Управление финансами

Худеем вместе с кошельками

Россияне начинают затягивать пояса. Снижают расходы на покупку продуктов питания в номинальном и реальном выражении, собираются экономить на путешествиях и пересматривают свои «предпочтения» по идеальному уровню дохода в сторону уменьшения. Об этом говорят статистические данные. Однако, по мнению банкиров и ретейлеров, пока граждане сильно урезать расходы не начали.

Россияне начинают затягивать пояса. Снижают расходы на покупку продуктов питания в номинальном и реальном выражении, собираются экономить на путешествиях и пересматривают свои «предпочтения» по идеальному уровню дохода в сторону уменьшения. Об этом говорят статистические данные. Однако, по мнению банкиров и ретейлеров, пока граждане сильно урезать расходы не начали.

Не едой единой

Два первых месяца 2015 года подряд потребители впрок закупают непродовольственные товары, экономя на продуктах питания. В феврале 2015 года исследовательским холдингом «Ромир» было зафиксировано значительное снижение повседневных потребительских расходов, которые упали на 2,5% по сравнению с январскими показателями. Подобное снижение февраля к январю наблюдается лишь второй раз за период наблюдений.

Реальные повседневные расходы жителей России (с учетом инфляции) снизились в феврале на 5%. Такого сильного падения покупательской активности за столь короткий срок в России не наблюдалось в течение последних 15 лет.

В номинальном выражении в феврале потребители стали тратить на продукты питания на 1,5% меньше, в реальном – на 18,5%, что свидетельствует о продолжающемся процессе жесткой оптимизации продовольственной корзины, считают в «Ромире». Показатели по расходам на непродовольственные товары, напротив, выросли на 25% в номинальном выражении и на 6—9% в реальном. По всей видимости, товары подобного рода закупаются впрок в ожидании дальнейшего роста цен.

«По сравнению с февралем прошлого года повседневные расходы выросли в номинальном выражении на 9%, что почти в два раза ниже уровня общей потребительской инфляции, оцениваемой Росстатом в 15—16% в годовом выражении. Таким образом, реальные повседневные расходы в феврале 2015-го оказались ниже расходов февраля 2014 года на 5—6%, — замечают в «Ромире». — Прогнозы, которые мы делали в прошлом обзоре, сбылись. Таким образом, тенденция к росту реальных повседневных расходов в годовом выражении, которую «Ромир» фиксировал в течение трех месяцев подряд, оказалась прерванной. Реальные расходы вновь начали снижаться, повторяя сценарий почти всего прошлого года».

Потребители, чей доход ниже среднего уровня, увеличили в феврале свои повседневные расходы на 4,75% по сравнению с январем. «Очевидно, ресурсы по дальнейшей оптимизации расходов у этих потребителей оказались временно исчерпаны», — делают вывод в «Ромире». Те, у кого доход можно отнести к среднему, снизили повседневные расходы на 5% в номинальном выражении и на 7—7,5% в реальном выражении. Группы семей с доходом выше среднего уровня снизили свои расходы на 2% в номинальном и на 4,5% в реальном.

Руководитель аналитического отдела компании Grand Capital Сергей Козловский считает, что экономия является объективной мерой в кризисный период, а в настоящий момент связана еще и со снижением реального дохода населения.

«Привычку экономить или не экономить нельзя навязать или приобрести за короткий период времени. Экономность является национальной традицией, как, например, в Японии, — уверен наш собеседник. — Россияне стали тратить меньше денег на еду, но вырос спрос на непродовольственные товары. Это связано с банальным ожиданием продолжения роста цен и попыткой сохранить сбережения или просто купить хоть что-то, пока есть деньги».

В свою очередь член совета директоров компании «Город денег» Юлиан Лазовский полагает, что статистические выкладки очень усреднены и по ним сложно судить о каждом россиянине, о его потребительских предпочтениях.

