Блокировка счетов

Отмывание и наказание

Самая распространенная причина отзыва лицензии у банков с приходом Эльвиры Набиуллиной на пост председателя Центробанка – отмывание и легализация незаконных доходов. Однако не все банки, занимающиеся обналичкой, лишаются лицензии. Портал Банки.ру выяснял, почему так происходит.

Самая распространенная причина отзыва лицензии у банков с приходом Эльвиры Набиуллиной на пост председателя Центробанка – отмывание и легализация незаконных доходов. Однако не все банки, занимающиеся обналичкой, лишаются лицензии. Портал Банки.ру выяснял, почему так происходит.

На днях в Санкт-Петербурге в офисах Альфа-Банка и Промсвязьбанка правоохранительные органы провели обыски и сообщили о выявленных крупномасштабных схемах обналичивания как минимум на 2 млрд рублей. По данным СМИ, в схеме по обналичке подозреваются несколько топ-менеджеров банков.

Следователи МВД установили, что в течение четырех лет начиная с 2011-го «в Санкт-Петербурге действовала организованная группа, которая занималась незаконным обналичиванием денежных средств коммерческих структур». По данным полиции, с этой целью были зарегистрированы фиктивные фирмы, которые фактически функционировали в качестве банковских структур, не имея на это соответствующей лицензии. «Организаторы преступной схемы привлекали клиентов из числа юридических лиц, заинтересованных в получении наличных денежных средств. Под предлогом мнимой оплаты работ, услуг или товаров клиенты перечисляли денежные средства на счета фиктивных фирм, после чего посредством банковских карт деньги обналичивались», — рассказали правоохранители. По сведениям полиции, организаторы преступной схемы брали «комиссию» в 4,6% от перечисленных денежных средств. При этом едва ли что-то угрожает непосредственно Альфа-Банку и Промсвязьбанку.

Основания для отзыва банковской лицензии предусмотрены в статье 20 закона «О банке и банковской деятельности». В перечне оснований говорится, что Банк России может отозвать лицензию у банка при неоднократном в течение одного года нарушении 115-го федерального закона об отмывании или неоднократных нарушениях нормативных актов, изданных в соответствии с указанным законом. Как видно из документа, при нарушении данного закона установлена именно возможность, но не обязанность Банка России отозвать лицензию у кредитной организации. 

За неисполнение требований закона об отмывании в Кодексе об административных правонарушениях предусмотрены меры в статье 15.27. Для юридических лиц штрафы варьируются от 50 тыс. до 1 млн рублей. Также предусмотрена приостановка деятельности на срок до 90 дней. Уголовная ответственность для физических лиц за легализацию доходов, приобретенных заведомо преступным путем, прописана в статье 174 УК РФ

При этом важно понимать, что Банк России как регулятор банковской системы должен и обязан применять к банкам, допускающим нарушение законодательства, меры административного воздействия, предусмотренные законом «О Центральном банке» в статье 74, в том числе в виде ограничения отдельных банковских операций, вынесения предписаний, взыскание штрафа, назначения временной администрации, говорит партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. «С учетом того, что отзыв банковской лицензии является исключительной мерой наказания, ему, как правило, должны предшествовать иные меры административного воздействия», — отмечает юрист.

Формально началом нынешнего этапа борьбы регулятора с банками, занимающимися сомнительной деятельностью, можно считать выпуск письма ЦБ № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» 4 сентября 2013 года. В этом письме даются четкие критерии понятия «высокая вовлеченность кредитной организации в проведение сомнительных операций». Банк России определяет сомнительные операции как «операции клиентов банков, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей». Под критерии высокой вовлеченности в проведение сомнительных операций подпадают банки, у которых за последний квартал общая сумма сомнительных наличных и безналичных операций превысила 5% в объемах дебетовых оборотов по счетам юридических лиц или составила более 5 млрд рублей.

