Банки

Осень вместо второй волны - пробуждение от летаргии

«Банковское обозрение» обратилось к банкирам с просьбой рассказать, действительно ли в их банках наблюдаются какие-то, хотя бы косвенные признаки оживления экономики. Некоторые оживление заметили, некоторые не видят его. Но большинство сходится во мнении, что, по крайней мере, стабилизация наступила и падение замедлилось либо даже прекратилось. А это в любом случае знак деловому сообществу: не пора ли разводить пары, пока конкуренты не очнулись?
«Банковское обозрение» обратилось к банкирам с просьбой рассказать, действительно ли в их банках наблюдаются какие-то, хотя бы косвенные признаки оживления экономики. Некоторые оживление заметили, некоторые не видят его. Но большинство сходится во мнении, что, по крайней мере, стабилизация наступила и падение замедлилось либо даже прекратилось. А это в любом случае знак деловому сообществу: не пора ли разводить пары, пока конкуренты не очнулись? Есть шанс, что этот психологический фактор все-таки разгонит экономику. Лишь бы нефть и рубль опять не помешали.
 

Алексей Левченко, председатель правления банка «Ренессанс Капитал» (ТМ — «Ренессанс Кредит»):

— В июле мы возобновили кредитование, приостановленное осенью прошлого года, — выдачу целевых кредитов в магазинах, ссуды наличными и карточный бизнес. Готовиться к рестарту мы стали весной, когда увидели улучшение качества прежнего кредитного портфеля и почувствовали себя уверенно с точки зрения ликвидности.

Сейчас мы работаем в федеральной розничной сети «Связной», а также в магазинах и небольших сетях в сегменте товаров повседневного спроса. Мы ведем переговоры с другими партнерами. К концу года число точек продаж в России составит более 3000. Также мы развиваем нашу региональную сеть, до конца года откроем 20 новых отделений.

Андрей Лапко, вице-президент Банка Москвы:

— Действительно, оживление наблюдается. Скажем, если полгода назад спрос розничных клиентов был ориентирован на вклады и сохранение средств, то сегодня мы видим рост спроса на кредитные продукты. Бума, конечно, пока не наблюдается, однако сам факт изменения предпочтений говорит о том, что люди стали более уверенными в завтрашнем дне и вновь готовы брать потребительские займы.

Владимир Женов, генеральный директор Новосибирского муниципального банка (Новосибирск):

— Об устойчивой тенденции восстановления экономики сегодня говорить преждевременно, но признаки незначительного оживления, в том числе в банковском секторе, начали проявляться. К сожалению, эти перемены носят пока точечный характер. Они выражаются в снижении ставок кредитования физических и юридических лиц, замедлении темпов прироста просроченной задолженности и, на мой взгляд, в самом главном — росте клиентской базы, остатков средств на счетах клиентов, а также росте объемов вкладов.

Эти признаки появились примерно в конце августа. Поскольку в настоящее время мы практически ежемесячно корректируем собственную программу развития, данные тенденции уже отражены в расчетах до конца 2009 года.

В целом в ожиданиях и прогнозах проявляю сдержанный оптимизм. Динамика развития экономики в современных условиях будет зависеть от последовательных действий правительства и властей субъектов федерации.

Константин Басманов, старший вице-президент–руководитель блока «Сеть продаж» Промсвязьбанка:

— Во II квартале 2009 года мы наблюдали замедление темпов прироста просроченной задолженности по отношению к предыдущему кварталу (прирост задолженности замедлился в среднем по кредитам физическим лицам на 15%, по юридическим — на 40%). Кроме того, хорошую положительную динамику стабильно демонстрируют средства физических лиц, увеличившиеся на 50% за первые восемь месяцев 2009 года и составившие 71,2 млрд рублей. По этим показателям можно судить об определенном оживлении/стабилизации экономики.

Вопреки мрачным прогнозам существенного падения доходов населения не наступило. А большинство предприятий перестроили свою работу, исходя из новых макроэкономических условий — снизили себестоимость, сократили инвестиционные программы, оптимизировали оборотный капитал. Розничные торговые сети начинают формирование запасов под новогодние продажи. В этой связи мы видим увеличение спроса на факторинг и краткосрочное кредитование, что позволяет нам эффективно наращивать портфель качественных заемщиков.

В связи с проводимыми правительством мерами по поддержке оборонной промышленности, появился активный спрос на поставки оборудования в сегменте специального машиностроения (ВПК). При этом иностранные банки расширяют предложение услуг в части торгового финансирования, что дает нам возможность предлагать клиентам трехлетнее финансирование для приобретения импортного оборудования.

Людмила Лебедева, первый заместитель председателя правления Москоммерцбанка:

— Наблюдаются некоторые признаки стабилизации ситуации. Замедляются темпы роста просроченных кредитов. Медленно, но восстанавливается кредитная активность на банковском рынке. Уменьшается количество заявлений о реструктуризации кредитов от частных лиц.