«Закономерно, что во время рецессии снижаются траты на продукты питания. Рост покупок непродовольственных товаров можно объяснить тем, что перед Новым годом часть населения искала, куда вложить сбережения, и не нашла ничего лучше, чем вложить их в покупку бытовой техники. Полагаю, что через два-три года, когда закончится спад в экономике и подорожает нефть, привычка покупать дорогие продукты и товары вернется, — рассуждает Лазовский. — Можно говорить о том, что в России как в развивающейся экономике еще силен культ брендов. Бренд, который ты покупаешь, является своеобразным мерилом твоего социального успеха, хотя с человеческой точки зрения это абсурдно. С точки зрения потребителя, разумно покупать наиболее качественные и долговечные товары: в то же время в наших магазинах их найти сложнее, чем, скажем, в итальянских. У нас пока меньше выбор и выше цены, и это диктует потребителям их поведение и меру склонности к сбережениям и дорогим покупкам».

Чек в ауте

Наши соотечественники также умерили свои аппетиты в отношении «дохода мечты». Так, опрос, проведенный рекрутинговым порталом Superjob.ru среди 2,5 тыс. представителей экономически активного населения России, показал, что на текущий момент среднестатистическому жителю нашей страны достаточно 162 тыс. рублей в месяц, «чтобы чувствовать себя абсолютно счастливым человеком». В 2010 году идеальный доход россияне оценивали в 188 тыс. рублей, а в 2014-м – в 173 тыс. рублей.

«Больше всего денег для счастья – 173 тыс. рублей – нужно россиянам от 35 до 44 лет, незначительно по запросам отстают те, кому от 25 до 34 лет: им нужно 163 тыс. рублей. Денежные аппетиты молодежи скромнее: тем, кому не исполнилось еще 25 лет, достаточно для полного счастья 129 тыс. рублей. Запросы женщин, что удивительно, гораздо скромнее мужских: 135 тыс. и 180 тыс. рублей соответственно, – приводит данные опроса Superjob.ru. – Закономерно, что запросы тем больше, чем выше ежемесячный доход опрошенных: так, для россиян с ежемесячным доходом более 45 тыс. рублей «счастливой» является отметка в 185 тыс. рублей, в то время как россияне с зарплатой менее 25 тыс. рублей готовы довольствоваться суммой в 124 тыс. рублей».

Жители России не только готовы меньше «комфортно» зарабатывать, но и меньше тратить в путешествиях. Глобальное исследование TripAdvisor, проведенное агентством Ipsos, выявило, что около трети (26%) россиян в этом году будут сокращать свои расходы на путешествия из-за финансовых проблем. 44% экономных путешественников просто отправятся в более дешевые страны, а четверть опрошенных сделают выбор в пользу страны с более выгодным обменным курсом.

По разным данным, российские туристы все меньше тратят на путешествия из года в год. Если в 2013 году они потратили на поездки около 213 млрд рублей, то в 2014 году – уже 205 млрд рублей. На 2015 год прогноз еще скромнее – 180 млрд рублей.

Статистика холдинга «Ромир» показывает, что в январе 2015 года средний чек россиянина при походе в магазин снизился на 13% по сравнению с декабрем 2014 года и составил 587 рублей. Тем не менее по сравнению с январем 2014 года средний чек вырос на 17%, и это самый высокий показатель годового роста за последние четыре года. Тут явно сыграла свою роль резко ускорившаяся инфляция. Начиная с 2010 года средний чек по Москве вырос на 42%, что несколько ниже инфляции потребительского рынка.

При этом реальные располагаемые денежные доходы россиян (доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен) уменьшились в январе 2015 года по сравнению с январем 2014-го на 0,8%. Такова статистика Росстата.

