Кредитование

Банкиры обсудили новые способы привлечения заемщиков

О том, как привлечь заемщиков, не снижая ставки, говорили профессионалы банковского рынка на конференции «Ипотечное кредитование в России». Мы выбрали самые интересные идеи.
Банкиры обсудили новые способы привлечения заемщиков

О том, как привлечь заемщиков, не снижая ставки, говорили профессионалы банковского рынка на конференции «Ипотечное кредитование в России».

Цифровой экономике быть

Председатель совета директоров НАС («Наше агентство сервиса») Юрий Грибанов:

— Что такое цифровая экономика? На этот счет существует много довольно запутанных определений. Упрощать всегда сложно. Я думаю, цифровая экономика — это объединение всех ресурсов на базе неких платформ. Сейчас постепенно происходит цифровая трансформация рынка ипотечного кредитования. Кто станет идеологом этой цифровой реформы, тот и будет управлять рынком. В гонке победит тот, кто первым предложит самые удобные для всех участников новые инструменты. Это будет не государство. Государство потом сядет сверху и будет все контролировать. Цифровой экономике быть. Это однозначно.

Скидка вместо бумажки

Руководитель департамента ипотечного кредитования Kaskad Development Анна Борисова:

— Сейчас есть потребность кардинально поменять все бизнес-процессы, огромная потребность в инновациях, и она продолжает расти.

Ипотечная отрасль сильно выросла за последнее время. В 2005 году на московском рынке недвижимости доля ипотечных сделок составляла максимум 20–30%. Сейчас у некоторых застройщиков она выше 90%. Ипотечная сделка — длинная и сложная. Скорость ее проведения нужно увеличивать.

Да, люди пока могут бояться делать электронную регистрацию сделки. Ведь тут выходит так, что квартиру они купили, а никакой бумажки об этом на руки не получили. Здесь можно тем, кто сделал электронную регистрацию, давать какую-то небольшую скидку.

Никогда не говори «нет»

Руководитель департамента ипотечного кредитования Kaskad Development Анна Борисова:
— Сейчас финансовая грамотность населения очень сильно выросла. Люди научились хорошо считать. Они следят за мировой экономикой, знают, сколько в Европе стоит ипотека, например. Мы хотим не просто их услышать, но и дать им то, чего они хотят.

Как отказать человеку, который к нам пришел? Ведь недвижимость — это не обувь. Человек осознанно к нам пришел, поэтому к нему можно применить более гибкий андеррайтинг, наверное. Есть те, кто помогает покупателям, а есть те, которые говорят, что надо обязательно принести справку 2-НДФЛ и трудовую книжку, иначе ничего не будет.

Среди финансовых инструментов, которыми может воспользоваться покупатель, не только ипотека. Кроме кредитов, есть еще лизинг недвижимости, например.

Все дело в лайке

— Когда приходишь в ресторан, такое ощущение, что посетители создали какой-то общий чат и все там переписываются, вместо того чтобы есть и лично общаться.

Люди сейчас мыслят по-другому и как-то иначе принимают финансовые решения. Если у банка «Открытие», предположим, будет лайков больше, чем у Сбербанка, то для молодежи именно эти лайки станут стимулом для выбора.

Все в одном

Начальник отдела продаж ЦМД-софт Дмитрий Мордвинцев:

— Условия предоставления ипотеки у всех похожи. Обычный клиент возьмет кредит в том банке, который быстрее работает. Ему надо, чтобы он мог зайти на удобный портал, выбрать там помимо прочего какие-то допуслуги (например, помощь с переездом или ремонтом). Здесь важно создать одну общую экосистему, в которой будут находиться застройщики, банки, страховые компании, где можно будет увидеть все доступные варианты жилья, какие-то акционные предложения. Риэлторам тоже нужен единый сервис с застройщиками, банками и площадками-интеграторами. Все это поможет оперативнее выводить клиента на сделку. Чтобы быстро провести сделку, застройщикам вовсе необязательно иметь представителя банка в своем офисе. Сейчас для этого можно использовать агентскую сеть.

Будущее за простотой

Основатель Car-Fin.ru Кирилл Ларин:

— Банки разрабатывают свои IT-системы, и это здорово. Но какая жизнь возникает у застройщика? Он сначала забивает заявку в одну систему, потом во вторую, потом в третью и т. д. Сколько банков — столько и систем.
Всем надо двигаться в сторону упрощения. Сейчас в США финансовые продукты настолько простые, что их легко может продавать обычный менеджер отдела продаж. Для этого уже не нужна ипотечная точка.

Мы по полгода внедряем платформы на рынок. При их продаже возникают разные проблемы. Например, один застройщик сказал: «У меня Exel, чем ваша платформа лучше него?» А другой говорит: «У нас уровень одобрения в банках и так 97%, зачем же что-то менять?»

Ипотека продолжит расти

Руководитель аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг:

— По нашим прогнозам, за 2017 год банки выдадут ипотеки на 1,7 трлн руб. Первый квартал (несмотря на формальное снижение в феврале) показывает рост как минимум на 10%. Ипотека останется самым востребованным финансовым инструментом. Мы уверены, что потенциал для дальнейшего роста здесь есть. Уже к началу следующего года ставки в банках могут упасть ниже 10%, а к 2020-му — до 7%.

