«Поле чудес» в стране дураков

ЕЩЕ НЕДАВНО КАЗАЛОСЬ, ЧТО ВРЕМЯ «ПИРАМИД» НАКОНЕЦ-ТО ПРОШЛО. ОКАЗЫВАЕТСЯ, НЕТ. В САМОМ НАЧАЛЕ ГОДА ОСНОВАТЕЛЬ СКАНДАЛЬНО ИЗВЕСТНОЙ МММ СЕРГЕЙ МАВРОДИ ОБЪЯВИЛ О СОЗДАНИИ МММ-2011. ГРАЖДАНАМ, РЕШИВШИМ ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ В «ПРОЕКТ», БЫЛА ОБЕЩАНА ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПРИБЫЛЬ НА УРОВНЕ 20–30%: ПРЕДЛАГАЛОСЬ ЛИШЬ ОТКРЫВАТЬ ДОЛЛАРОВЫЕ СЧЕТА В ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМАХ И ПРИОБРЕТАТЬ «ФАНТИКИ». ПРИЧЕМ САМ АВТОР «КОНСТРУКЦИИ» ПРИЗНАВАЛ, ЧТО РЕЧЬ ИДЕТ ОБ ОЧЕРЕДНОЙ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЕ.

От участия в проекте граждан предостерегали депутаты, Роспотребнадзор и ФСФР, а генпрокуратура потребовала от провайдеров закрыть блоги Мавроди. Тем не менее, несколько сотен «последователей» Мавроди нашел в первый же месяц.

Первые финансовые пирамиды появились еще в XVIII веке. С тех пор это явление хорошо изучено и объяснено. Почему же поток «клиентов» не иссякает? Мне кажется, наши соотечественники просто… не привыкли думать! Слова «договор» и «гарантия» все еще оказывают магическое воздействие. И люди даже не пытаются задаваться простыми вопросами о возможности фактической реализации обещанных прав.

Есть понятие банковской гарантии. Но ее может предоставить только банк с лицензией. А значит, любые «гарантии» предприятия «Киргуду бамбарбия», активы которого — конторский стол и стул, оказываются филькиной грамотой.

Для того чтобы понять это, достаточно здравого смысла. Вот кто-то начинает привлекать деньги, обещая 30% годовых и больше. Откуда такая щедрость? Альтруизм? И, главное, почему бы компании не получить средства иными способами? Ответ очевиден. Все, кто может взять кредит на развитие бизнеса в банке или разместить акции на фондовом рынке, делают это. А вот те, кому банки и биржевики в доверии (и в деньгах под 15–20% годовых) отказывают, как раз и пытаются брать взаймы у населения, обещая высокую доходность, но расходуя при этом значительные ресурсы. Ведь издержки на обслуживание множества мелких займов гораздо выше, чем в случае одной крупной сделки по привлечению финансирования! Все это прописные истины. Но в России еще достаточно тех, кто готов давать в долг компании, которой отказали в кредите банки.

Откуда такая готовность к риску? Ведь для того, чтобы не попасть на крючок мошенников, в большинстве случаев не требуется энциклопедических познаний в области финансов. Достаточно здравого смысла!

Давно известно несколько признаков потенциального мошенничества. Так, если кто-то обещает приплачивать за каждого нового человека, привлеченного в орбиту компании, это само по себе достаточное основание, чтобы спрятать свои деньги подальше. Не менее настораживающий симптом — обещания невероятно высокой доходности, да еще и «с гарантией сохранности капитала». Для того чтобы избежать проблем, достаточно задать всего один вопрос: почему в таком случае столь замечательная фирма еще не вытеснила всех остальных игроков финансового рынка? С такими-то аппетитными условиями! Нам с вами это ясно. А вот многим нашим доверчивым согражданам, боюсь, пока нет.

Другие сигналы опасности — отсутствие необходимых лицензий и непрозрачность работы финансовой структуры. Лицом любой разумной компании (в том числе любого фонда) сегодня является сайт в Интернете, где должна быть представлена вся необходимая информация: отчетность, инвестиционные программы, данные о приросте паев. Не менее обязательный раздел — «контакты». Он призван извещать всех заинтересованных о способах связи с офисом фирмы.

Неужели сегодня это все еще не азы финансовой безопасности? Если так, следует рассказывать чуть ли не в средней школе еще и о том, что вывод из-под действия российского законодательства подозрительных операций чаще всего является юридически стандартным способом «зашторить» их. Думаю, даже детям полезно знать, что этот метод чаще всего реализуется двумя способами: путем перевода денег в офшорную компанию или введением новых финансовых терминов.

