В Японии пластик уходит в прошлое, депозиты держать невыгодно, зато большинство банкоматов — круглосуточные в круглосуточных же магазинах, и многие из них узнают клиента по биометрическим данным
В Японии существуют три типа финансовых институтов: Цетральный Банк, он же — Банк Японии, а также государственные финансовые институты и частные финансовые институты разных уровней.
Национальные финансовые институты включают:
- городские банки — их в стране 4;
- трастовые банки — их 19. Отличие их в том, что они могут действовать, как обычные банки, а также занимаются долгосрочным финансированием и финансовым управлением активами; .
- региональные банки — их 64;
- региональные банки второго разряда — их 42.
Основой банковской системы являются так называемые «городские банки», то есть крупные частные коммерческие банки, сферы обслуживания которых распространяются на всю страну. Городские банки — это основа кредитно-банковской системы.
Большая тройка городских мегабанков состоит из:
- Bank of Tokyo-MitsubishiUFJ (Токио-Мицубиcи UFJ),
- Sumitomo Mitsui Banking Corporation (Сумитомо-Мицу) и Mizuho Financial Group (Мидзухо),
- Resona Holdings (Ресона).
Как широко известно, с 90-х годов прошлого века — после так называемого «кризиса экономики пузыря», в Японии случился кризис финасовой системы, осложненный проблемой «плохих долгов» в гигантских масштабах. В результате японская банковская система вошла в длительный период реструктризации, консолидации сектора, череды слиянией и поглощенией. Например, в 1988 году функционировали 13 городcких банков, теперь, после консолидации, их осталось всего 4.
Помимо банков в Японии функционируют кооперативные кредитные институты, такие, как ассоциации, кооперативы и трудовые кооперативы, которые также выпонляют функции, сходные с банковскими
Помимо банков в Японии функционируют кооперативные кредитные институты, такие, как ассоциации, кооперативы и трудовые кооперативы, которые также выполняют функции, сходные с банковскими.
Серьезное влияние на рынок оказывает и Japan Post Бank (Почтово-Сберегательный банк), образованный в результате приватизации почтовой сети. Эта финансовая структура — крупнейший в Японии банк по обьемам депозитов (124 трлн иен). Oн не входит в категорию «городcкие банки». Japan Post Бank имеет филиалы во всех 47 префектурах Японии, и по этому показателю с ним может конкурировать только Мидзухо, имеющий филиалы во всех префектурах.
Onlinebanks (интернет-банки) в Японии стали очень распротраненными, как и мобильный банкинг.
В стране функционируют банки, которые существуют только в электронном виде, как Sony Банк и Джибун Банк. «Джибун» означает «свой», а его специализация — предоставление услуг по мобильному телефону. И, конечно, у крупных банков есть интернет-услуги — среди них можно отметить Токио-Мицубиcи банк.
В Японии функционируют также иностранные банки и их филиалы — на сегодня их 60, в том числе такие крупные, как Citibank. Достаточно получить лицензию, и они могут функционировать как обычные (коммерческие) японские банки.
Ставки в японских банках по депозитам составляют менее 1%. А налоги с них — точнее налоги с доходов от процентов с депозитов, доходят до 20%
Банкоматы в Японии имеют очень широкий перечень функций. Кроме выдачи наличных и оплаты, их можно использовать для открытия депозита. В банкомате можно также открыть срочный депозит или сделать внутрияпонский денежный перевод. Еще в банкомате можно напечатать новые данные в сберегателныx книжкax. Клиент может через банкомат поменять пин-код своей банковской карты. Существуют банкоматы, которые используют данные биометрической системы, чтобы идентифицировать личность и обеспечить бесопасность владельца карты. Пока далеко не все банкоматы оснащены такими функциями.
В Японии «вежливы» не только люди, но даже и банкоматы. Нa экране банкоматa появляются виртуальные служащие — анимационные мужчина и девушка, которые говорят клиенту «Добро пожаловать!» или «Спасибо!»
Банкоматы находятся везде: есть банкоматы в так называемых «удобных магазинах» (Комбини) — вроде 7-Eleven, которые отличаются большим ассортиментом товаров и услуг. Их в стране порядка 50 тыс. Они предлагают не только еду, напитки, но и многие другие сервисы. Магазины повседневного спроса работают круглосуточно, также и банкоматы здесь работают круглосуточно.
Что касается характеристики японского банковской сектора: кроме масштабной до недавнего времени консолидации отрасли, он выделяется тем, что у японских банков много японских государсвенных ценных бумаг (облигации). Центробанк Японии ведет полтику «нулевой» процентной ставки из-за дефляции.
Итогом является то, что ставки в японских банках по депозитам составляют менее 1%. А налоги с них — точнее налоги с доходов от процентов с депозитов, доходят до 20%. Так что размещать в них средства совсем не- выгодно, но японцы все же размещают, потому что просто удобнее размещать деньги в банках.
Электронные деньги очень распространены. Kошельком для электронных денег при их перечислении со счета служит и пластиковая карта, и обычный мобильный телефон. Это удобно, особенно потому, что не нужно носить с собой «мелочь». Фактически в стране отказались от наличных, и постепенно, по мере развития мобильного банкинга, теряют популярность традиционные пластиковые карты.
Начать дискуссию