IV Национальный банковский фестиваль в Черногории подвел итоги нелегких 2008-2009 годов и наметил дальнейшие пути развития национального банковского сектора.
IV Национальный банковский фестиваль в Черногории, организованный Ассоциацией российских банков, Национальным банковским клубом и Национальным банковским журналом, наглядно подтвердил свой статус как одного из самых престижных и популярных мероприятий в российском финансовом сообществе. Об этом можно судить по составу его участников, среди которых были руководители АРБ, высокопоставленные представители регулирующих структур, главы ведущих федеральных и региональных финансово-кредитных организаций. Среди гостей присутствовал также легендарный банкир Виктор Владимирович Геращенко. Но не одним составом, как известно, живо мероприятие, а тем, насколько актуальные проблемы поднимаются и обсуждаются в его рамках. Достаточно было посетить банковский фестиваль в старинном городе Будве, чтобы убедиться в этом: здесь на повестке дня оказались и вопросы расширения кредитования, и вопросы введения в России института финансового омбудсмена, и перспективы расширения палитры депозитных и кредитных продуктов. Что и неудивительно: российские банки извлекли из кризиса уроки и теперь стремятся использовать полученный опыт для обеспечения процветания своего бизнеса.
ТАМ, ГДЕ ВСТРЕЧАЮТСЯ ИСТОРИЯ И СОВРЕМЕННОСТЬ
Открывая деловую часть, президент АРБ Гарегин Тосунян обратил внимание участников фестиваля на то, что традиционное место проведения мероприятия - маленькая горная страна в сердце Европы - выбрано не случайно. «Черногорию и Россию связывает долгая история дружбы, начавшаяся, когда Черногория находилась под властью Османской империи», - подчеркнул он. В 2011 году, напомнил г-н Тосунян, мы будем отмечать 300-летие этой дружбы: в 1711 году, в царствование Петра I, к митрополиту Черногории Даниле I прибыли послы из России с предложением объединить силы двух государств в борьбе с Османской империей. Второй немаловажной датой стал 1715 год, когда, преодолев шведские кордоны, владыка Данила прибыл в Россию. Поэтому и нынешний год можно также считать юбилейным, поскольку с визита черногорского митрополита прошло 295 лет!
«300 лет - вполне впечатляющий срок, - резюмировал исторический экскурс глава АРБ. - Подводя его итог, можно смело утверждать, что за этот период дружба между Россией и Черногорией только укреплялась, и мы придаем ей новое дыхание, традиционно проводя наш Национальный банковский фестиваль на адриатическом побережье».
Чрезвычайный и полномочный посол России в Черногории Яков Герасимов со своей стороны выразил радость в связи с тем, что организаторы мероприятия остаются верными себе и Черногории и уже в четвертый раз выбирают именно эту страну для проведения фестиваля. «Время летит быстро, я помню, как мы совсем недавно организовывали I Национальный банковский фестиваль, и вот уже мы встречаемся в четвертый раз. Уверен, что один из важнейших факторов, почему фестиваль стал востребованным и очень важным для всего делового сообщества, - это то, что руководители Ассоциации российских банков правильно выбрали место проведения данного мероприятия. Черногория в целом и город Будва в частности - прекрасное место для плодотворной работы и, что немаловажно, для дружеского общения. А для российских участников фестиваля это еще и дополнительная возможность познакомиться со страной, с которой нас действительно связывают глубокие исторические корни!»
Еще один важный фактор, почему фестиваль стал успешным, - актуальность тем, выносимых на обсуждение, добавил Яков Герасимов. «Организаторам фестиваля каждый раз удается поднимать самые важные и животрепещущие вопросы для российской банковской системы», - заявил г-н Герасимов.
После выступлений главы АРБ и чрезвычайного и полномочного посла России в Черногории ни у кого из участников фестиваля не осталось сомнений в том, что и V Национальный банковский фестиваль, которому предстоит стать юбилейным, также пройдет на древней земле балканской страны. А пока банкирам и финансистам, принявшим участие в IV черногорском фестивале, хватит тем для обсуждения. В рамках деловой части мероприятия действительно обсуждались и вопросы международного сотрудничества, и вопросы, связанные с глобализацией мировой экономики, и проблемы, с которыми сталкиваются российские банки и которые, как показал опыт недавнего кризиса, им в подавляющем большинстве своем удается успешно преодолевать.