Причин, очевидно, несколько: существенно снизилась вероятность второй девальвации рубля, которую ожидали осенью, заработали инструменты рефинансирования со стороны Банка России, снизились инфляционные ожидания. Но фундаментальных причин для оптимизма нет, так как продолжает снижаться оборот розничной торговли, падает выручка у большинства компаний-заемщиков, пока не получили поддержку основные отрасли, пострадавшие от кризиса (строительный сектор, например), сохраняются высокие риски роста безработицы.

Думаю, что рано делать какие-то выводы — надо посмотреть на аналитику по итогам трех кварталов и подождать конца года. Не думаю, что по итогам года можно будет говорить о каком-то оптимизме.

Андрей Чураков, первый вице-президент Первого республиканского банка:

— На сегодняшний день в экономике страны наблюдается некое расслоение — кто-то оттолкнулся от «дна» и пошел вверх, кто-то завис посередине, а кто-то еще даже не ударился о «дно». В своей работе мы замечаем это как в отраслевой специфике, так и в разрезе каждого клиента. Есть отрасли, на которых кризис существенно не отразился, например энергетика. Сокращение объемов на предприятиях этой отрасли не происходило.

Оживление, в том числе, происходит из-за оживления конъюнктуры на сырьевую продукцию. Цена на нефть и газ за последние девять месяцев снова выросла, цены на металлы также пошли вверх. Все это отражается на увеличении загрузки предприятий и является катализатором оживления в этих отраслях. Мы надеемся, что эти позитивные тенденции превратятся в общее оживление экономики страны в конце I квартала 2010 года.

Сергей Мокрышев, вице-президент банка «Авангард»:

— Признаков роста экономики пока не видно. Можно отметить стабилизацию ситуации как у банков, так и у корпоративных клиентов — после громких падений, хаоса и неразберихи. Сейчас идет планомерная работа: проблемные точки определены, антикризисные программы запущены, активы реструктурируются. Мы предложили клиентам ряд новых продуктов, включая «овердрафты» и «зарплатные кредиты». Это обусловило рост клиентской базы во всех регионах, который обеспечен лишь за счет перераспределения «выживших» клиентов между банками. Их бизнес в лучшем случае уже не падает, если им удается перетаскивать на себя часть бизнеса менее удачливых конкурентов. Появилась активность ряда банков, связанная не с желанием «подхватить и вырастить», а в попытке «удержать и перераспределить».

Анатолий Волошин, председатель правления ФиаБанка (Тольятти):

— Последнее время мы, как и все остальные банки, в основном сворачивали кредитную деятельность. Но сколько можно ужиматься? Теперь я поставил задачу перед своими специалистами выдать кредитов на 400 млн рублей в месяц до конца года. Сейчас ведется активная работа с потенциальными заемщиками. Именно поэтому мы сейчас сильно изменили структуру банка. Те, кто раньше выдавал кредиты, теперь занимаются возвратом кредитов. А абсолютно «свежих» людей поставили на выдачу. Это было сделано по одной простой причине. Потому что специалисты, которые занимаются возвратом, психологически уже не могут выдать кредит.

Сегодня тяжело давать деньги населению, тяжело давать производителям. Если наш банк выдает кредит, то я должен быть уверен, что кто-то прокредитует поставщика или потребителя того, кого кредитую я, — и так далее. Один банк не сможет вытянуть экономику региона. Но кто-то же должен медленно и упорно начинать движение. Деньги сегодня в банковской системе накоплены значительные, в том числе и государственные. Сегодня на аукционах банки не берут деньги, потому что их некуда девать. Банки кредиты выдавать не хотят, поскольку опасаются рисков невозврата. Еще раз повторяю: один банк проблему не решит. Нужно, чтобы реально кредиты начали давать все банки, тогда предприятия будут жить, будут выплачивать зарплату, на которую будут покупаться продукты, и т. д.

Мы всегда работали и будем работать с малым и средним бизнесом. Я вообще полагаю, что мелкие предприятия быстрее реагируют на меняющиеся экономические условия, быстрее адаптируются. Как правило, для бизнесмена малое предприятие — это его единственный доход, это его «все». Он будет до последнего бороться за свой бизнес, жить будет на работе и рано или поздно расплатится.

Павел Шитов, член совета директоров Смоленского банка, председатель совета директоров банка «Аскольд», управляющий Московским филиалом Смоленского банка:

— Осень — традиционное время повышения деловой активности. Мы считаем, что сейчас уже исчезли последствия первоначального шока от внезапно начавшегося кризиса, а значит, существует оправданная надежда на увеличение темпов роста по основным направлениям. Если говорить об основных динамических показателях, то сегодня в банковской группе «Смоленский Банк» фиксируется увеличение количества открываемых счетов, а также приток вкладов. В частности, депозиты населения с начала года выросли на 38%. Наши клиенты также настроены оптимистично: многие ожидают рост объема заказов этой осенью.

