Грамотный невозврат

Каждый шестой готов обмануть банк

Вчера начальник управления методологии банковского регулирования департамента банковского регулирования и надзора Банка России Екатерина Романова сообщила, что ЦБ уже подготовил памятку заемщика по потребительским кредитам и рекомендовал своим поднадзорным размещать ее в «местах выдачи кредитов». Между тем, согласно опубликованному вчера же исследованию Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), 15% россиян не считают преступлением обмануть банк, не вернув ему кредит.

Как рассказала вчера Екатерина Романова, Банк России создал рабочую группу по повышению финансовой грамотности населения, которая займется разработкой рекомендаций для банков по информированию населения о своих услугах. Кроме того, вчера же стало известно, что Минюст зарегистрировал указание ЦБ (вступает в силу 12 июня) о порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита. В нем ЦБ установил, что расчет полной стоимости кредита производится в процентах годовых по формуле расчета эффективной процентной ставки. Указание обязывает кредитную организацию доводить до сведения заемщика в кредитном договоре информацию о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей банку, включенных и не включенных в расчет стоимости. Кроме того, ЦБ включил в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц: страховщиков жизни, ответственности и имущества, нотариусов, оценщиков.

В исследовании же НАФИ приводятся данные об отношении россиян к невозврату кредитов. Согласно им, 15% из 1600 опрошенных человек в 153 населенных пунктах в 46 регионах России не считают невозврат кредита преступлением. При этом в качестве причины, почему невозврат средств не является преступлением, 60% ответивших говорят, что банки сами обманывают заемщиков, скрывая реальную стоимость кредитов. Затруднились назвать невозврат преступлением еще 10% респондентов, и только 47% считают невозврат безусловным преступлением. При этом 15% участвовавших в исследовании отметили, что «лично знакомы» с заемщиками, не гасящими свои кредиты.

«Мы подготовили всеобъемлющий законопроект о потребительском кредите», — заявил вчера президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы Анатолий Аксаков. По его словам, среди прочего проект учитывает и ответственность заемщиков за невозврат. Анатолий Аксаков говорит, что за преднамеренный невозврат кредита должна быть «соответствующая ответственность, в том числе и уголовная», добавляя, что это непопулярная мера, которая «всем почему-то не нравится». Так, в проекте предлагается увеличить штрафы для уклонистов с 200—500 МРОТ до 100 тыс. руб. или суммы годового дохода, ввести обязательные работы (от 180 до 240 часов), а для мошенников, незаконно получающих кредиты, — тюремный срок до двух лет.

По мнению члена правления Сведбанка Алексея Аксенова, существенно улучшить ситуацию с невозвратом помогла бы вмененная банкам обязанность выдавать кредиты только тем гражданам, которые готовы полностью раскрывать запрашиваемую информацию, при этом перечень сведений должен быть также закреплен законодательно. «Необходимо сделать проще систему взыскания через суд хотя бы залоговых кредитов», — говорит директор департамента развития бизнеса ХК «РЕСО» Альберт Хисаметдинов. Согласно исследованию НАФИ, каждый 12-й опрошенный россиянин уверен в том, что уже ничто не поможет снизить количество невозвращаемых кредитов.