Микрозаймы для субъектов малого и среднего предпринимательства

В соответствии с действующим законодательством максимальный размер микрозайма сейчас составляет один миллион рублей. Однако малый и средний бизнес нуждается в значительно больших суммах внешнего финансирования.

В соответствии с действующим законодательством максимальный размер микрозайма сейчас составляет один миллион рублей. Однако малый и средний бизнес нуждается в значительно больших суммах внешнего финансирования.

Актуальность этого вопроса для малого и среднего предпринимательства, начиная с 4 квартала прошлого года, резко возросла (например, для пополнения оборотных средств) из-за усложнения получения банковских кредитов и значительного увеличения процентных ставок по ним в связи с тем, что банковская система страны оказалась отрезанной от дешевых западных кредитов.

Поэтому в настоящее время реализуется возможность получения субъектами МСП микрозаймов на сумму до трех миллионов рублей. МСП Банк провел в 4 квартале 2014 года исследование потребностей микрофинансовых организаций (МФО), в т.ч. кредитных потребительских кооперативов (КПК), их клиентов (субъектов МСП) в займах свыше 1 миллиона рублей. Какие же приоритеты в предоставлении микрозаймов малому и среднему бизнесу выявило это исследование? 

62% опрошенных субъектов малого и среднего предпринимательства планировали в 2015 году привлекать внешние источники финансирования. У 47% предприятий существует потребность в получении займов на суммы более 1 миллиона рублей.

При этом лишь 6% субъектов МСП отдавали предпочтение в получении займов КПК или МФО, остальные считали более привлекательным взятие кредитов в банковских учреждениях.

Зато уже 30% субъектов малого и среднего предпринимательства готовы в случае отказа банка в выдаче кредита обратиться за займом в МФО или КПК, если бы ставка займа в них не превышала 45% (при нижней границе приемлемой величины ставки 25% и средней величине ставки – 31%), а средний срок предоставления займа составлял 15 месяцев при средней сумме займа 3,4 миллиона рублей.

По результатам проведенного исследования потребностей участников рынка микрофинансирования в сегменте займов субъектам МСП можно сделать следующие выводы.

Приемлемый средний срок займов размером более 1 миллиона рублей на предпринимательские цели составляет 21 месяц, что соответствует среднему сроку микрозаймов на предпринимательскую деятельность.

В то же время доля микрозаймов, выдаваемых КПК и МФО субъектам МСП на срок от 6 до 12 месяцев, преобладает в портфеле займов МФО и КПК и составляет 53%. На втором и третьем местах займы, предоставляемые на срок до полугода (14%) и от двух до трех лет (13%). 

Среди займов на суммы более 1 миллиона рублей исследование выявило доминирование займов на срок до 6 месяцев – 37%, на срок от 1 до 2 лет – 23%, и от 3 до 5 лет – 19%. При этом среди них преобладают займы на сумму от 1 до 1,5 миллиона рублей – 39%, на втором месте займы от 2 до 3 миллионов рублей – 30%. 

Основная цель взятия займов – пополнение оборотных средств, при этом зафиксированы доли: 68% - для займов не более 1 млн руб., 85% - для займов на суммы более 1 млн руб.
Наиболее дорогими (по величине процентной ставки) для предприятий малого и среднего бизнеса оказались микрозаймы на срок до полугода – в среднем годовая процентрая ставка 31% (при размере кредита до 1 млн руб.) и 45% (при размере кредита более 1 млн руб.).

Текущий объем рынка займов МФО, включая региональные фонды поддержки МСП, и КПК, на суммы более 1 млн рублей трудно поддается оценке. Тем не менее, по оценкам, полученным в рамках исследования, он составляет примерно 3 млрд. рублей на рынке МФО (при этом приблизительно 100 МФО предоставляют такие займы) и не более 1 млрд. рублей на рынке КПК.

84% от числа всех участвующих в исследовании МФО и ПК планируют выдавать в 2015 году микрозаймы предпринимателям, 32% считают, что сегмент предоставления займов свыше 1 млн руб. перспективным.

В 2015 году 88% опрошенных МФО и КПК, уже предоставляющих микрозаймы на предпринимательскую деятельность планируют увеличивать портфель микрозаймов предпринимателям размером до 1 миллиона рублей, а 77% опрошенных МФО и КПК планируют увеличивать портфель предпринимательских микрозаймов при предоставлении займов размером более 1 млн рублей.