Маргарита Кучеренко, директор коммерческой дирекции по развитию бизнеса и банковской сети BSGV:

— Анализируя динамику продаж различных продуктов за последние шесть месяцев, мы видим точки уверенного роста в таких сегментах, как вклады физических лиц и ипотечные кредиты. Причем если рост депозитного портфеля, поддержанный увеличением суммы государственного страхования вкладов, наблюдается уже девять месяцев, то оживление спроса на ипотеку произошло весной этого года и, после небольшого летнего затишья, возобновилось с середины августа. Ипотека была локомотивом кредитного рынка на протяжении многих лет, вплоть до 2008 года, что дает основание полагать, что и в будущем она сможет повести за собой банковский рынок и многие отрасли экономики, пострадавшие от кризиса, в первую очередь строительство и смежные с ним области.

Игорь Жигунов, заместитель председателя правления Городского ипотечного банка:

— Со второго полугодия наблюдается как рост интереса к ипотечным программам со стороны населения, так и увеличение объемов вкладов населения. Безусловно, показатели текущего года по рынку будут намного скромнее, чем ранее, но есть все основания предполагать, что при сохранении стабильности на рынке, улучшении платежеспособности населения и стабилизации на жилищном рынке рост данных объемов однозначно произойдет в будущем.

В последнее время мы наблюдаем поэтапное снижение ставки рефинансирования, что способствует росту интереса населения к рублевой ипотеке, поскольку процентная ставка, в частности по федеральной программе, напрямую зависит от ставки рефинансирования. Растущий спрос на ряд услуг расчетных центров в сфере организации и проведения сделок с недвижимостью говорит о некотором оживлении данного рынка. В то же время, конечно, о полном «выздоровлении» экономики, возобновлении механизма секьюритизации и других рыночных инструментов еще говорить рано.

Финансовый менеджмент: управление финансами для бухгалтера и руководителя

Cкидка до 62%!

16 900 ₽ 44 900 ₽

✔️ Методам финансового анализа бизнеса

✔️ Оценке бизнеса на основе метрик

✔️ Планированию финансовой деятельности компании

✔️ Финансовому прогнозированию для привлечения инвестиций

Этот курс превратит бухгалтера в финансового директора, а директору поможет не только удержать бизнес на плаву, но и значительно увеличить прибыль!

Скидка действует только сегодня! Запишитесь и откройте новые горизонты для роста вашего бизнеса!

Записаться на курс

Начать дискуссию


Похожие материалы

В сервис кадрового ЭДО на «Работе России» добавят систему защиты от нарушений и ошибок

В рамках нацпроекта «Кадры» Роструд разработает систему, которая поможет работодателям избежать нарушений в сфере трудовых отношений.

Кадры

До 2030 года в РФ нужно заместить больше 10 млн рабочих мест

Чтобы заменить сотрудников, которые уйдут на пенсию, нужно 10,1 млн новых работников.

НДС

Арбитражный суд поддержал налогоплательщика и ограничил налоговый контроль

Налоговые органы не вправе дублировать проверки по уже изученным данным, если новые нарушения не доказаны.

Курсы повышения
квалификации

22
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Налог на прибыль

В РСПП просят отменить ограничение на перенос убытков прошлых лет

Чтобы снизить нагрузку по налогу на прибыль, предприниматели хотят снять ограничение в 50% по учету убытков прошлых лет.

Зарплата

Если зарплата на испытательном сроке меньше чем в трудовом договоре. Минтруд ответил, можно ли так

Работодателям запрещено снижать уровень оплаты труда в этот период, даже если работник только проходит проверку-испытание на соответствие должности.

Законопроекты

Депутаты хотят конфисковать имущество родственников коррупционеров

Родственники чиновников могут остаться без имущества, если коррупционер откажется сотрудничать со следствием и принимал участие в преступной группировке.

Гражданин РФ, являясь ИП УСН Доходы, более полугода проживает за пределами РФ

Существуют ли лимиты по доходам ИП УСН Доходы для нерезидентов, после которых повышается налоговая ставка?

Эксперт:

Надежда Камышева

Надежда Камышева
Эксперт

Добрый день.

Для УСН нет разделения на резидентов и нерезидентов. Этот термин используется только в главе по НДФЛ.
Так что ставки обычные

Изменились контрольные соотношения для ЕНП-уведомлений. ⚡«Ночной бухгалтер» № 1873

Из-за появления новой шкалы по НДФЛ, точнее новых КБК, налоговики изменили контрольные соотношения для уведомлений. Пока изменения в Приказ ФНС не внесены, нужно применять обновленные КС из письма.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
Майнинг

Отчет о майнинге цифровой валюты можно подать только одним способом

ФНС спросили, можно ли подать отчет о полученной цифровой валюте через личный кабинет налогоплательщика.

