Интернет-банкинг

Будущее мобильных платежей: смартфона хватит

Как сделать платежи более безопасными и сможет ли мобильный телефон заменить банковскую карту, обсудили на 6-м Международном ПЛАС-Форуме в Москве.

По данным GfK, к 2019 году более 80% продаж мобильных услуг будут приходиться на мобильный интернет.

В ближайшем будущем при помощи мобильных телефонов будут осуществляться все функции безналичных платежей, в том числе генерация паролей, ключей, подтверждения и пр.

«Все платежные функции, которые на сегодняшний момент присутствуют в интернет-банках, в итоге все равно мигрируют полностью в мобильные устройства, вне зависимости от того, какой это платеж — онлайн или офлайн», — спрогнозировала Оксана Смирнова-Крелль, президент Intervale.

Все платежные функции, которые на сегодняшний момент присутствуют в интернет-банках, в итоге все равно мигрируют полностью в мобильные устройства

Рынок мобильных платежей развивается очень активно, и банковской сфере достаточно сложно успеть за быстро меняющимися тенденциями. Зависимость от регуляторов и многие другие сдерживающие факторы не позволили финансовым организациям занять ту нишу, которую оккупировали сейчас мобильные операторы.

На сегодня существует большое количество профессиональных игроков, и основными держателями мобильных кошельков и проводниками платежей пока остаются мобильные операторы. Но теперь и им придется нелегко — им предстоит конкурировать с крупнейшими вендорами мобильных телефонов и программного обеспечения — iOS, Android и WinPhone, которые уже заговорили о создании собственных платежных систем.

Что касается бесконтактных платежей, Национальная система платежных карт пока довлеет над современными технологиями. Несмотря на то что популярность NFC-платежей становится все больше, основой безналичных платежей в России пока остается банковская карта. Прочное место в мобильных устройствах занимают простые платежи и переводы.

Если говорить о мировых трендах, зарубежный рынок мобильных платежей движется по пути создания более открытой системы. Зарубежные банки рассматривают открытые платежные платформы и решения как перспективный инструмент интеграции сторонних сервисов в свои корпоративные системы.

«Тренд на открытость обусловлен желанием более активно использовать данные пользовательских транзакций», — объяснила Оксана Смирнова-Крелль. Кроме того, есть тенденция ухода от сложных приложений к моноспециализированным, поскольку пользователю неинтересно пользоваться чем-то сложным.

Мобильный телефон вместо магнитной карты

Магнитные карты скоро могут не понадобиться, предсказывают специалисты: привычным источником для оплаты станет банковский счет, а не банковская карта. Это связано с устаревшими представлениями о безопасности платежей. То, что магнитная карта является более безопасной с точки зрения идентификации человека, далеко не так.

С точки зрения использования магнитной карты есть много неоднозначных технических моментов. К примеру, всем известно, что CCV-код указан прямо на карте. Таким образом, доступ ко всем возможностям онлайн-использования этой карты получает человек, имеющий карту на руках, и необязательно это будет ее владелец.

«Почему на карте не написать тогда сразу PIN-код?» — заметил Виктор Достов, председатель совета Ассоциации «Электронные деньги». Отображение на карте имени и фамилии человека — тоже весьма спорный момент, позволяющий использовать личные данные владельца.

Мобильный телефон вместо паспорта

Сегодня, чтобы пройти полную идентификацию, человек должен прийти в офис банка и показать паспорт. Однако соотношение по надежности между использованием паспорта и мобильного телефона весьма неоднозначно.

У нас сейчас происходит примерно следующее: человек приходит в банк, показывает паспорт, получает ключи. Но что дальше? «А дальше он уезжает отдыхать куда-нибудь на Бали, передает ключи кому-то другому, и у банка нет информации, кто пользуется ключами и где он находится», — рассказал Виктор Достов. Банк может идентифицировать владельца только на моменте выдачи ключей, но операции по карте он не контролирует, и на выходе их может осуществлять любой другой человек.

Если идентифицировать человека по мобильному телефону, можно как минимум понимать, где человек находится в момент совершения операции.

«У нас есть мобильные телефоны, которые становятся все умнее и безопаснее, и мы думаем, что генерация паролей и все, что связано с идентификацией, сейчас переедет в мобильные телефоны», — рассказал Виктор Достов.