ПОЗИТИВНЫЕ ПЕРЕМЕНЫ И НЕОБХОДИМЫЕ ШАГИ
Стоит отметить, что кризис - точнее, воспоминания о нем - незримо присутствовал в зале, где проходила официальная часть фестиваля. События конца 2008-го - 2009 годов фактически разделили историю российского банковского рынка на «до» и «после». Но вряд ли это стоит воспринимать как трагедию, тем более сейчас, когда российские финансово-кредитные структуры демонстрируют хорошие показатели и позитивную динамику развития своего бизнеса. Собственно, с констатации этого факта и начал свое выступление на Черногорском банковском фестивале директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов.
«Наша банковская система работает динамично и успешно, об этом можно судить хотя бы по результатам последнего отчетного месяца - августа 2010 года, - сообщил г-н Сухов. -Совокупные активы российских банков выросли за этот период на 0,6%, что почти в два раза превысило аналогичный показатель, зафиксированный в июле текущего года. Объемы кредитов, предоставленных предприятиям нефинансового сектора, тоже увеличились больше, чем это прогнозировалось. И все это «укладывается» в тенденцию, сформировавшуюся полгода назад: наш банковский сектор выходит на устойчивые и неинфляционные темпы роста». Директор департамента ЦБ озвучил прогноз Банка России о том, что по итогам 2010 года рост совокупного кредитного портфеля банков может составить 3-5% - совсем неплохой показатель, если учесть, что еще совсем недавно эксперты говорили о стагнации или «заморозке» кредитования как о свершившемся факте.
Тем не менее успокаиваться и почивать на лаврах явно преждевременно, считает Михаил Сухов. «Необходимо создать стимулы для того, чтобы банки стремились вкладывать средства не в венчурный бизнес, а в кредитование уже существующих предприятий», - подчеркнул он. И необходимые стимулы, как считает г-н Сухов, создаются уже сейчас: Банк России поддержал и принял активное участие в разработке законопроекта о регистрации уведомлений о залоге или ином обременении движимого имущества. «Мы считаем важным дополнить действующую систему регистрации залогов недвижимого имущества системой обязательной регистрации уведомлений движимого имущества, - пояснил он. -Подобная доработка системы снизит риски банков при кредитовании, позволит финансово-кредитным структурам получать устойчивый доход, и это позитивно скажется на объемах и условиях предоставления займов».
Не обойденной вниманием оказалась и тема «плохих» долгов, хотя она в этот раз привлекала к себе гораздо меньше внимания, чем год назад, в рамках проведения III Национального банковского фестиваля. Это и неудивительно, если учесть, что ситуация с «плохими» долгами в российском банковском секторе постепенно выправляется. Тем не менее осадок пока остается: не секрет, что в острый период кризиса банки перевели часть «неблагополучных» активов в закрытые паевые инвестиционные фонды - при этом суммы таких «переведенных» активов достигали миллиардов рублей. «Мы не призываем к революции, но предлагаем установить некий временной «горизонт», в течение которого банкам будет предложено вывести эти активы из ЗПИФов и заменить их более ликвидными», - заявил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России. По его мнению, переходный период может занять два-три года.
Впрочем, для оживления кредитования необходимы не только меры по устранению проблемы «плохих» долгов и по снижению кредитных рисков - необходимо и восстановление доверительных отношений между банками и клиентами, в частности заемщиками. Что греха таить, кризис не способствовал укреплению подобных отношений. Поэтому Михаил Сухов очень позитивно оценил идею создания в России института финансового омбудсмена, фактически системы банковского саморегулирования. «Мы поддерживаем эту инициативу АРБ, поддерживаем стремление банков к досудебному урегулированию конфликтов с клиентами - физическими лицами, которые, кстати сказать, демонстрируют высокий уровень доверия к банковской системе, продолжают открывать и пополнять вклады, обращаться за кредитами», -подчеркнул он.
Кстати - и эту цифру подтвердил впоследствии в своем выступлении генеральный директор АСВ Александр Турбанов, - общий объем привлеченных банками вкладов уже превысил докризисный уровень, и этот показатель продолжает расти, причем на фоне «удлинения» среднего срока вкладов. «Это ставит на повестку дня идею безотзывных вкладов, идею, которую необходимо дополнить законодательными возможностями с тем чтобы банки могли привлекать вклады от населения по «плавающим» процентным ставкам. Введение «безотзывных» вкладов с «плавающими» ставками позволит расширить палитру депозитных продуктов, что, в свою очередь, позволит расширить и палитру кредитных продуктов», -резюмировал руководитель департамента ЦБ.