Пара минут и ты — заемщик

Начальник отдела развития жилищного кредитования Сбербанка Алексей Трубников:

— По онлайн-заявкам Сбербанк выдал ипотечных кредитов на 2,7 млрд рублей. Сейчас каждый четвертый ипотечный кредит мы выдаем с помощью электронной регистрации. При этом число электронных заявок растет лавинообразно. Любой человек может подать заявку, находясь в этот момент где угодно (хоть на отдыхе). Весь процесс занимает минуты три.

По просрочке наши показатели, по сравнению с рынком, в разы меньше. Это происходит благодаря процессам принятия решений по заемщикам. Хотя у нас один из самых высоких уровней одобрений (точно больше, чем в Альфа-банке).

Как привлечь инвесторов в ипотеку

Руководитель аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг:

— Доступное фондирование, которое имеют крупные игроки, это исторический факт. И обсуждать его нечего.

Почему инвесторы не идут в ипотечный рынок? Потому что секьюритизация до сих пор недостаточно развита. Все бумаги неоднородны, и инвестору для проведения сделки приходится анализировать все риски, смотреть на конкретные характеристики каждого пула и т. д. Надо активнее работать с инвесторами, брокерами, что позволит включить эти бумаги в их инвестпортфель.

Мы считаем, что этот и следующий год станут временем резкого повышения привлекательности ипотечных ценных бумаг. На 2017 год оцениваем объем этого рынка в 100–150 млн руб. Потом эта цифра будет расти.

В условиях развития digital такой фактор, как размер филиальной сети банка, становится все менее значимым. Финтех очень важен для дальнейшего развития рынка кредитования.

Банки учат заемщиков

Замдиректора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин:

— Кризис научил банки более внимательно относиться к рискам. В предыдущие два года шла большая работа по улучшению качества систем управления рисками. Это позволяет делать финансовый продукт быстро и эффективно растущим, выгодным и полезным.

Кредитные организации пересматривают отношение к текущей долговой нагрузке (то есть потенциальной возможности обслуживать заемщиков). Они начинают более активно использовать индустриальные возможности оценки рисков.

Заемщики стали ответственнее относиться к долговым обязательствам. В этом прежде всего заслуга банков. Именно банки заинтересованы в повышении финансовой грамотности, именно они ей и занимаются.



За последние два-три года выросло количество людей, которые контролируют свою кредитную историю. В 2016 году более полумиллиона россиян познакомились со своей кредитной историей.
По данным Национального бюро кредитных историй, средний срок ипотечного кредита сейчас составляет 14,8 года. Это на 6,7 месяца больше, чем год назад.


Средний размер ипотечного кредита составляет 1,99 млн руб. За год он уменьшился на 1,7% (на 34,4 тыс. руб.).

Финансовый менеджмент: управление финансами для бухгалтера и руководителя

Cкидка до 62%!

16 900 ₽ 44 900 ₽

✔️ Методам финансового анализа бизнеса

✔️ Оценке бизнеса на основе метрик

✔️ Планированию финансовой деятельности компании

✔️ Финансовому прогнозированию для привлечения инвестиций

Этот курс превратит бухгалтера в финансового директора, а директору поможет не только удержать бизнес на плаву, но и значительно увеличить прибыль!

Скидка действует только сегодня! Запишитесь и откройте новые горизонты для роста вашего бизнеса!

Записаться на курс

Начать дискуссию


Похожие материалы

Правила Трибуны на «Клерке». Как вести блог и собирать аудиторию

«Трибуна» — это уникальные персональные некоммерческие блоги пользователей. Здесь пользователи-эксперты ведут личные блоги от своего имени и делятся знаниями с другими читатели. При этом, у нас есть определенные правила👇

Правила Трибуны на «Клерке». Как вести блог и собирать аудиторию
57

⏳ Не забудьте сегодня уплатить страховые взносы по травматизму

Так как 15 февраля было выходным днем, крайний срок уплаты страховых взносов по производственному травматизму за январь 2025 года приходится на 17 февраля.

Защитите компанию от рисков и штрафов! Акция на онлайн-курсы для сильных духом бухгалтеров

Бухгалтер — защитник компании от налоговых бурь и отчетных невзгод. Пополните свой арсенал самым свежим вооружением на онлайн-курсах «Клерка». В программе курсов вся актуальная информация, которая поможет выстроить выигрышную стратегию и обойти опасности. Записывайтесь в ряды добровольцев, пока на онлайн-курсы действуют скидки до 78%.

Защитите компанию от рисков и штрафов! Акция на онлайн-курсы для сильных духом бухгалтеров

Курсы повышения
квалификации

22
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Взаимовыкуп Твиттера* и OpenAI, а также новые мемкоины от собак и президентов Аргентины

Самые интересные новости финансов и технологий в России и мире за неделю: доллар по 90 рублей, блокировка BestChange в РФ, закон о борьбе с англицизмами, конституционный кризис в США, OpenAI обещает новую «модель-тимлида» GPT 5, а Tether купил кусок футбольного «Ювентуса».