Максимальная сумма займа, которая на взгляд МФО и КПК, предоставляющих микрозаймы субъектам МСП, может быть востребована субъектами МСП в 2015 году, в среднем составляет 2-3 млн рублей (условия, при которых такой заем может предоставить МФО и КПК – срок от 6 до 24 месяцев, средняя ставка 30%). 

Сами предприниматели, готовые обратиться за займами, размеры которых превышают 1 млн руб., называют приемлемыми ставки от 25% годовых. При этом субъекты малого и среднего предпринимательства говорят о потребности в займах более 1 млн руб. (наиболее востребована сумма 2-3 млн руб., а максимальный размер суммы займов – 15 млн руб.) и готовы брать микрозаймы по ставке 30-40 процентов годовых на срок от полугода до двух лет.

Около половины субъектов МСП, которые пользуются услугами КПК или МФО, хотели бы получить внешнее финансирование на суммы, превосходящие 1 миллион рублей, причем треть из них готовы взять такие займы в КПК или МФО. Однако только чуть больше десятой части потенциальных заемщиков (12%) готовы сразу обращаться за финансированием в КПК или МФО, минуя банки.

Таким образом, микрофинансирование МСП в 2015 году будет расти и пользоваться все большей популярностью у субъектов малого и среднего бизнеса, но кредитование в банках, по-прежнему, останется основным инструментом внешнего финансирования малого и среднего предпринимательства.

Источник: Центр развития предпринимательства Московской области

💖 Love is... когда обучение — не обязанность, а удовольствие!

🔥 Главбух на УСН
Освойте УСН с любовью и минимизируйте риски. Эксклюзивная программа с учётом налоговой реформы-2025! 💰 Рассрочка: 3 725 ₽ × 4 месяца

🔥 Бухгалтер с нуля: учет, налоги, 1С
Начните с нуля и обретите профессию с открытым сердцем. Всё, что нужно для успешного старта, за 4 месяца! 💰 Рассрочка: 2 725 ₽ × 4 месяца

🔥 Бухгалтер на ОСНО
Освойте отчетность на ОСНО с заботой о каждой детали. Избегайте ошибок и штрафов с помощью уникальной практики от экспертов! 💰 Рассрочка: 1 725 ₽ × 4 месяца

✨ Вкладывайте в знания с любовью — ваш успех начинается здесь!

Посмотреть все курсы

ТОП странных налогов, которые действовали раньше или действуют сейчас

Налог на гипс (гипсовый налог).

Комментарии

Комментарии под этим материалом были скрыты

В связи с нарушением норм общения и правил сайта, мы скрыли все оставленные комментарии. Если у вас есть вопросы или замечания, отправляйте их на почту support@klerk.ru

Похожие материалы

Увольнение

Жители новых регионов теперь могут внести дату увольнения с прошлой работы через СФР

С 3 февраля 2025 года жители ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей могут обратиться Социальный фонд России, если в их трудовой книжке нет сведений о дате прекращения трудовых отношений по последнему месту работы на этих территориях.

НДС

Подарки работникам облагаются НДС

Безвозмездная передача товара в целях НДС признается реализацией.

Проверки ФАС

ФАС проанализирует цены на сухие строительные смеси

Речь идет о штукатурке, шпаклевке, плиточном клее, гидроизоляционных составах, кладочных растворах и т. д.

Курсы повышения
квалификации

22
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

🌾 Сотрудники с аллергией не смогут работать дистанционно в период цветения

Трудовой кодекс уже позволяет сотруднику перейти на другую работу по медицинским показаниям. Дополнительные поправки решили не вносить.

Госзакупки

Искусственный интеллект будет выявлять картельные сговоры

Чтобы обеспечить конкурентные условия для всех участников государственных и муниципальных торгов, нейросеть начнет анализировать сведения о всех торгах.

Минтруд объяснил правила оплаты командировки, если она выпала на выходной

Если в командировке сотрудник работал в выходной или праздничный день по поручению руководителя, то помимо суточных работодатель обязан сделать выплаты за эти дни.

Оксана

пониженный тариф страховых взносов для смп 2025

Добрый день уважаемые клерки! вроде бы совсем простой вопрос, но почему то нигде не нахожу офиц источника. пониженный тариф страховых взносов для смп 2025. 15%...

Читать полностью

Эксперт:

Надежда Камышева

Надежда Камышева
Эксперт

Добрый день.

Свыше 1,5 МРОТ.

2.4. Для плательщиков, указанных в подпунктах 10 и 17 пункта 1 (за исключением плательщиков, указанных в пункте 13...

Читать полностью
Личные финансы

К программе долгосрочных сбережений можно будет подключиться на Госуслугах

Минфин предложил заключать договоры ПДС через портал Госуслуг. Он также готовит отмену вечной утраты софинансирования по программе долгосрочных сбережений.

Обзоры новостей

⚡️ Итоги дня: дальнобойщики жалуются на ошибочные штрафы, Дэвид Бекхэм будет продавать в РФ текстиль для дома, а в Европе начнут готовить еду из личинок

Подготовили обзор главных событий дня — 12 февраля 2025 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Что делать со счетами в ЕС. Обновлен перечень государств для автоматического обмена финансовой информацией

С 31 декабря 2024 года счета в странах ЕС, исключенных из перечня автоматического обмена, попадают под ограничения для валютных резидентов РФ. Доходы от инвестиций, зачисленные на такие счета, будут считаться незаконными. Штрафы составляют от 20% до 40% от суммы операции.

Росстат будет фиксировать статистику о ценах на товары по данным ККТ, полученным из ФНС. 🛒«Ночной бухгалтер» № 1869

Статистика будет строиться на информации из ККТ: где продан товар и по какой цене.

Иллюстрация: Вера Ревина/«Клерк»

Как работать с НДС в 2025 году, порядок заполнения 6-НДФЛ, правила сотрудничества с ИП и самозанятыми. Обзор мероприятий с 10 по 28 февраля

Подготовили дайджест мероприятий для бухгалтеров, кадровиков, руководителей, предпринимателей. Изучайте, записывайтесь, обучайтесь!

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
НДПИ

Все концентраты и полупроводники будут облагаться НДПИ по ставке 6%

Чтобы устранить противоречия с применением разных ставок НДПИ, власти установят одну ставку 6% для концентратов и полупроводников с драгметаллами.

Обучение для бухгалтеров

Бухгалтерская и налоговая отчетность за 2024 год — что и когда сдаем

В разгаре период сдачи отчетов — за IV квартал, за декабрь и за весь 2024 год. Составили для вас удобную таблицу с перечнем и сроками сдачи всей отчетности за прошедший год. Сохраняйте, чтобы ничего не забыть!

Бухгалтерская и налоговая отчетность за 2024 год — что и когда сдаем

ФНС начнет передавать данные с ККТ в Росстат

Чтобы минимизировать человеческий фактор при фиксации цен, информация с касс будет поступать сразу в Росстат.

6-НДФЛ

Какой штраф предусмотрен за несвоевременную сдачу 6-НДФЛ

Если ИП выступает налоговым агентом по НДФЛ, то ему необходимо подавать уведомления о исчисленном и удержанном налоге, а также сдавать расчет 6-НДФЛ. Разбираемся, какие санкции предусмотрены за несвоевременную подачу документа.

Какой штраф предусмотрен за несвоевременную сдачу 6-НДФЛ
Блокировка счетов

❌ С подачи ФНС и правоохранителей перестанут возвращать авансовые платежи за услуги связи

Комитет Совета Федерации по экономической политике одобрил законопроект с изменениями в федеральный закон «О связи» в части авансовых платежей за услуги связи.

ФНС: налоговый вычет можно считать с момента заключения предварительного договора

Срок владения квартирой для целей получения освобождения от уплаты НДФЛ в связи с ее продажей считается с даты заключения предварительного договора.

Интервью

Какой ресторан сейчас лучше открывать: интервью с основателем DelMar Family

«Клерк» пригласил на интервью Анфису Еременко, которая вместе с мужем создает рестораны. Погрузитесь в тонкости самого вкусного бизнеса.

НДС

Почему ваш кофе стоит так дорого: как налоги влияют на цены

Налоги — это обязательные платежи, которые businesses и потребители платят государству. Они взимаются на разных этапах производства и продажи товаров, и каждый из этих этапов добавляет свою «налоговую нагрузку» к конечной стоимости.

Почему ваш кофе стоит так дорого: как налоги влияют на цены
1

Интересные материалы

Счетная палата: льготные условия выкупа госимущества оказались неэффективными

Предприниматели в несколько раз дороже перепродавали недвижимость, которую выкупили на льготных условиях.