Обзоры новостей

⚡️ Итоги дня: в декрет разрешат уйти на любом сроке беременности, Николаев подает в суд за фразу «Выпьем за любовь», заемщики чаще уходят на кредитные каникулы

Подготовили обзор главных событий дня — 18 февраля 2025 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Куда сходить в Москве после VII Всероссийской бухгалтерской конференции «БухВесна-2025»?

Куда сходить и что посмотреть в Москве 13 — 16 марта, после VII Всероссийской бухгалтерской конференции «БухВесна-2025». Собрали для вас культурно-просветительские идеи, а еще предлагаем эксклюзивную вечеринку в кругу редакции. Покупайте билет и забирайте идеи в закладки. Классных мест осталось уже немного.

Куда сходить в Москве после VII Всероссийской бухгалтерской конференции «БухВесна-2025»?
16
Обучение для бухгалтеров

Научим вести учет для селлеров на УСН и проходить налоговые проверки успешно на обновленных курсах

В 2025 году упрощенцы стали плательщиками НДС, теперь они рассчитывают налог, заполняют новые декларации по УСН и НДС — все это нужно учитывать бухгалтерам, которые работают с селлерами на УСН. О том, как проходить налоговые проверки, избежать обвинений в дроблении и правильно вести учет расчетов для продавцов с пониженными ставками, расскажем на курсах.

Научим вести учет для селлеров на УСН и проходить налоговые проверки успешно на обновленных курсах
Новости ФНС

📧 Налоговики высылают работодателям сведения о налоговых долгах сотрудников

Региональное УФНС уведомляет работодателей о налоговых задолженностях их сотрудников, стимулируя тем самым должников к погашению долгов.

НДС на УСН

При НДС-льготе по статье 149 НК на УСН все-таки нужна декларация НДС

Если доход организации на УСН за 2024 год превысил 60 млн рублей, она должна платить НДС. Но если услуги – необлагаемые по статье 149 НК, то НДС не будет.

5
Уведомления о КИК

Отчитаться о зарубежных активах нужно до 30 апреля 2025

Физическим лицам, владеющим долей в иностранных компаниях, необходимо до 30 апреля 2025 года включительно подать уведомление о контролируемых иностранных компаниях (КИК). Даже нулевая прибыль или отсутствие операций не освобождают от обязанности отчитаться — нарушение грозит штрафами до 500 тысяч рублей.

Цифровой рубль

💰 В 2025 году можно заработать в сфере децентрализованных финансов. Финтех-эксперт объяснил как

С внедрением цифрового рубля может стать популярным направление децентрализованных финансов или DeFi. О том, что это такое и как можно заработать на этих процессах, рассказал эксперт Роман Тихонов.

Госзакупки

Пять практических советов бухгалтеру по подготовке и сдаче отчетности при работе с госконтрактами

Работая с государственными (муниципальными) заказчиками, недостаточно лишь выполнить госзаказ, необходимо еще и обеспечить правильный бухгалтерский и налоговый учет при работе с госконтрактами, а при выполнении гособоронзаказа еще и составлять специальную отчетность.

Пять практических советов бухгалтеру по подготовке и сдаче отчетности при работе с госконтрактами

Необычная вакансия для бухгалтера: Банк Точка ищет автора — эксперта в бухгалтерии

Бухгалтер — профессия очень многогранная, можно не только вести учет, но и помогать в нем разобраться коллегам. Создавайте собственные курсы, ведите блог или станьте автором экспертных статей. Последних, кстати, как раз ищет Банк Точка. Экспертам предлагают рассказывать о налогах простым и понятным языком.

Воинский учет

Если сотрудник во время отпуска проходил медкомиссию в военкомате, отдых продлевается

Ситуация: во время отпуска работника вызвали повесткой в военкомат для прохождения медицинского обследования и уточнения данных для воинского учета. На это ушло 3 дня.

НДФЛ

🙏 РСПП просит индексировать шкалу НДФЛ и ввести семейное налогообложение. Шансы оценивает налоговый юрист

Чтобы налоговая нагрузка не росла из-за инфляции, в РСПП предложили индексировать лимиты по доходам для НДФЛ на индекс-дефлятор, который зависит от роста цен.

Интересные материалы

Финансовый анализ

Эффективность бизнес-проекта можно рассчитать по трем показателям

Чтобы лучше управлять бизнесом, находить точки роста и увеличить чистую прибыль, стоит составить финансовую модель, в которой отразятся все показатели компании.