ВОЗРАСТАЕТ РИСК ПОЯВЛЕНИЯ НОВЫХ, ИЗОЩРЕННЫХ ФОРМ МОШЕННИЧЕСТВА. БЕЗ ПОВЫШЕНИЯ ВСЕОБЩЕЙ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАМ ЯВНО НЕ ОБОЙТИСЬ

Ничем не оправданная «офшорность» работы также должна вызывать подозрения. Подобная практика может быть оправданной в том случае, если деньги переводятся для торговли на западных фондовых рынках или для осуществления операций на рынках Форекс. Вот почему с точки зрения безопасности для перевода средств на западные фондовые рынки оптимальный вариант — сотрудничество с отечественной компанией, которая занимается брокерским обслуживанием на российском фондовом рынке, но при этом сотрудничает с фирмой, представляющей интересы ее клиентов на Западе.

Новые финансовые термины также зачастую придумываются как раз для обхода лицензирования (чтобы не подчиняться жестким требованиям ФСФР). Примером может служить такое понятие, как «долевой инвестиционный фонд» (ДИФ) вместо «паевого инвестиционного фонда» (ПИФ). Лицензирование компаний, управляющих средствами клиентов, для того и придумано, чтобы защитить вкладчиков и инвесторов от жуликов. Поэтому в большинстве случаев финансовые компании, не имеющие лицензии и выводящие деньги из страны, — это не просто зона риска. Это зона суперриска!

Несмотря на то что российское общество уже многому научилось, задача рационального инвестирования доходов до сих пор считается «чрезвычайно сложной» и даже «недоступной для непрофессионалов». Но ведь это совсем не так! Миллионы граждан во всем мире планируют личные бюджеты, делают сбережения, берут кредиты… Достаточный уровень массовой финансовой грамотности постепенно становится обязательным — как необходимость соблюдать правила дорожного движения или умение пользоваться компьютером. Но, похоже, всем нам еще предстоит приложить немало усилий, чтобы поднять финансовую грамотность в России на должный уровень. Впрочем, это вполне выполнимая задача. Ведь для того, чтобы освоить принципы управления деньгами, необходимо разъяснить лишь несколько базовых правил:

Всегда следует четко определять взаимосвязь между риском и доходностью. Любая попытка получить доход подразумевает риск. Чем больше возможный доход, тем выше риск. Но очевидный риск возникает и в случае хранения денег в «кубышке»: инфляция их обесценивает.

Никогда и ни во что нельзя вкладывать последние деньги. Инвестиции не должны затрагивать основные потребности семьи. А значит, целесообразно зарезервировать разумный объем средств на оплату питания, жилья, лечения, обучения. Этими деньгами нельзя рисковать ни при каких обстоятельствах.

Не стоит вкладывать чужие деньги. Это всегда очень рискованно. Теоретически можно представить себе получение выгоды подобным путем. Берут же люди кредиты под развитие бизнеса! Частное лицо тоже может действовать подобным образом. Например, взять кредит, купить жилье, сдавать его в аренду и постепенно выплачивать проценты. Но подобные операции требуют практически профессионального подхода. Гораздо чаще встречаются случаи потери чужих денег — например, на фондовом рынке.

ПРОПАГАНДА НЕСЛОЖНЫХ ПРАВИЛ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ — ЗАДАЧА ВСЕГО ДЕЛОВОГО СООБЩЕСТВА. ЛЮДИ ДОЛЖНЫ ОТЛИЧАТЬ БИЗНЕС ОТ АФЕР

Никогда, ни при каких обстоятельствах не следует вкладывать все свои средства во что-то одно. Каким бы надежным ни представлялось мероприятие. Даже самый классный специалист не может просчитать все риски.

При инвестировании нельзя поддаваться давлению. Когда кто-либо слишком активно агитирует «быстро вложить деньги», обещая немыслимые выгоды (проценты, дивиденды, увеличение стоимости и т. д.), полезно помнить: в 99 случаях из ста результатом оказываются убытки. А значит, следует тщательно собирать информацию. Слишком уж неразумно вкладывать куда-либо деньги под влиянием эмоций. Тем более что при необходимости всегда можно проконсультироваться со специалистами, да и просто здравомыслящими людьми. Изучить рейтинги, сайты финансовых организаций.

И последнее правило. Любой инвестор должен четко осознавать, что именно он делает. А значит, необходимо изучать документы. Даже если это обычный банковский депозит — все равно нужно лично разобраться, каковы проценты и условия досрочного изъятия, возможно ли пополнение и капитализируются ли проценты… И вообще, не нужно стесняться задавать вопросы. Это хороший тест. Ведь если работник банка или инвестиционного фонда быстро теряет терпение, это первый признак того, что деньги в итоге могут быть потеряны.

Я уверен, что пропаганда этих несложных истин — в том числе наша с вами задача, задача делового сообщества. Да, требуется длительный исторический отрезок, чтобы люди чему-то научились. Но вряд ли следует пускать процесс на самотек. В противном случае люди не скоро поймут разницу между предпринимателями и аферистами.