Заграница на замке

Ситуация на рынке кредитования по-прежнему вызывает у участников рынка опасения, так как его объемы сокращаются второй год подряд. По итогам первого полугодия 2016 года объем кредитования физических лиц (без учета МФО и ипотеки) составит 6,36 млрд рублей, снижение за год — 10,52%.

По мнению многих аналитиков, банковский кризис 2015-2016 годов будет иметь гораздо более глубокие и долгосрочные последствия, чем прошлый. Ожидается, что по итогам года объем кредитного портфеля снизится на 7-8%.

С учетом существенного роста просроченной задолженности и высокого уровня закредитованности населения количество россиян, которым будет запрещен выезд за границу, растет в арифметической прогрессии. Таким образом, выехать за пределы страны в период активного периода отпусков (июнь — сентябрь) смогут далеко не все: в соответствии с Федеральным законом «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» на границе остановят граждан, не исполняющих обязательств, наложенных на них судом, а именно тех, кто имеет задолженность более 10 тыс. рублей по банковским кредитам, оплате за услуги ЖКХ, налогам, штрафам и алиментам. По данным аналитиков только по итогам четырех месяцев 2015 года федеральной службой судебных приставов было вынесено более 1,208 млн новых постановлений об ограничении на выезд на общую сумму более 461, 046 млрд рублей против 342 248 постановлений на 1 апреля 2015 года и 200 тысяч на 1 апреля 2014 года.

Стоит отметить, что обращение в суд для кредитора является последней мерой воздействия на должника и применяется она в том случае, если остальные методы взыскания оказались неэффективными. На сегодняшний день в России около 10,5 миллионов кредитов, имеющих просроченную задолженность более 90 дней. Из них по 85% долг превышает установленные Законом 10 тыс. рублей, то есть в зоне риска находятся 4,5 млн человек (здесь учтено: что на одного заемщика приходится около 1,8 кредитов), или около 6% экономически активного населения. За год данный показатель увеличился на 28,57%.

Наибольшее количество потенциально невыездных заемщиков приходится на Москву — более 304,292 тыс., Московскую область — 232,895 тыс., Краснодарский край — 168,18 тыс., Свердловскую область — 157,854 тыс., Ростовскую область — 149,233 тыс., Санкт-Петербург — 138,202 тыс., Кемеровскую область — 126,37 тыс., Красноярский край — 123,227 тыс., Республику Татарстан — 121,972 тыс.

Таблица 1. Количество потенциально невыездных должников по регионам Российской Федерации

Что касается распределения задолженности потенциально невыездных должников по видам банковских услуг, на долю неплатежей по кредитам наличными приходится 30%, по кредитным картам — 17%, по автокредитам — 20%, по POS-кредитам — 13%, по ипотеке — 20%. Самые большие средние суммы выданных кредитов традиционно приходятся на ипотеку (около 1,5 млн рублей) и кредиты наличными — около 200 тыс. рублей.

Уже первый пропуск платежа по кредиту дает банку основание обратиться в суд. Разумеется, что в большинстве случаев банки или представители кредитора (коллекторские агентства) пытаются либо вернуть должника в график платежей, либо, если дело дошло до досрочного взыскания всей суммы долга, найти компромисс с заемщиком, договориться о реструктуризации или рассрочке погашения долга. Однако решение, как правило, удается найти для тех заемщиков, чья просрочка связана с временными трудностями, кто понимает необходимость рассчитаться с банком и стремится сделать это. По отношению к недобросовестным заемщикам наложение запрета на выезд за пределы России является весьма действенным способом воздействия. По статистике, около 20% должников после вынесения данного решения погашают свою задолженность.