Мобильные телефоны становятся все умнее и безопаснее, и все, что связано с идентификацией, в конце концов переедет в них

Один из примеров новых подходов, когда идентифицируется персона, а не набор документов, — по лицу. Человек при первом посещении магазина привязывает свою банковскую карту к своему лицу, и дальше, когда он снова приходит в магазин, камера его идентифицирует и распознается его банковская карта. Когда человек подходит к кассе, кассир проверяет по фотографии на терминале, действительно ли это владелец карты, и все, что остается сделать, — нажать кнопочку для оплаты.

В реализации такой технологии есть много неоднозначных моментов, поскольку биометрия сама по себе вещь очень сложная. Тем не менее в Индии, например, уже 600 миллионов человек прошли такую идентификацию, и никаких проблем не возникло.

Для того чтобы сделать платежи более безопасными, нужно менять саму модель «идентификация документа, а не человека». В этом направлении, как отметил Виктор Достов, скорее всего, упор будет делаться на аутентификацию.

Текст подготовила Елизавета Королева.

💖 Love is... когда обучение — не обязанность, а удовольствие!

🔥 Главбух на УСН
Освойте УСН с любовью и минимизируйте риски. Эксклюзивная программа с учётом налоговой реформы-2025! 💰 Рассрочка: 3 725 ₽ × 4 месяца

🔥 Бухгалтер с нуля: учет, налоги, 1С
Начните с нуля и обретите профессию с открытым сердцем. Всё, что нужно для успешного старта, за 4 месяца! 💰 Рассрочка: 2 725 ₽ × 4 месяца

🔥 Бухгалтер на ОСНО
Освойте отчетность на ОСНО с заботой о каждой детали. Избегайте ошибок и штрафов с помощью уникальной практики от экспертов! 💰 Рассрочка: 1 725 ₽ × 4 месяца

✨ Вкладывайте в знания с любовью — ваш успех начинается здесь!

Посмотреть все курсы
  • Похожие материалы

    Встречайте бухгалтерскую весну вместе с «Клерком»!

    13 марта состоится конференция «БухВесна – 2025». Вместе с экспертами создадим дорожную карту по работе в новых условиях и погрузимся в новую реальность для бухгалтеров.

    💘 От «Клерка» с любовью! Новая акция на курсы повышения квалификации и профпереподготовки

    Накануне самого романтического праздника мы решили в очередной раз признаться вам в любви и снизить цены на курсы повышения квалификации и профпереподготовки. До 14 февраля вы можете купить курсы со скидками до 82%. Скорее записывайтесь — старт потока 15 февраля.

    💘 От «Клерка» с любовью! Новая акция на курсы повышения квалификации и профпереподготовки

    Пять способов снизить риски возникновения дебиторской задолженности 

    Арбитражные суды ежегодно рассматривают разные экономические споры, многие из которых касаются взыскания дебиторки. Дело выиграть не так уж сложно — при условии грамотно оформленных документов. Но бывает, что исполнительный лист есть, а взыскивать нечего. Поэтому важно заблаговременно предусмотреть, как снизить риск возникновения дебиторки.

    Пять способов снизить риски возникновения дебиторской задолженности 

    Курсы повышения
    квалификации

    22
    Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
    УСН

    Когда можно снова перейти на УСН при утрате права на этот режим

    Вновь перейти на УСН возможно не ранее чем через один год после утраты права на применение УСН.

    Общество

    Чистый белок всего за 10 бат

    Наткнулись на популярные уличные закуски в Таиланде, которые я сфоткал на рынке на Раваях — жареные насекомые и личинки. Хочется поделиться впечатлениями.

    Чистый белок всего за 10 бат
    5

    👫 Неработающая жена не может получить имущественный вычет вместо мужа

    При покупке квартиры можно получить имущественный налоговый вычет по НДФЛ в размере до 2 млн рублей. Причем такой вычет положен и мужу, и жене по 2 млн рублей каждому.

    Учетрасходов на приобретение мусорных контейнеров п ри УСН

    Добрый день! Подскажите пожалуйста, можно ли учесть расходы на при обретение мусорного контейнера в составе расходов при УСН. ?

    Эксперт:

    Ирина Лапшина

    Ирина Лапшина
    Эксперт

    Добрый день ! Средства, затраченные на оплату контейнера, могут быть учтены в составе прочих расходов, связанных с производством и реализацией...

    Читать полностью

    ✅Функция = ВПР по нескольким условиям

    Давненько Excel не заходил в гости на «Клерк», согласны? Небось уж и забыли, что такое ВПР. Ну это функция, которая вытаскивает данные по заданному условию. По одному? Пффф. Для нас, для Клерков, это какой-то детский лепет. Сегодня мы будем разговаривать по-взрослому. ВПР по нескольким условиям. Погнали!

