Поручитель по кредиту или – как законно обойти закон

Источник: 100Кредитов.ru

Итак, вам срочно потребовалось получить кредит. И вы,  войдя в  приветливо  раскрытые банковские двери,  очутились… нет, не в сказочной  стране, а всего-навсего  попали  к клерку, который принял ваши документы, сотню раз проверил всю вашу родословную и, сокрушаясь в душе, что клиентам нельзя устраивать допрос «с пристрастием»,  поставил вас перед фактом: требуется поручитель, который готов подтвердить вашу платёжеспособность.  

Вы с облегчением согласились на  эту  «сущую безделицу» и привели с собой  поручителя. Брата, свата, приятеля – неважно. В общем,  того, кто согласился поддержать вас в этом начинании.  Таким образом,  банковский кредит был получен и благополучно потрачен на  новёхонький автомобиль,   стиральную машинку или холодильник, а то и вовсе - на покупку жилья. 

Но, в смутные времена финансового кризиса,  ваш бизнес дал трещину, с работы вас (наилучшего специалиста) выгнали,  личная жизнь стала разваливаться, деньги, не задерживаясь  в карманах, разошлись  на всякую   всячину. И во время всех этих перипетий, банк   с индифферентным видом  напомнил  вам о  долге по банковскому кредиту. 

Совершенно расстроившись от такого положения дел, вы убываете в неизвестном направлении для поправки  расстроенных нервов и   душевного здоровья.  Или же, со всем хитроумием представляете дело так, что якобы - никого нет дома. 

В  такой  нелицеприятной ситуации,  для вашего многоуважаемого  поручителя, совершенно забывшего об этом маленьком эпизоде своего благородства, начинаются  суровые времена.  В городской суете,  он  просто-напросто забыл о своём поручительстве по банковскому кредиту, но банк не забыл.  Банк, к нашему великому огорчению никогда ничего не забывает.  И   не прощает!

И теперь,   суровые  взоры  беспристрастной финансовой структуры обращаются на беднягу-поручителя.  Не было забот – сокрушается добропорядочный гражданин, заглядывая в договор поручительства,  собственноручно им подписанный, так вот же – чёрт дёрнул подписать это поручительство….  И мается он  в ожидании кредиторов, не спит ночами, не зная   что делать..

Попробуем помочь  советом этому обманутому  человеку.  Заглядываем в договор поручительства и видим,  какой вид ответственности при   задолженности  кредитора,  предусмотрен в договоре.  Видов ответственности поручителя  бывает два: субсидиарная ответственность и солидарная.  Так вот,  при  солидарной ответственности, едва лишь возникает задолженность по займу, банк одновременно  с требованиями к кредитору, начинает третировать и поручителя.  

Субсидиарная ответственность,  не столь категорична  и  предусматривает   применение санкций к  поручителю   только после того,  как   заёмщик  убедит  бдительных финансистов в своей полной неплатёжеспособности.  И лишь в этом случае, вся ответственность по займу тяжким бременем обрушивается  на плечи поручителя. 

Если случается такая пренеприятнейшая  ситуация, первым делом, поручитель должен знать следующее:  

1.      По закону, существует определённый срок   давности взыскания долга по банковскому кредиту. Это значит, что  если в договоре поручительства не указан срок обращения  за долгом по кредиту, то согласно Гражданскому кодексу, он равен шести месяцам с момента прекращения  выплаты займа.

2.      Отсутствие  ликвидного  имущества у поручителя, равно как и   источника дохода, является для банка основанием не взыскивать с него долги заёмщика. Означает ли это, что поручителю  спешно придётся переписывать имущество на любимую тёщу и официально увольняться с работы? В некоторых случаях, многострадальные поручители вынужденно используют эти варианты.  Звучит немного истерично, а что делать?

3.      Подтверждение недееспособности поручителя.  Бывают случаи, когда родственники поручителя подают документы в суд на признание его недееспособным.  В случае такового признания, банк лишается возможности востребовать с поручителя долги заёмщика.  Кроме того, инвалидность поручителя,  также - позволяет оспорить  финансовые  санкции банка.

4.      Если поручителем является ваш муж (жена) и всё имущество, на которое банк хочет наложить арест,  нажито совместным непосильным трудом, вас также – могут освободить от финансовой ответственности за банковский кредит  заёмщика.

Если вы, как поручитель, попали в столь неприятную ситуацию и ни один из вышеперечисленных способов избавиться от бремени финансовых обязательств  вам не подходит,    выход  остаётся только один – заплатить  долги заёмщика.  А в следующий раз, сто раз подумайте, прежде чем выступать  в роли доброго самаритянина и вступать на    опасный путь поручительства.  И,  если вы всё же решитесь  на столь ответственный шаг -  настаивайте на оформлении договора поручительства по субсидиарной ответственности.