«Если смотреть информацию по рынку, то по итогам четвертого квартала 2014 года, в сравнении с аналогичным периодом 2013-го, реальные располагаемые денежные доходы населения снизились на 3,1% (в январе 2015 года по отношению к январю 2014 года – на 0,8%), а реальная начисленная заработная плата уменьшилась на 1,8% (минус 8%). В структуре расходов увеличилась доля средств, направляемых на оплату товаров и услуг (плюс 3,1 процентного пункта до 71,4% в четвертом квартале 2014 года к аналогичному кварталу 2013-го), а также на покупку валюты (плюс 3,2 процентного пункта), – обращает внимание заместитель председателя правления МДМ Банка Дмитрий Юрин. – В январе 2015 года оборот розничной торговли сократился на 4,4% по сравнению с январем прошлого года (для пищевых продуктов, включая напитки и табачные изделия, – на 5,5%), рестораны, кафе и бары потеряли 3,6% оборота».

Старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова полагает, что в текущей ситуации экономия россиян – вынужденная мера, которая выглядит вполне логично.

«С одной стороны, девальвация рубля от марта к марту составила 59%, а инфляция за тот же период перешагнула порог в 16%. Мало кто из компаний как минимум проиндексировал уровни заработных плат на величину инфляции, в основном зарплаты остались на уровнях конца 2013 года. Получается, что повседневная корзина подорожала довольно значительно, в то время как доходы остались прежними. Пика инфляции еще не было, он может составить до 18%, после чего индекс потребительских цен перестанет расти так стремительно, – говорит Бодрова. – Тем не менее в россиянах еще живо желание жить на широкую ногу. «Жирные» двухтысячные годы показали всю прелесть широкого ассортимента товаров и услуг, дали возможность попробовать и привыкнуть к хорошим доходам. И вот теперь от многих излишеств приходится отказываться. Это непросто, поэтому желаемый месячный доход еще долго будет оставаться выше разумного».

Кризис спросу не помеха

Но стали ли россияне по-настоящему экономить? К примеру, ретейлеры не замечают особенного спада спроса на свою продукцию.

«Мы можем судить о состоянии fashion-сегмента пока по двум последним месяцам – декабрю и январю, на протяжении которых мы наблюдали высокий потребительский спрос. Вместе с увеличением количества заказов вырос и средний чек, и количество позиций в корзине, – говорит операционный директор Lamoda Инара Мухамедова. – Новый год начался с хороших результатов: если сравнивать уровень продаж на начало 2015 года, то он стал значительно выше по сравнению с аналогичным периодом 2014-го. Таким образом, пока мы не замечаем снижение потребительской активности. Продажи в регионах активно растут, увеличивается спрос и средний чек в одном заказе, а на Москву, например, приходится менее 40% заказов. В связи с этим мы собираемся расширять присутствие собственной службы доставки и планируем запустить Lamoda Express на Дальнем Востоке, в Хабаровске, Владивостоке и, скорее всего, в Южно-Сахалинске, так как сейчас наша собственная доставка присутствует только в Центральной России и Сибири. В целом мы прогнозируем, что на рынке fashion будет наблюдаться активный спад, однако практически уверены, что в это же самое время онлайн-коммерция продолжит активно расти».

В 2014 году средний чек «М.Видео» в офлайновых магазинах составил 6 тыс. рублей, при услуге самовывоза – 11 тыс., при доставке товара на дом – 17,9 тыс. В магазинах средний чек вырос на 15% по сравнению с 2013 годом, в Интернете остался приблизительно на том же уровне, что и два года назад.

«В прошлом году спрос был достаточно плоским на протяжении всего года, и средний чек подрастал незначительно на протяжении всего года, но самый заметный скачок случился как раз в четвертом квартале, когда покупатели инвестировали деньги в технику после падения курса рубля, — комментируют в пресс-службе «М.Видео». — В первом полугодии и спрос, и «микс» товаров традиционно отличается от предновогоднего – покупатели предпочитают более простые вещи и менее дорогие варианты техники. При этом пока мы не наблюдаем значительного изменения покупательского поведения и желания покупателей перейти в тренд жесткой экономии. Скорее, спрос и покупательские настроения сейчас стабилизировались».

Банкиры также не отмечают перехода клиентов в режим строгой экономии.

