Потребительский кредит

Источник: 100Кредитов.ru

Наиболее распространенным видом краткосрочного кредитования является потребительский кредит. Отличие данного вида кредита в том, что кредитная организация не осуществляет контроля за тем, на что тратит свои деньги заемщик - на приобретение товаров, туристические поездки, лечение, обучение и т.д. В отличие от потребительского кредита, ипотечное или автомобильное кредитование предполагает осуществление контроля.

Потребительский кредит является денежным займом, который предоставляется финансовым учреждением заемщику на определенный срок. Максимальные пределы  срока составляют  от нескольких месяцев до 5 лет. Сумма самого кредита обычно относительно невелика и колеблется в пределах от 500 до 50 тысяч долларов, либо от 5 – 10 тысяч до полутора миллионов рублей. 

Процентная ставка по потребительскому кредиту на данный момент составляет от 13 до 15%. Иногда на рынке можно встретить банковские предложения на взятие моментального кредита, который предоставляется в размере до 50 тысяч рублей, сроком на три года. Процентная ставка при этом составляет 10,8%.  Некоторые банки предоставляют сверхкороткий кредит, сумма которого составляет не более 100 тысяч рублей, а срок погашения 10 месяцев. Однако, годовая ставка в таком случае составляет 23,4%.

Валютный кредит всегда имеет более низкую процентную ставку и колеблется в пределах 6 – 18%. При погашении кредита до 8 тысяч евро в год процентная ставка составляет всего 6%, тогда как кредит в размере 10 тысяч долларов, взятый на два года, обычно имеет высокую процентную ставку, достигающую 18%.

Проценты по потребительскому кредиту значительно различаются, в зависимости от максимальной кредитной суммы, срока кредитования, от вида кредита, от финансового учреждения, которое предоставляет кредит. 

Потребительский кредит может погашаться разово. В таком случае, заемщик через установленный срок, единовременно, возвращает банку всю сумму кредита с процентами. Наиболее популярен кредит с рассрочкой платежа, который предполагает погашение кредитной суммы постепенно, на протяжении определенного промежутка времени, но не более пяти лет.

По виду кредиты делят на обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный потребительский кредит подразумевает внесение залога со стороны заемщика. Наиболее часто в качестве залога выступает недвижимое имущество. Необеспеченный кредит выдается клиенту на доверительных условиях, без предоставления со стороны клиента каких-либо гарантий. Однако подобный вид кредита имеет более высокую процентную ставку, которая нужна для покрытия банковских рисков. 

Схема потребительского кредитования предусматривает участие не только финансовой организации (банка), но также заемщика (физического лица), поручителя (поручителей) и торговой организации.

В качестве поручителя обычно выступает платежеспособное лицо (человек или организация), которое является дополнительным гарантом для финансового учреждения. В том случае, если заемщик, по каким угодно причинам, не возвращает долг, поручатель обязан выплатить за него оставшуюся сумму кредита.

В процессе получения кредита достаточно часто с банками сотрудничают торговые организации. Так, многие магазины и торговые фирмы продают свои товары с отсрочкой платежа. Банк в таком случае выступает кредитором, который выплачивает всю кредитную сумму магазину, а лицо, взявшее товар в кредит с этого момента становится должником банка.