Позже, в ноябре 2013 года, первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский в интервью радиостанции «Бизнес-ФМ» скажет, что этим письмом действительно объявлен новый этап в надзорной политике Центробанка и именно с этим связаны участившиеся отзывы лицензий у банков. В 2015 году на XXIV Международном банковском конгрессе Эльвира Набиуллина заявила, что количество банков, операции которых ЦБ РФ классифицирует как сомнительные, сократилось к настоящему моменту до 20. Еще несколько лет назад проведением сомнительных операций занимались 150 банков, отметила глава ЦБ. 

По словам главного юриста Кредпромбанка Марии Крючковой, крупные банки в целом не занимаются легализацией денежных средств, такие операции проводят некоторые клиенты банков, иногда при попустительстве отдельных сотрудников банка. «Недостаточный контроль за транзитом и обнальными операциями может повлечь принятие жестких мер со стороны Банка России, вплоть до отзыва лицензии. При этом регулятор руководствуется своими внутренними критериями. Во многом решение об отзыве лицензии зависит от объема обналички по отношению к бизнесу банка. 2 миллиарда рублей – это непропорционально малая сумма и для Промсвязьбанка, и для Альфа-Банка», — говорит Крючкова. 

«Масштаб банка-нарушителя тоже может являться критерием при принятии решения, поскольку отзыв лицензии у крупного банка уровня первой двадцатки будет иметь серьезнейшие последствия для всей банковской системы, – отмечает партнер юридической компании «Деловой фарватер» Сергей Варламов. — При этом нужно понимать, что любые хищения и факты отмывания денег должны быть доказаны, чтобы о них можно было говорить со стопроцентной уверенностью».

Управленческий учет и финансы в 1С: УНФ

Только сегодня! Скидка 50%!

  • Автоматизируйте учет и финансы в 1С: УНФ
  • Настройте CRM, бюджетирование и платежный календарь
  • Управляйте денежными потоками и повышайте прибыль
7 900 ₽ (или 4 платежа по 1 975 ₽)
Записаться сейчас

Начать дискуссию


Похожие материалы

Можно получить имущественный вычет на квартиру, купленную на деньги за погибшего участника СВО

В случае гибели участника СВО членам его семьи положена единовременная выплата. Если человек на эти деньги покупает квартиру, то получит имущественный вычет по НДФЛ.

Гособоронзаказ 2025: особенности учета и отчетности

Участниками гособоронзаказа может быть не только госсектор, но и бизнес. При этом участие в цепочке исполнителей ГОЗ обязывает компанию к определенным действиям: открытие спецсчета, ведение раздельного учета, сдача отчетов заказчику и ФАС. Регламент строгий, и он четко регулируется законом о гособоронзаказе. 

Гособоронзаказ 2025: особенности учета и отчетности

Декретные предложили платить с первых недель беременности

Сейчас женщина уходит в отпуск по беременности и родам с 30-й недели беременности на 140 дней. Предложили этот срок сдвинуть и предоставлять отпуск по БиР со дня постановки на учет в женской консультации.

Курсы повышения
квалификации

22
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Типография платит взносы по тарифу 15%, а не 7,6%

Пониженный тариф взносов 7,6% с выплат свыше 1,5 МРОТ для полиграфического бизнеса не действует.

Расчетный счет

Нужен ли отдельный расчетный счет для ИП?

Сразу скажем, ДА, нужен. Законодательство не обязывает, можно и наличными рассчитываться. Даже есть ограничение суммы сделки в рамках одного договора с юрлицом или ИП — 100 тысяч рублей.

💥Обзор новостей: РСПП предложили ввести налог на семью и ежегодно индексировать пороги для шкалы НДФЛ, в ГД предложили открывать декрет на любом сроке беременности

Рассказываем о самых главных событиях, о которых писали и которые обсуждали в мире.

Гражданин РФ, являясь ИП УСН Доходы, более полугода проживает за пределами РФ

Существуют ли лимиты по доходам ИП УСН Доходы для нерезидентов, после которых повышается налоговая ставка?

Эксперт:

Надежда Камышева

Надежда Камышева
Эксперт

Добрый день.

Для УСН нет разделения на резидентов и нерезидентов. Этот термин используется только в главе по НДФЛ.
Так что ставки обычные

Выданные в новых регионах льготные кредиты МСП останутся с прежней ставкой

До конца 2025 года предприниматели смогут оформить кредит по льготной ставке до 10% годовых.

Инвестиции

29,5% годовых на облигациях Хромос Инжиниринг

Давно мы не разбирали ВДО, а там ведь так весело и доходно. Нашел как раз новое размещение таких облигаций, доступное для неквалов, погнали смотреть.

Инвестиции

🌾 ФосАгро и нарушение дивидендной политики! Почему компания увеличивает долг ради дивидендов, несмотря на падение прибыли?

Отрицательный денежный поток, долг в ₽325 млрд и дивиденды, которые финансируют заёмными средствами. Почему слабый рубль стал кошмаром для крупнейшего экспортёра удобрений?

🌾 ФосАгро и нарушение дивидендной политики! Почему компания увеличивает долг ради дивидендов, несмотря на падение прибыли?
Отпуска

Сотрудник ушел на больничный перед отпуском в 2025 году: перенос, продление, оформление

Больничный перед отпуском может послужить основанием для переноса начала отпуска. А если болезнь затянулась и завершилась лишь в период начавшегося отпуска, то появится причина для его продления. Порядок оформления переноса отпуска в 2025 году не претерпел значительных изменений по сравнению с 2024 годом. Разберем на примерах.

Иллюстрация: Anna Shvets/pexels

Блокировка по 115-ФЗ: как не попасть под каток банковских проверок

Что такое 115-ФЗ и почему его нужно учитывать?

Блокировка по 115-ФЗ: как не попасть под каток банковских проверок
Перевозка

Топ-2 электронных транспортных документов в 2024 году

В третьем квартале 2024 года компании выпустили больше всего электронных накладных и путевых листов.

1
Инвестиции

Топ-10 акций по Альфа-рейтингу в феврале 2025

Альфа-рейтинг от Альфа-Инвестиций учитывает все основные аспекты оценки акций. В её основе — взгляды различных инвестиционных домов, собранные в одном месте. Оценка сочетает анализ прошлых показателей с оценкой будущих перспектив.

Топ-10 акций по Альфа-рейтингу в феврале 2025

Утренний бухгалтер № 5828. Налоговики откажутся от декларации по НДФЛ

ФНС перейдет на бездекларационный механизм исчисления и уплаты НДФЛ до конца 2025 года.

1
Инвестиции

⚡️Большинство россиян не приготовили финансовую подушку на старость

📰Недавно наткнулся на статью в РБК, в которой говорится, что согласно исследованию «Актуальные ожидания будущих пенсионеров», проведенному НПФ «Эволюция» совместно с Финансовым университетом при правительстве, большинство россиян не готовятся к тому, чтобы обеспечить себе желаемую пенсию. 

Средний чек на ювелирку вырос на 68%, а на продукты и лекарства упал

Интернет-торговля за 2024 год выросла на 41%. Доставка продуктов из магазинов и готовой еды из ресторанов и другого общепита впервые возглавила рейтинг.

В сервис кадрового ЭДО на «Работе России» добавят систему защиты от нарушений и ошибок

В рамках нацпроекта «Кадры» Роструд разработает систему, которая поможет работодателям избежать нарушений в сфере трудовых отношений.

Кадры

До 2030 года в РФ нужно заместить больше 10 млн рабочих мест

Чтобы заменить сотрудников, которые уйдут на пенсию, нужно 10,1 млн новых работников.

НДС

Арбитражный суд поддержал налогоплательщика и ограничил налоговый контроль

Налоговые органы не вправе дублировать проверки по уже изученным данным, если новые нарушения не доказаны.

Интересные материалы

Налог на прибыль

В РСПП просят отменить ограничение на перенос убытков прошлых лет

Чтобы снизить нагрузку по налогу на прибыль, предприниматели хотят снять ограничение в 50% по учету убытков прошлых лет.