После завершения выступления Михаила Сухова глава АРБ Гарегин Тосунян особо подчеркнул важность сотрудничества и взаимодействия ассоциации, представляющей интересы российских банков, с ЦБ, выступающим в роли регулятора национального банковского рынка. «Мы очень вдохновлены тем, что Банк России поддерживает и идею введения института финансового омбуд-смена, и идею безотзывных вкладов. В этом сотрудничестве, в постоянном диалоге - залог успешного развития и банковского рынка, и экономики страны в целом», - уверен глава АРБ.
КАК ПОСТУПИТЬ С МОРАТОРИЕМ
Одно из «наследств» кризиса - мораторий на исключение банков из системы страхования вкладов (ССВ) - тоже не осталось без внимания. Директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов заявил, что ЦБ сейчас рассматривает три варианта продолжения участия банков в системе страхования вкладов (ССВ). «Первый вариант - не делать ничего. Банки, показывающие убытки, могут улучшить свои финансовые показатели к концу года за счет внутренних ресурсов или вмешательства акционеров. Второй вариант предполагает отсрочку. Десятку-другому банков нужно время, чтобы поработать со своими активами, но не эти банки делают погоду на рынке. Третий вариант предусматривает сохранение периода действия моратория. Можно сделать обязательными отдельные финансовые показатели и перейти к призме интегральной оценки», - пояснил Михаил Сухов. Но поскольку третий вариант может быть реализован за пределами этого года, будет принято либо первое, либо второе решение, считает директор департамента ЦБ.
БЕЗОТЗЫВНЫЕ ВКЛАДЫ И ВРЕМЕННОЙ «ЛАГ»
О роли Банка России в деле становления, развития и поддержки стабильности в национальном банковском секторе можно говорить очень долго, а написать - особенно после недавнего кризиса - целые тома. И в кулуарах фестиваля не раз звучали слова благодарности в адрес ЦБ, который в конце 2008-го - первой половине 2009 годов отработал очень оперативно и четко, «сглаживая» своими действиями наиболее болезненные проявления финансово-экономического кризиса. Однако не менее значимую роль играет и Министерство финансов - и это стало очевидным, когда в рамках официальной части фестиваля на трибуну поднялся директор департамента финансовой политики Минфина Сергей Барсуков. Минфин, напомнил он, обладает правом законодательной инициативы, и сейчас в стадии разработки уже находятся несколько законопроектов, касающихся банковского сектора.
Один из принципиально важных законопроектов - о создании национальной платежной системы. Его принятию, как пояснил представитель Минфина, предшествует серьезная работа по внесению поправок в Гражданский кодекс РФ. Результатом же появления нового закона должно стать упорядочивание электронных платежей, повышение ответственности операторов и т.д. Но поскольку в работе черногорского форума принимают участие «действующие» банкиры, как выразился г-н Барсуков, то особо актуальным для них, наверное, является другой законопроект - о введении безотзывных вкладов. «Я бы призвал в данном случае обратить внимание на название инструмента: термин «безотзывный» может быть негативно воспринят обывателем, поэтому правильнее было бы ввести вклад с фиксированным сроком возврата», - призвал Сергей Барсуков. С точкой зрения представителя Минфина согласился и президент АРБ Гарегин Тосунян. «Действительно, термин «безотзывный» может создать впечатление того, что права вкладчиков ущемляются. Ассоциация стремится, конечно, не к этому, а к созданию долгосрочных вкладов, к тому, чтобы улучшить нынешнее положение дел, при котором срочные вклады могут быть изъяты их владельцами в любой момент», -отметил глава АРБ.
Продолжая тему долгосрочных вкладов, директор департамента Минфина высказался в пользу реализации еще одной, уже не раз высказывавшейся идеи - об установлении определенного временного периода между подачей клиентом заявки или уведомления об отзыве вклада и выдачей ему средств - причем сам этот временной «лаг» может колебаться в зависимости от суммы вклада. В случаях, если речь идет о депозите на сумму менее 700 тыс. рублей, - три-четыре дня, а если сумма вклада превышает эту сумму - неделя.
КРЕДИТЫ МСБ СТАНОВЯТСЯ ДОСТУПНЕЕ
Российской экономике будет сложно -если вообще возможно - демонстрировать устойчивые темпы роста без развития малого и среднего бизнеса. О том, как осуществляется кредитование компаний МСБ, в рамках официальной части IV Национального банковского форума подробно рассказал заместитель председателя Внешэкономбанка Михаил Копейкин. В своем выступлении он особо отметил, что РосБР, являющийся стопроцентной «дочкой» ВЭБа, постоянно проводит политику по снижению стоимости кредитных ресурсов для банков-партнеров, участвующих в госпрограмме по финансовой поддержке малого и среднего бизнеса. В 2010 году Внешэкономбанк получал фондирование из Фонда национального благосостояния под 8,5%, а банки-партнеры получали ресурсы от ВЭБа всего под 9,5%, так что для конечных заемщиков стоимость кредитов составляла 13% годовых. В начале сентября было подписано постановление правительства о снижении процентной ставки по средствам, предоставляемым из Фонда национального благосостояния. Исходя из этого будут снижаться и ставки банков-партнеров на 2,5%, и для конечных заемщиков, привлекающих кредиты в рамках госпрограммы по поддержке малого и среднего бизнеса.
Реализация такого подхода сделала бы пассивную базу банков более устойчивой, согласились участники форума. Не секрет, что для многих слишком «впечатлительных» клиентов неделя -это как раз тот срок, когда они могут успокоиться (в случае, если их желание отозвать вклад вызвано слухами об уязвимом положении банка). У людей за неделю или даже за более короткий срок будет возможность понять, что их страхи необоснованны, банк выполняет свои обязательства перед клиентами, и тогда стремление отозвать вклад может «растаять» само собой.
АСВ ПРОТИВ СЛОНОВ В ПОСУДНОЙ ЛАВКЕ
Наверное, одно из главных отличий третьего банковского фестиваля в Черногории от четвертого - в настроении участников и выступавших. Год назад главный посыл выступлений можно было сформулировать так: российская экономика больна, а соответственно, «хворает» и национальный банковский сектор. Сейчас же, как заявил, начиная свое выступление, генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов, «больной пошел на поправку, причем не только пошел, но и дошел». С учетом того, что агентство, как хорошо известно участникам рынка, постоянно «держит руку на пульсе», его мнение дорогого стоит.
Прецеденты банкротств банков -участников системы страхования, отзыва у них лицензий носили в этом году «точечный» характер, и АСВ не прогнозирует ухудшения ситуации в этом вопросе и, соответственно, «отягощения» страхового фонда дополнительными обязательствами по возврату вкладов. На данный момент, как уточнил глава агентства, фонд страхования вкладов составляет 117 млрд рублей и, в соответствии с прогнозами АСВ, к началу следующего года может превысить 130 млрд рублей.
Комментируя мнение, высказанное директором департамента Банка России Михаилом Суховым, о необходимости сохранения за АСВ функций санатора, Александр Турбанов высоко оценил сам механизм санации. По его мнению, именно оздоровительные мероприятия, проводимые агентством совместно с Банком России, помогли в свое время убедить население в стабильности национальной банковской системы. «Поэтому мы считаем правильным сохранить механизм, при котором «больная» часть бизнеса банка, оказавшегося на грани банкротства, отсекалась бы, а «здоровая» часть передавалась бы стабильному банку. Как известно, эта процедура уже была «откатана» в острый период кризиса, и нет причин отказываться от уже имеющегося опыта», - уверен глава АСВ. Использование этого механизма позволит, с одной стороны, сберечь нервы вкладчиков, а с другой - уменьшить нагрузку на фонд страхования вкладов. Вторая причина, которая может показаться не очень важной сейчас, когда ситуация в банковской системе стабильна, становится очень важной -если не решающей - в экономически нестабильные времена, когда на повестке дня может оказаться вопрос об «умирании» крупных банков.
Александру Владимировичу также пришлась по душе и другая инициатива, уже не только высказанная, но и реализованная Ассоциацией российских банков, - о введении в нашей стране института финансового омбуд-смена. В своем выступлении генеральный директор Агентства по страхованию вкладов отметил ее как очень конструктивную и полностью соответствующую практике урегулирования конфликтных ситуаций между банками и клиентами в странах с развитой экономикой. «В США и Канаде такой институт уже существует, в Великобритании собираются создать такую специализированную структуру. Полагаю, что и нам стоит присмотреться к опыту западных стран в этом вопросе. У нас потребители сейчас обращаются и в Роспот-ребнадзор, и в Федеральную антимонопольную службу, и в другие организации. Но защита прав потребителей финансовых услуг для них не является профильной и приоритетной», - сказал гендиректор АСВ. «А иногда, к сожалению, «получатели жалоб» - и прежде всего Роспотреб-надзор - «действуют в таких вопросах с грациозностью слона в посудной лавке». Надо, чтобы работа по примирению банков и клиентов осуществлялась профессионально», - убежден глава АСВ.
СПОРТИВНАЯ СЕНСАЦИЯ ФЕСТИВАЛЯ
Теннисный турнир в Черногории является такой же неотъемлемой частью банковского фестиваля, как и обсуждение насущных вопросов банковской системы России. Спортивное соревнование уже стало традицией, но вряд ли кто-либо ожидал, что оно завершится сенсацией. Проигравших по его итогам не было в полном смысле этого слова. Первое место разделили три пары из четырех, принявших участие в турнире:
СУСЛОВ Александр Викторович
(ЗАО «Экономбанк», г. Саратов)
БОРИСКИН Сергей Славиевич
(ООО КБ «НЭКЛИС-БАНК», г. Москва)
ПЕРШИН Алексей Петрович
(Адвокатское бюро «Информация и право», г. Москва) КАЗАКОВ Анатолий Борисович
(Финансово-банковский совет СНГ, г. Москва)
МИХАЙЛОВИЧ Федор Федорович
(Совет заслуженных строителей России, г. Москва) МОСТОВОЙ Леонид Аркадьевич (НП «Международное агентство инвестиций и инноваций», г. Москва)
ОТДЫХАТЬ ТОЖЕ НАДО УМЕТЬ
Как обычно, банковский фестиваль в Черногории привлек своих участников не только насыщенной деловой программой, но и возможностью неформального общения, участия в чрезвычайно красочных и интересных экскурсиях и праздничных мероприятиях.
Именно праздничных - ведь само слово «фестиваль» в переводе с латинского означает «праздник». И этому названию вполне соответствовали и экскурсия в старинный город Цетинье, и посещение православного монастыря, где хранится уникальная реликвия - десница Иоанна Крестителя. 65-летию со дня Победы участники фестиваля посвятили попурри из песен о войне. Состоялся и традиционный капустник. Не обошлось - и не могло обойтись - и без великолепного и красочного гала-вечера, являющегося заключительным аккордом всего фестиваля.
БАНКИ-ПОБЕДИТЕЛИ В ФЕСТИВАЛЬНЫХ НОМИНАЦИЯХ
«Лидер в области ипотечного кредитования»
«Мосстройэкономбанк» ЗАО, г. Москва; КБ «Кубань Кредит», г. Краснодар
«Лидер в области денежных переводов»
ОАО КБ «Юнистрим», г. Москва
«Самый высокотехнологичный банк»
ОАО «Альфа-Банк», г. Москва
«Лучший банковский сайт»
Банк «Монетный дом» ОАО, г. Екатеринбург
«Самый ученый банк»
АКБ «Славия» (ЗАО), г. Москва
«Лучшее корпоративное издание»
ОАО «Альфа-Банк», г. Москва
«За успешную стратегию партнерских отношений с клиентами»
Банк Корпоративного Финансирования, г. Москва
«Лучшая рекламная кампания»
ОАО «НИКО-БАНК», г. Оренбург
«Банк высокой культуры клиентского обслуживания»
ОАО «Региональный банк развития», г. Уфа
«Самый благотворительный банк»
КБ «Юниаструм Банк» (ООО), г. Москва; ОАО «Банк Оренбург», г. Оренбург
«Банк высокого корпоративного духа» ОАО «МОРСКОЙ БАНК», г. Москва; ЗАО «Экономбанк», г. Саратов
«Самый творческий банк»
АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО), г. Москва; ЗАО КБ «Ураллига», г. Челябинск
«Самый спортивный банк»
АКБ «ЗОЛОСТБАНК» (ЗАО), г. Москва; ОАО «Банк Оренбург», г. Оренбург
«Стрессоустойчивый банк»
ООО «МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК АЗЕРБАЙДЖАНА - МОСКВА», г. Москва
СПЕЦИАЛЬНЫЕ ДИПЛОМЫ:
«За вклад в создание экономической летописи банковского дела в России»
ОАО КБ «Агропромкредит», г. Москва
«Стабильный банк»
Банк «Новый символ», г. Москва
ГРАН-ПРИ ФЕСТИВАЛЯ:
«За активное участие в национальных программах» - за поддержку малого и среднего бизнеса
ОАО «РосБР», г. Москва
Начать дискуссию