    ✅Функция = ВПР по нескольким условиям
    Бухгалтеры

    ❤️Ищем самого креативного и влюбленного бухгалтера. Подарим подписку Клерк.Премиум

    Приближается день святого Валентина — самым романтический праздник в году. Самое время дарить и получать подарки. Составляем список оригинальных подарков на 14 февраля, которые действительно порадуют. Но мы-то знаем, что лучший подарок — это знание. Поэтому от «Клерка» подписка Клерк.Премиум самому влюбленному и креативному.

    ❤️Ищем самого креативного и влюбленного бухгалтера. Подарим подписку Клерк.Премиум
    Общество

    😶 Новый закон о русском языке может сократить рекламные возможности бизнеса

    Законопроект предлагает ограничить использование иностранных слов (англицизмов и т. п.) в публичном пространстве, в том числе в рекламе, на этикетках и вывесках, в СМИ, названиях жилых комплексов, поселков (кварталов, микрорайонов).

    Трудовое право

    Что меняется в трудовом законодательстве в 2025 году: дайджест для бизнеса

    Трудовое законодательство регулярно подвергается изменениям — 2025 год не исключение. Рассказываем, к чему нужно готовиться работодателям, чтобы не столкнуться с негативными для бизнеса последствиями.

    Что меняется в трудовом законодательстве в 2025 году: дайджест для бизнеса
    Валюта

    💵 Доллар упал ниже 90 рублей

    После разговора президента США с Владимиром Путиным рубль начал укреплять свои позиции.

    Использовать ЕНС для обналичивания и увода денег из-под 115-ФЗ не получится

    ФНС отказалась возвращать на расчетный счет индивидуального предпринимателя сумму переплаты, образовавшуюся на ЕНС. Предпринимателю это не понравилось и он пошел в суд отбивать свои кровные 1.9 млн. руб.

    «Бумажный» налог на добавленную стоимость

    Так называемый «бумажный» НДС — схема для получения вычета по налогу на добавленную стоимость с помощью фиктивных документов — занял заслуженное место в Уголовном кодексе. С декабря 2024 года в него введена статья, предусматривающая ответственность за представление подложных счетов-фактур и деклараций.

    «Бумажный» налог на добавленную стоимость
    НДФЛ

    В ЕНП-уведомлении на НДФЛ с зарплаты может быть 7 разных КБК: перечень

    С 2025 года для НДФЛ с зарплаты действует пятиступенчатая шкала, а для НДФЛ с районных коэффициентов (РК) – двухступенчатая.

    2
    Инвестиции

    21,75% на облигациях МТС

    Российский гигант телекоммуникационного сектора продолжает пылесосить деньги на рынке. Куда же сейчас выгоднее инвестировать — в облигации или в акции МТС?

    Мошенникам будет сложнее отобрать квартиру: операции с недвижимостью проверят по биометрии

    Чтобы усилить безопасность сделок с недвижимостью, власти будут проверять биометрические данные собственников.

    Саморазвитие

    Питание детей: основы здорового роста и развития или чем, когда и зачем кормить детей?

    Половина школьников 7–9 лет и более 60% старшеклассников имеют хронические болезни: нервной системы, глаз,  мочеполовой системы, органов пищеварения. Не более 15% детей можно признать здоровыми! Свыше 35% детей страдают от аллергий. 

    Питание детей: основы здорового роста и развития или чем, когда и зачем кормить детей?

    Просрочка по кредитам выросла в полтора раза

    Банки стали тщательно оценивать заемщиков, чтобы предотвратить возможные просрочки. Самая сложная ситуация у тех, кто взял кредит, но не смог его рефинансировать из-за высоких ставок.

    Какие ошибки делают бухгалтеры при работе по новым правилам и как их избежать

    Бухгалтеры работают по новым правилам с января 2025 года, но даже те, кто заранее готовился к реформе, все равно часто совершают одни и те же ошибки. Чтобы вы избежали подобных неприятностей, мы сделали подборку разборов, вебинаров и курсов по всем изменениям налоговой реформы, которые уже вступили в силу.

    Интересные материалы

    Пособие по безработице выросло до 15 тыс. рублей

    С 1 февраля 2025 года для пособия по безработице установлен коэффициент индексации 1,095.