Инструкция для бухгалтера: Портрет идеального заемщика

Как правило, именно бухгалтер сталкивается с множеством проблем при подготовке документов для получения предприятием кредита. Одна из них – проведение обязательного финансового анализа бухгалтерской отчетности. На что обращают особое внимание банки?

Банковские специалисты не любят, когда клиент скрывает о себе какие-либо данные. Это – одна из самых распространённых ошибок бизнесменов и отдела бухгалтерии предприятия-заемщика. Существуют и другие «промахи».

- В основном это отказ от предоставления полной информации о бизнесе, структуре собственников, отказ от поручительства конечных бенефициаров либо отказ от предоставления в залог личного имущества собственников, – рассказывает советник председателя правления «Плюс Банка» Александр Вялков. – При данных обстоятельствах сразу возникает сомнение в намерении предпринимателя вернуть кредит либо представляется, что в случае возникновения тех или иных проблем с бизнесом, заемщик с легкостью откажется от своих обязательств перед банком. В общении с банком самое главное – прозрачность, готовность полностью открыться.

По мнению советника председателя правления российского банка Александра Вялкова, портрет идеального заемщика состоит из следующих критериев:

• Прозрачная структура собственности.

• Руководитель компании – один из соучредителей. Он ориентируется в рынке и готов предоставить всю необходимую информацию.

• Предприятие имеет в собственности помещение и оборудование для обеспечения производственного цикла в полном объеме.

• Доля собственных средств в пассиве баланса предприятия – не менее 50%.

• Может предоставить достаточный и ликвидный залог.

• Высокая рентабельность бизнеса и грамотное управление финансовыми потоками.

• Заемщик имеет положительную историю и готов активно пользоваться другими услугами банка, а также перевести все денежные потоки на расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.

Финансовый анализ и его влияние на получение кредита

Профессионалы уделяют особое внимание первичной документации и управленческому учету предприятия. Именно поэтому необходимо регулярно проводить финансовый анализ состояния учреждения. Благодаря этой процедуре можно спрогнозировать банкротство и предотвратить его, оценить кредитоспособность компании и определить уровень рентабельности.

Работа над финансовым анализом, проводимым собственными силами, занимает несколько дней. К тому же бухгалтерам приходится осваивать чуждую для них сферу деятельности, вникать в особенности анализа бухгалтерской отчетности, рассчитывать вручную различные коэффициенты.

Для эффективной работы с финансовыми отчетами вам пригодится сервис «Эксперт» от компании СКБ Контур. После загрузки файла с необходимой информацией он предоставит готовый отчет в течение нескольких секунд. С помощью квартальных отчетов динамика развития предприятия становится более точной, благодаря чему вы можете определить, что нужно делать, чтобы грамотно управлять собственным делом. Кроме того, вы поймете, в какой момент банк будет наиболее лоялен к вам и предоставит кредит на выгодных условиях. Приобрести сервис «Эксперт» можно на сайте.