Архитектура FLEXTERA помогает банкам максимально эффективно развивать бизнес

В последнее время все изменения, происходящие в банковской отрасли, подчиняются общей тенденции, в основе которой лежит переосмысление отношений с клиентами.

Дело в том, что клиенты сегодня хотят получать банковские услуги в удобном для них месте и в удобное время: не выходя из дома или офиса, через Интернет, различные мобильные устройства и социальные сети. При таких условиях становится очевидно, что наиболее востребованным и эффективным станет банк, который сумеет опередить своих конкурентов и своевременно предоставит клиентам все необходимые услуги. И стать таким может только высокотехнологичный банк с лучшей ИТ-системой.

Что значит «лучшая ИТ-система для быстрого и эффективного развития бизнеса»? Остановимся на пяти наиболее значимых характеристиках такой системы: компонентная архитектура, ее разделение на слои, ориентация на бизнес-процессы, высокая производительность и фокусировка на обслуживании большого количества каналов связи с клиентами. Все эти возможности реализованы в новом поколении программных продуктов FLEXTERA - именно поэтому они обеспечивают решение задач современного банка.

Еще совсем недавно - пять, максимум десять лет назад - основным способом построения ИТ-ландшафта банка были монолитные ИТ-системы, так как они хорошо отвечали потребностям бизнеса тех лет. Многочисленные приложения, называемые иногда «лоскутным одеялом», и средства объединения их в единое информационное пространство были несовершенными. Подобные системы используются и сегодня, но мир изменился: технологии получили существенное развитие, представление банков о том, как можно по-новому решать задачи бизнеса и какие ИТ-архитектуры выстраивать, тоже претерпело изменения. На смену монолитным системам пришли компонентные.

Преимущества новых систем сегодня очевидны. Если раньше банку приходилось либо мириться с существующим несовершенным продуктом и пытаться что-то улучшить, либо выбрасывать эту систему и ставить новую, что дорого, долго и рискованно, то сегодня появилась удобная альтернатива. Имея компонентную архитектуру и не меняя систему целиком, можно заменить устаревший модуль на новый, необходимый для выведения на рынок финансового продукта или предоставления клиентам новых услуг. Такой альтернативой является Финансовая Архитектура FLEXTERA.

Следующий важный момент заключается в том, что продукты, которые сегодня используются, направлены на автоматизацию большого количества функций. Такие системы представляют собой каталоги функций и приложений. Но каждый конкретный банк работает по бизнес-процессам, и это совсем другой подход. Преимуществом программных продуктов FLEXTERA является ориентация на автоматизацию бизнес-процессов банка, а не отдельных функций. Понять разницу между этими подходами можно через следующую аналогию: обучение по книгам или обучение в университете. Библиотека - сосредоточение полезной информации по самым различным направлениям  знаний.   Однако   это  долго, сложно и неэффективно - учиться только в библиотеке, пересматривая тонны каталогов, книг, периодических изданий. Поэтому мы отправляем своих детей учиться в университеты - на оптимальные учебные курсы, к опытным преподавателям. Такой подход позволяет максимально эффективно овладеть необходимыми умениями и навыками. Для банков такими «университетами» являются бизнес-процессы, а не наборы функций.

Таким образом, цель современной ИТ-системы - построение и оптимизация бизнес-процессов. К сожалению, надстройка в функциональной системе специальных приложений, которые описывают бизнес-процессы, не решает проблемы, ведь функции созданы таким образом, что их не удается безболезненно «выдернуть», чтобы поддержать модель работы банка. «Сердцем» систем класса FLEX-TERA является набор бизнес-процессов, которые направлены на оптимизацию работы банка и успешное развитие бизнеса.

Следующей и очень важной характеристикой современной ИТ-системы является ее четкое разделение по слоям: фронт-офис, бэк-офис, миддл-офис. Это важно, поскольку задачи учета, контроля, продажи продуктов и предоставления услуг клиентам, анализа и получения информации, формирования отчетности для контролирующих органов являются для банка абсолютно разными. Проблема состоит в том, что большинство современных ИТ-систем выросло из учетных бэк-офисных систем - они не ориентированы на эффективное решение других задач, таких как контроль, отчетность или работа с клиентами. Более того, во многих системах не только российских, но и глобальных поставщиков нет разделения между продуктовым и бухгалтерским учетом. Отсюда неумение учитывать банковские продукты, отражать этот учет в бухгалтерских операциях для контролирующих органов или для управления бизнесом. Разделение же системы по слоям, реализованное в Финансовой Архитектуре FLEXTERA, оказывает существенную поддержку в повышении качества работы и темпов развития бизнеса в целом.

Положительно влияет на деятельность банков и такая характеристика современной системы, как многоканальность - поддержка большого количества каналов связи с клиентами. Каналов дистанционного обслуживания клиентов, мест, где банки могут оказывать свои услуги и продавать продукты, становится все больше и больше. При этом реализация банковских продуктов должна быть единообразной и производиться в одном месте, а каналы необходимо воспринимать как точки доступа к услугам банка, в которых он может продавать эти продукты или оказывать услуги, связанные с ними. Именно так выстроена Финансовая Архитектура FLEXTERA, и поэтому мы можем помочь банкам эффективно развивать бизнес - быстро, с минимальными затратами и рисками.

Большое внимание сейчас уделяется централизации ИТ-систем, поэтому задачи производительности выходят на первый план. Системы, распределенные между центральным офисом и филиалами, сегодня неприемлемы, потому что выпуск банковских продуктов и их масштабирование требуют реализации в считанные дни, а в распределенных системах это зачастую затягивается на много месяцев. Однако современные технологии позволяют добиться высочайших результатов. Тестирование продуктов FLEXTERA показало, что система способна эффективно работать при обслуживании 100 млн договоров и 100 тыс рабочих мест. С уверенностью можно сказать: проблем с производительностью современного продукта, каким является FLEXTERA, больше нет.

В заключение хотелось бы отметить следующее: чтобы бизнес был действительно эффективным, чтобы банк развивался быстро, с минимальными затратами и минимальными рисками, необходимо создавать ИТ-архитек-туру на основе решений, которые обладают всеми перечисленными характеристиками. Это должна быть компонентная система, четко разнесенная по слоям, ориентированная на автоматизацию бизнес-процессов и работу с большим количеством каналов, не имеющая ограничений по производительности. Именно такой системой является FLEXTERA - новое поколение программных продуктов «Диасофт», над созданием которых мы работали последние пять лет. Система, которой мы сегодня можем по праву гордиться.

Семейство фронт-офисных продуктов FLEXTERA стало первым (и пока единственным!) в России и Восточной Европе решением для автоматизации банков и финансовых компаний, успешно прошедшим валидацию на соответствие IBM Banking Industry Framework. По мнению международных экспертов IBM, SOA-решения «Диасофт» полностью соответствуют современным отраслевым и технологическим стандартам и способны обеспечить бизнес активных игроков рынка новыми конкурентными преимуществами.