Как указывает менеджер депозитных продуктов СМП Банка Дмитрий Аржанов, медианная сумма вклада незначительно сократилась в 2015 году и составляет в настоящее время около 200 тыс. рублей. В структуре портфеля СМП Банка значительно увеличилась доля вкладов на сумму от 100 тыс. до 700 тыс. рублей (с 11% до 22,5%) и от 700 тыс. до 1,5 млрд рублей (с 6,7% до 11,5% в количественном выражении).

«Это связано с тем, что в конце 2014 года банк запустил новые вклады с повышенной доходностью и низкими требованиями к размеру минимального первоначального взноса, что позволило нам привлечь достаточно большое количество новых клиентов. В результате в марте количество открытых в банке вкладов превысило 100 тысяч, что практически в два раза больше показателя прошлого года, когда против банка были введены санкции. Объем вкладов в рублевом эквиваленте достиг 80 миллиардов рублей», — рассказывает Аржанов.

В Бинбанке на данный момент не наблюдают существенного изменения средней суммы по потребительским кредитам. Однако ожидают, что в текущем году средний чек по кредитам снизится, связывая это с увеличением долговой нагрузки клиентов вследствие «кредитного бума» 2011–2013 годов. Средняя сумма по вкладам Бинбанка в 2015 году по сравнению с 2014-м существенно не изменилась. При этом в текущем году ожидается ее рост, в том числе в связи с увеличением в два раза государственных гарантий для вкладчиков.

В ВТБ 24 в январе – феврале 2014 года средняя сумма вклада немногим превышала миллион рублей, а в январе – феврале 2015-го достигла 1,5 млн рублей. Таким образом, средняя сумма открытия увеличилась на 43,5%.

Сумма среднего чека клиента ВТБ 24 в кафе и ресторанах несколько уменьшилась (январь 2014 – январь 2015 года) – с 994 до 907 рублей, также как и в продуктовых магазинах – с 1,1 тыс. до 640 рублей. Зато увеличился средний чек в магазинах электроники – с 4,7 тыс. до 5,1 тыс. рублей и магазинах одежды и обуви – с 3,6 тыс. до 3,8 тыс. рублей.

Согласно наблюдениям заместителя председателя правления МДМ Банка Дмитрия Юрина, средняя сумма кредита снизилась примерно на 15%. Заемщики стали более осторожно относиться к получению кредитов, что привело к снижению спроса на кредиты и меньшим «аппетитам» по объему запрашиваемых средств.

В 2014 году средняя сумма вклада в МДМ Банке составляла порядка 300 тыс. рублей. За период с 1 сентября 2014 года по 10 января 2015-го средняя сумма депозита составила 544 тыс. рублей. Таким образом, средняя сумма депозита увеличилась на 81%.

«Такой существенный рост был связан с нестандартной ситуацией в декабре, когда банку удалось существенно увеличить депозитный портфель за счет новых вкладчиков, а также с повышением застрахованной суммы вкладов», — комментирует Юрин.

«Средние суммы новых вкладов снизились, и это общерыночная тенденция. В целом по банковской системе рост сбережений населения затормозился, хотя депозитный портфель нашего банка в 2015 году показывает увеличение, — говорит начальник управления анализа и ценообразования Хоум Кредит Банка Анна Сухманская. — На рынок вкладов также повлиял резкий скачок курса валют в декабре прошлого года – люди боялись, что их сбережения будут обесценены, и начали вкладывать их в долгосрочные покупки, забирая деньги из банков. Что касается кредитов, то даже те жители России, на ком ухудшение экономической ситуации не отразилось, ведут себя осторожно и стараются не брать на себя повышенных обязательств, принимая во внимание риски инфляции, дальнейшего снижения реальных доходов и даже безработицы».

Сухманская также обращает внимание, что у клиентов банка в последние месяцы возник резкий рост спроса на крупные покупки. Это произошло в основном из-за скачка курса валют — люди старались быстрее купить то, что откладывали на потом, потому что уже через пару месяцев эти же товары могли подорожать вдвое.

«Однако такой скачок спроса может негативно отразиться в будущем – потратив сбережения или взяв незапланированные кредиты в конце 2014 года, люди вынуждены будут сократить потребление в 2015 году. В том числе это уже отражается на снижении спроса на кредиты и депозиты в банках. Особенно сильный эффект это может оказать на рынок ипотеки и автокредитования», — прогнозирует Сухманская.

По словам управляющего директора по развитию розничных продуктов Промсвязьбанка Евгения Лапина, в целом сейчас наблюдается замедление темпов роста потребительского кредитования, которое продолжится как минимум во II квартале 2015 года.

«Факторы будущего замедления не только регулятивные. Экономическая ситуация в стране и геополитические факторы влияют на некоторую «умеренность» спроса населения на кредиты, особенно на большие суммы и сроки. Однако такой продукт, как кредит, остается и будет оставаться востребованным. Объективную оценку, как и прогнозы в отношении кредитования, можно будет давать позднее, после стабилизации финансового рынка, — аргументирует свою позицию Лапин. — В части изменения поведения клиентов в конце прошлого года мы почувствовали значительное увеличение оборотов по картам: многие инвестировали в реальные товары, совершая покупки впрок – бытовую, мобильную технику. Вместе с тем нельзя сказать, что такой тренд сохранялся в течение первых месяцев этого года — люди стали заметно более аккуратными в тратах».

💖 Love is... когда обучение — не обязанность, а удовольствие!

🔥 Главбух на УСН
Освойте УСН с любовью и минимизируйте риски. Эксклюзивная программа с учётом налоговой реформы-2025! 💰 Рассрочка: 3 725 ₽ × 4 месяца

🔥 Бухгалтер с нуля: учет, налоги, 1С
Начните с нуля и обретите профессию с открытым сердцем. Всё, что нужно для успешного старта, за 4 месяца! 💰 Рассрочка: 2 725 ₽ × 4 месяца

🔥 Бухгалтер на ОСНО
Освойте отчетность на ОСНО с заботой о каждой детали. Избегайте ошибок и штрафов с помощью уникальной практики от экспертов! 💰 Рассрочка: 1 725 ₽ × 4 месяца

✨ Вкладывайте в знания с любовью — ваш успех начинается здесь!

Посмотреть все курсы

Начать дискуссию


Похожие материалы

Медицина

Минздрав отменил виагру. Как поднимать страну?

Об исчезновении известного препарата с российского рынка.

Зарплата

Сбер: в России выравнивается рост зарплат

В 2024 году доходы граждан страны в среднем увеличились на 17,7%.

Кабмин направил 2,5 млрд рублей на помощь аграриям Курской области

20 сельхозпроизводителей получат компенсацию ущерба от утраты животных и аквакультур.

Курсы повышения
квалификации

22
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
ЭДО

Налоговое требование теперь считается полученным на 6-й день после отправки по ТКС

С 5 февраля 2025 года вступили в силу поправки в НК, которые освобождают налогоплательщиков от обязанности направлять квитанции о получении электронных документов от ИФНС.

Инвестиции

🔥Позвонил так позвонил. Итоги 13 февраля на Московской бирже

Основное геополитическое событие прошло вчера после закрытия основной торговой сессии — это долгожданный телефонный звонок Трампа нашему президенту.

Блогеру Блиновской сократили исковые требования на 300 млн рублей

Налоговые доначисления Елене Блиновской снизили на 300 млн. Теперь блогер должна вернуть в бюджет больше 580 млн рублей.

mos-mo
Перевод

перевод денег ИП себе на карту

Подскажите, пожалуйста, насколько корректно переводить деньги ИП себе на карту с кодом заработная плата?
В том банке, в котором у нас открыл зарплатный проект - нет...

Читать полностью

Эксперт:

Надежда Камышева

Надежда Камышева
Эксперт

Жалобы ни к чему не приведут. Банки сами устанавливают правила ПОД/ТФ и этот банк считает ИП подозрительным. Потому что деньги проходят чисто...

