Программа государственного софинансирования пенсии

Автор: Анастасия Милькова, обозреватель Obogatstve.ru

Почти 5 лет длилась программа софинансирования пенсии, которая позволяла удваивать за счет государства часть пенсионных отчислений. Срок окончания программы – 1 октября 2013 года, то есть буквально через несколько дней. Если вы еще не являетесь участником этой программы, у вас осталась последняя возможность.

Нужно ли участвовать в этой программе, для кого она выгодна, для кого не имеет смысла – ответы в этой статье.

Описание программы

Суть программы заключается в том, что если вы платите дополнительные (необязательные) платежи в пенсионный фонд в размере до 12 000 рублей, то государство столько же денег добавляет на ваш счет. Если вы заплатили дополнительно 5000 рублей, то государство тоже кладет вам на счет 5000 рублей. Если вы заплатили 12 000 рублей, то и государство кладет 12 000 рублей. Программа ограничена 12 000 рублей в год. Если вы принимаете участие в программе, то государство удваивает ваши отчисления в течение 10 лет.

В Программе могут участвовать все россияне, зарегистрированные в системе обязательного пенсионного страхования, независимо от их возраста.

Накопления, созданные за 10 лет участия в программе, будут выплачиваться только на пенсии в качестве прибавки. Прибавка может быть двух видов:

Вся накопленная сумма выплачивается в течение 10 лет. То есть сумму накоплений нужно разделить на 120 месяцев.
Вся накопленная сумма выплачивается в течение всей жизни. Сегодня ожидаемая продолжительность жизни оценивается в 19 лет. То есть сумму накоплений нужно разделить на 228 месяцев.

Расчеты

Теперь нам надо сравнить, что выгоднее:

1. Отдать 12 000 рублей в пенсионный фонд, получить дополнительные 12 000 рублей от государства, получать предложенную доходность, на пенсии воспользоваться прибавкой.

2. Откладывать на депозит в банк 12 000 рублей, выбирать доходность, иметь возможность воспользоваться деньгами в любое время.

На сайте пенсионного фонда указано, что, откладывая по 12 000 рублей ежегодно, через 10 лет будущий пенсионер будет иметь на счете сумму, равную 365 408 рублей. В эту сумму уже включена средняя доходность государственной управляющей компании «Внешэкономбанк». Если верить данной сумме, то ГУК «Внешэкономбанк» имеет среднюю доходность больше 7%!

Если вам сейчас 45 лет:

Если вам сейчас 30 лет:

Какие выводы можно сделать из этих расчетов? Чем вы старше, тем интереснее для вас программа государственного софинансирования пенсии. Чем вы моложе, тем больше процентов вы заработаете со временем в банке. Сложные проценты и время – лучшие аргументы для накопления капитала в банке.

Плюсы и минусы

Преимущества накоплений в банке:

Выше доходность,
Доступ к деньгам в любом возрасте,
На проценты от капитала можно жить не 10 лет, а дольше,
Если тратить не все проценты, а накапливать их, то капитал будет увеличиваться,
Этот капитал может рассматриваться как финансовая подушка безопасности,
Этот капитал может быть использован в случае покупки инвестиционной квартиры.

Недостатки накоплений в банке:

Если вы не умеете копить, то вы рискуете к пенсии остаться ни с чем.

Преимущества программы софинансирования пенсии:

Вы получаете 12 000 рублей в год бесплатно – это 100% доходности,
Чем вы старше, тем выгоднее участие.

Недостатки программы софинансирования пенсии:

Невозможно воспользоваться деньгами до пенсионного возраста,
На пенсии невозможно получить в месяц более 1/120 части от общей суммы накоплений,
Накопления закончатся или через 10 или 19 лет после выхода на пенсию (по выбору),
В пенсионный фонд необходимо предоставлять платежки, подтверждающие перевод денег,
Государство может поменять правила игры к моменту вашего выхода на пенсию.

И банковский вклад, и накопления по программе софинансирования пенсии являются объектом наследования.

Как стать участником

Если лично для вас участие в программе софинансирования выгодно, срочно подавайте заявление. Это можно сделать до 30 сентября 2013 года. Помните, что речь идет о дополнительных взносах, а не о тех, которые и так платит ваш работодатель. То есть вам нужно ежегодно платить дополнительные 12 000 рублей из вашей зарплаты. Их можно оплачивать в любом удобном порядке: по 1000 рублей в месяц, разово 12 000 рублей, частями раз в несколько месяцев. Все платежки предоставляются в пенсионный фонд за квартал, если в течение этого квартала осуществлялись платежи. Оплату вы производите самостоятельно или через своего работодателя. В платежке обязательно надо указывать номер пенсионного страхового свидетельства.

Нужно подать заявление в ПФ по месту вашей регистрации. Заявление можно распечатать с сайта пенсионного фонда www.pfrf.ru или взять в отделении Сбербанка.

Заявление подается одним из следующих способов:

лично,
через работодателя (заверяется работодателем),
по почте (заверяется у нотариуса или в консульском отделе страны, где вы находитесь),
через портал gosuslugi.ru,
через представителей ПФ (компании, банки, в том числе Сбербанк). Адреса можно посмотреть на сайте ПФ. Заверяется компанией-представителем.

Оплачивать дополнительные отчисления можно только после того, как вы получили подтверждение из пенсионного фонда, что являетесь участником программы.

Если приняли решение – торопитесь! Если еще не определились – обращайтесь с вопросами.