1
Саморазвитие

Нутрициология: как научиться заботиться о здоровье с помощью питания и зарабатывать на этом

Офисные работники трудятся на всю катушку, но, к сожалению, в вопросах здоровья часто находятся в уязвимом положении.

Нутрициология: как научиться заботиться о здоровье с помощью питания и зарабатывать на этом
ЭДО

📅 Ответ на налоговое требование надо дать через 11 рабочих дней после его получения

С 5 февраля 2025 года отменили квитанции о получении документов из ИФНС по ТКС.

Отпуск по уходу за ребенком до 1,5лет

Добрый день!

Сотрудник (отец ребенка) хочет "уйти" в отпуск по уходу за ребенком, чтобы пособие было назначено ему, т.к. мама не работает.

Но он также продолжает...

Читать полностью

Эксперт:

Надежда Камышева

Надежда Камышева
Эксперт

Да, это отпуск по уходу за ребенком. Один день без зарплаты сотрудник наверное переживет.

Надо ли начислять страховые взносы на выплаты по ученическому договору?

Для начала чуть-чуть сухих формулировок: статья 420 НК РФ предписывает начислять страховые взносы на выплаты , производимые в рамках трудовых отношений и по договорам ГПХ на оказание услуг, выполнение работ.

Минфин спросили о замене в НК налоговых штрафов на предупреждения

Директор Департамента налоговой политики Минфина Данил Волков ответил на вопросы бизнеса.

Эксперт подскажет, как сдать бухотчетность без ошибок

Подготовьтесь к сдаче бухгалтерской отчетности за 2024 год и обратите внимание на типичные ошибки, чтобы их не допустить в своей работе.

Безработица может вырасти впервые с 2020 года

У крупных корпораций уже есть планы сократить сотрудников. Работодатели больше не могут повышать зарплаты из-за высокой ключевой ставки и налоговой нагрузки.

Налоговики озвучили три ошибки бизнеса в декларации по УСН

С отчета за 2024 год надо сдавать декларацию по УСН новой формы. Срок сдачи: организации – до 25.03.2025, ИП – до 25.04.2025.

О налогообложении материальной помощи, выплачиваемой женам мобилизованных сотрудников

Организация приняла решение выплатит материальную помощь женам мобилизованных сотрудников. Подлежит ли обложению НДФЛ сумма материальной помощи, есть ли ограничивающий её размер? Облагается ли страховыми взносами в том числе взносами на травматизм данная выплата? Можно ли принять данные суммы в составе расходов, уменьшающих налогооблагаемую базу?

ЭДО с государственными органами: как ускорить отчетность и избежать ошибок

Разберем основные принципы работы ЭДО, типичные проблемы и способы их решения, а также расскажем о популярных сервисах, чтобы вы смогли выбрать подходящий вариант и сократить издержки.

ЭДО с государственными органами: как ускорить отчетность и избежать ошибок
Личные финансы

Как бухгалтеру получать дополнительный доход, не работая

Сегодня бухгалтер может зарабатывать не только на ведении учета. При этом ему даже не придется отвлекаться от основной работы. Рассказываем, как получать дополнительный доход с помощью партнерской программы аренды 1С от «1С-Рарус» — сервиса, позволяющего работать с 1С через интернет без установки и настройки программного обеспечения.

Как бухгалтеру получать дополнительный доход, не работая

Резиденты ТОР пять лет применяют ставку налога на прибыль в федеральный бюджет 0%, а потом – 8%

С 2025 года на 5% выросла ставка налога на прибыль в федеральный бюджет. Теперь она составляет 8% (с 2025 по 2030 г.).

НДФЛ

При продаже имущества продавец-физлицо сам платит свой НДФЛ

Если компания покупает имущество у физлица, платить за него НДФЛ она не может. Продавец сам декларирует доход в 3-НДФЛ и сам платит налог.

Банки стали тщательнее оценивать заемщиков

Просрочка по кредитам выросла в полтора раза. Самая сложная ситуация у тех, кто взял кредит, но не смог его рефинансировать из-за высоких ставок.

💥Обзор новостей: в ГД хотят разрешить защищаться любыми методами, ЦБ оштрафовали за незаконное хранение оружия

Рассказываем о самых главных событиях, о которых писали и которые обсуждали в мире.

Через 8 лет в России прогнозируется удвоение рынка биотехнологий

Об этом сообщил член комитета Совета Федерации по экономической политике Иван Евстифеев при обсуждении перспектив развития промышленных производств на основе биотехнологий.

Интересные материалы

Инвестиции

🗞️ «Снижение даже не обсуждали». ЦБ снова угрожает повысить ставку до 23%. Почему рынок сам придумал смягчение, а теперь недоволен?

Ставка 21% — без изменений. Почему регулятор считает свою политику успешной, если бизнес кричит о проблемах, а цены на продукты растут?

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру