прямому назначению, то есть для оплаты товаров и услуг.

На что нужно обращать внимание при выборе карты?

Прежде всего, необходимо определиться, для чего вам нужен этот продукт. От этого и будет зависеть выбор банка, категории карты и условий ее использования. Если вы получаете на карту зарплату и сразу же снимаете с нее всю сумму, то вам нет смысла оформлять карту высокой категории. Если вы хотите получить кредитную карту, то имейте в виду, что сумма кредита может зависеть от категории карты. Если вы берете карту за границу, то желательно выбрать категории Standard (MasterCard)/Classic (VISA) и выше. Лучше всего иметь при себе карты разных платежных систем, чтобы на случай, если в торговой точке принимают только карты определенной системы, у вас всегда была возможность расплатиться. Карты категорий Gold и Platinum – это возможность получать значительные скидки и всевозможные бонусы при оплате картой (особые условия проживания в гостиницах, членство в элитных клубах и т.д.). Если в банке действует специальная дисконтная программа, то обычно скидки в торгово-сервисных предприятиях – участниках этой программы – предоставляются по разным категориям карт и отличаются величиной скидки. В ЭКСПОБАНКЕ, например, существует дисконтная программа ЭКСПОБОНУС, предполагающая скидки от 5 до 20%. На данный момент она объединяет более 90 участников, среди которых магазины, рестораны, медучреждения, страховые компании и др.

С какими трудностями может столкнуться клиент банка, решивший получить карту?

Возможны ограничения на выдачу различных продуктов конкретным категориям клиентов. Например, для получения премиальных продуктов (Gold, Platinum и т.д.) необходима клиентская история. В принципе, никаких трудностей при получении дебетовой карты быть не должно. Главное, еще раз подчеркну - четко понимать, для чего необходима карта.

Какие плюсы и минусы в процессе использования карт в России и за границей вы можете назвать?

Как уже было сказано ранее, основное различие – это разница в развитии инфраструктуры. В России пока, к сожалению, нередко встречаются торговые точки, в которых нет возможности расплатиться пластиковой картой. Но я думаю, в ближайшем будущем ситуация будет серьезно меняться.

Насколько надежен этот вид платежа?

Пластик – один из самых надежных способов оплаты: при утере или краже карты ее можно быстро заблокировать и таким образом сохранить все имеющиеся на счету деньги. Затем также просто и быстро карту можно перевыпустить.

В последнее время многие средства массовой информации часто говорят о мошенничестве с пластиковыми картами. Действительно, всегда найдутся люди, желающие отобрать денежные средства у другого человека, то есть банально его ограбить. Карточные мошенники, конечно, используют более сложные методы, чем обычные воры. Но их действия можно свести к нулю, соблюдая элементарные правила безопасности при пользовании пластиковой карты:

- не позволяйте третьим лицам пользоваться вашей картой;

- при использовании банкомата не позволяйте кому-либо находиться вблизи от вас;

- не принимайте от посторонних людей помощь при проведении операций с картой;

- никому не передавайте ПИН-код и не записывайте его на карте;

- при оплате картой товаров и услуг следите за тем, чтобы все операции проводились у вас на глазах, и проверяйте сумму в чеках;

- пользуйтесь только проверенными Интернет-ресурсами при оплате услуг и товаров;

- при заказе товаров в сети не рекомендуется пользоваться интернет-кафе и другими общественными местами;

- ежемесячно проверяйте выписки по счету, храните чеки;

- при пропаже карты немедленно позвоните в свой банк и заблокируйте ее;

- подключите услугу мгновенного SMS-информирования, чтобы оперативно получать информацию по всем проведенным с вашей картой операциям (если кто-то начнет пользоваться вашей картой, вы сразу же узнаете об этом и сможете заблокировать счет).

Для защиты от фишинг-мошенничества запомните: никогда не обращайте внимания на сообщения, полученные якобы от банка, в которых запрашиваются какие-либо пароли. Банк никогда не станет рассылать такие письма. Если вы все же ответили на подобное сообщение, сразу же позвоните в банк и заблокируйте карту. Если у вас вызвал сомнение запрос якобы от имени банка, уточните всю информацию в вашем банке по телефону, который указан на карте

При работе с Интернет-банкингом убедитесь, что данная веб-страница принадлежит банку (домен страницы должен полностью совпадать с доменом банка). Кроме этого, соединение должно быть защищенным: в строке состояния браузера должен отобразиться небольшой закрытый замок, а веб-адрес должен начинаться с https://. Убедитесь, что сертификат веб-страницы действителен, дважды щелкнув по замку. Еще один способ убедиться в том, что вы установили безопасное соединение с реальным веб-сайтом банка - ручной набор полного веб-адреса в браузере. Не заходите на страницу по ссылкам, они могут вести на мошеннические сайты. При работе в сети пользуйтесь сложными логинами и паролями.

Старайтесь пользоваться банкоматами известных брендов (расположенных в крупных торговых сетях или в банках), особенно за границей (в частности, на отдыхе в странах третьего мира). После возвращения вы можете подстраховаться дополнительно, перевыпустив карту.