Читать полностью

Суд при­знал банк «Га­рант-Ин­вест» банк­ро­том

Арбитражный суд города Москвы признал 12 февраля 2025 года КБ «Гарант-Инвест» (АО) (г. Москва) несостоятельным (банкротом).

К 2033 году прогнозируется удвоение рынка биотехнологий

Об этом сообщил член комитета Совета Федерации по экономической политике Иван Евстифеев при обсуждении перспектив развития промышленных производств на основе биотехнологий.

Если не сообщить в военкомат о переезде, смогут оштрафовать на 20 тысяч рублей

В Госдуме хотят с 10 до 20 тысяч рублей увеличить размер штрафа за нарушения сфере воинского учета.

ФНС заподозрит неладное, если после договоров ГПХ самозанятых приняли в штат. 👤«Ночной бухгалтер» № 1870

Придется объяснить налоговикам, почему ваши сотрудники раньше оказывали вам услуги в качестве самозанятых контрагентов.

ФНС заподозрит неладное, если после договоров ГПХ самозанятых приняли в штат. 👤«Ночной бухгалтер» № 1870

Как в 2025 году признавать доходы по разным договорам, в том числе прошлых лет

С 2024 года повышена ставка по налогу на прибыль. Это вызвало вопросы, связанные с учетом доходов по договорам прошлых лет. Ответ подготовили эксперты бератора Практическая энциклопедия бухгалтера.

Как в 2025 году признавать доходы по разным договорам, в том числе прошлых лет

⚡️ Итоги дня: брокеры отменяют заявки на покупку акций, DeepSeek регистрирует бренд в РФ, в Крыму национализируют еще 700 объектов

Подготовили обзор главных событий дня — 13 февраля 2025 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Налоговые каникулы ИП в 2025 году

Регионам предоставлено право освободить от налогов предпринимателей на патенте и на «упрощенке», при соблюдении ряда условий. В 2024 году был принят закон о продлении налоговых каникул до конца 2026 года, так что у ИП есть время воспользоваться льготой. Разберем, какие условия нужно соблюсти.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
НДФЛ

Нужно ли уведомлять налоговую, что доход для НДФЛ стал больше 5 млн. ФНС ответила

Физлицо может трудиться на нескольких работах, где-то по трудовому договору, а где-то договору ГПХ. И в совокупности доход за год может превысить 5 млн рублей.

📞 Работодатель не может обязать сотрудника использовать личный телефон в рабочих целях

Личный телефон можно использовать по работе, но только по согласованию с сотрудником. При этому ему нужно компенсировать расходы на связь.

УСН

Проценты по займу облагаются налогом по УСН, даже если заем – из целевых средств

В общем случае внереализационные доходы в виде процентов по договорам займа, кредита, банковского счета, банковского вклада, а также по ценным бумагам и другим долговым обязательствам учитывают при УСН.

Если компания решилась на переоценку ОС, это надо делать регулярно

Если организация вносит в учетную политику порядок последующей оценки в бухучете группы основных средств по переоцененной стоимости, то нужно проводить переоценку регулярно таким образом, чтобы балансовая стоимость объектов не отличалась существенно от их справедливой стоимости.

Обучение для бухгалтеров

Какие отчеты сдаем за 1 квартал 2025 года

Сделали для вас шпаргалку по отчетности в налоговую и СФР за 1 квартал 2025 года. Приложили новые формы деклараций с примерами заполнения, а также полезные материалы для подготовки.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

👔 Госдума изменит правила работы совета директоров

При наступлении определенных обстоятельств члены совета директоров могут считаться выбывшими. Их голоса перестанут учитывать.

Интересные материалы

Спорные ситуации для ставок 5, 7, 10 и 20% по НДС

Поправки-2025 предоставили компаниям возможность выбора: использовать текущие стандартные ставки или применять пониженные. Однако при выборе пониженных существуют определенные особенности, которые уже вызвали у бухгалтеров ряд вопросов.

Спорные ситуации для ставок 5, 7, 10 и 20% по НДС
5