Тренд сезона: идите в банк и берите кредит на приобретение домашних животных. Многие банки еще в начале года объявили о своих амбициозных планах по наращиванию розничных кредитов. На второй план отошла даже низкорисковая ипотека, несмотря на наличие обеспечения по таким займам. Нынче в моде необеспеченные потребительские и моментальные займы. Они, конечно, более рисковые, но зато более доходные.
Получить потребительский целевой кредит можно практически для чего угодно, например на лечение и красоту, ремонт квартиры и приобретение мебели, на покупку КАСКО и зимней резины, на норковую шубу и даже на котенка или песика.
Так, в НОМОС-Банке можно взять кредит на комплекс омолаживающих процедур, лечение или проведение операции в клинике-партнере. Банк сотрудничает с более чем 20 медицинскими организациями, так что есть из чего выбирать. «Кредит выдается в рублях на срок от года до пяти лет на сумму до 2 миллионов рублей, при этом суммы до 800 тысяч рублей выдаются без поручителей, размер годовой процентной ставки составляет от 16,9% до 27,9%», — рассказывает директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса НОМОС-Банка Александр Базанов. Примечательно, что на таких же условиях банк выдает кредиты на ремонт квартиры. При этом у финансовой организации в партнерах порядка 20 компаний, строительных, хозяйственных и других магазинов.
Медицинский кредит предлагает также Хоум Кредит Банк, который сотрудничает с клиникой «Медси». Кредиты на оплату медицинских услуг предоставляются без первого взноса на 6 или 12 месяцев, сумма кредита — от 3 тыс. до 200 тыс. рублей. Обещанная переплата — всего 2% в месяц. «В отслеживании целевого использования нет необходимости — кредит оформляется непосредственно в клинике, и деньги банк перечисляет на ее счет, а не клиента», — говорит директор департамента развития продуктов и услуг ХКФ Банка Павел Беляев.
В банке «Западный» разработали целевой кредит на мебель. Не мудрствуя лукаво, его так и назвали — «Целевой». Процентная ставка по этой программе зависит от размера первоначального взноса и составляет от 24% годовых. «Ставка чуть выше, чем по обычным «потребам», так как сумма кредита незначительная (от 10 тысяч до 500 тысяч рублей, тогда как обычный потребительский кредит может достигать суммы в 3 миллиона) и себестоимость услуги для банка увеличивается», — поясняет начальник кредитного управления банка «Западный» Михаил Богданов.
Ссуды на мебель также предлагает Кредит Европа Банк. Кредит называется «Мебельный бум» и обойдется заемщику в 21% годовых. По этой программе может быть выдано до 500 тыс. рублей, то есть можно обставить всю квартиру.
В КЕБ также выдаются займы на шубы — программу «Кредит на одежду» запустили еще в 2006 году. Это довольно актуально, так как весной магазины начинают распродажу мехов. Процентная ставка — 23,5% годовых, срок — до двух лет, а максимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей. «Данный проект является сезонным, поэтому указать четкую долю в портфеле довольно сложно, — рассказывает начальник управления продаж потребительских кредитов банка в ЦФО Андрей Ребров. — В зимний период (в сезон продаж верхней одежды) доля в портфеле составляет порядка 35—40%, что говорит о высоком спросе и популярности этой программы».
У НБ «Траст» можно взять кредит на приобретение полиса КАСКО — до 100 тыс. рублей и сроком до одного года. Если ваш полис стоит 60 тыс. рублей, которые вы решили взять в долг у банка на год, то в месяц вы заплатите (согласно калькулятору на сайте банка) 5 965 рублей. У «НОМОСа» также есть программа для автолюбителей — на приобретение страховки, на ремонт автомобиля и/или приобретение резины и др. Условия те же, что и для лечебного и мебельного продуктов.
«Покупка мебели или техники, туристического тура или, наконец, шубы — сегодня достаточно распространенное явление», — уверяет начальник управления товарного кредитования МКБ Сергей Кукушкин. По его мнению, популярность целевых кредитов на товары и услуги среди населения стремительно растет, потому что человек за приемлемые проценты получает возможность приобрести вещи, которые ему необходимы сегодня и сейчас. Банки, в свою очередь, активно расширяют свои предложения и устанавливают партнерские отношения с торговыми и сервисными предприятиями, чтобы сделать обслуживание максимально удобным и выгодным для клиентов.
У МКБ, помимо меховых, мебельных и туристических кредитов, есть совсем необычный кредитный продукт — кредит на зоотовары. «Мы работаем с зоомагазинами, в которые обращаются клиенты за кредитом на покупку четвероногого друга — щенка или котенка, — рассказывает Сергей Кукушкин. — Условия по такому кредиту не отличаются от стандартных условий при товарном кредитовании: срок кредита от шести месяцев до трех лет, процентная ставка — от 29%, комиссия за выдачу и сопровождение кредита отсутствует». Товарный кредит МКБ оформляется в магазине, как правило, по одному только паспорту, и средства автоматически перечисляются в счет оплаты товара или услуги после авторизации кредитного договора магазином.
Ставки при товарном (целевом) кредитовании несколько выше, чем при классическом потребительском, в среднем на 4—5 процентных пунктов. Более высокая стоимость такого кредита объясняется более высокими рисками банка: кредит оформляется по одному документу, а заявка рассматривается всего в течение 15 минут. Правда, банки во многих случаях, в том числе описанных выше, под подобными целевыми программами маскируют обычные «потребы», при этом ставка не отличается от классических потребительских программ. «Банк не контролирует и не ограничивает клиента в целях расходования денежных средств по данному виду кредитования, и заемщик может потратить кредитные средства на что угодно: ремонт, покупку мебели, свадьбу, путешествия, здоровье и прочее», — рассказывает руководитель отдела кредитных продуктов ОТП Банка Ольга Кондакова. В таком случае ни ставки, ни какие-то прочие условия другими не становятся.
Самая популярная цель потребительского займа, по словам Ольги Кондаковой, — это ремонт квартиры. «Как показывает статистика, наши клиенты чаще всего оформляют кредиты на следующие цели: ремонт, покупка автомобиля, недвижимости, лечение и приобретение товаров длительного пользования», — соглашается Александр Базанов. «Наибольшей популярностью пользуются целевые кредиты на покупку бытовой техники», — продолжает Михаил Богданов. К еще нестандартному использованию кредитов, но довольно востребованному среди россиян можно отнести расходование денежных средств на оплату услуг фитнес-клубов, туристических услуг, образовательных курсов (тренинги, языковые курсы, MBA) и т. д.
Этот сегмент рынка довольно емкий, ведь, по сути, любая покупка стоимостью свыше 10 тыс. рублей может стать «целью» потребительского кредита, так что у банков здесь хорошие перспективы для развития. Кредитные средства используются практически во всех аспектах повседневной жизни человека. Стремясь удовлетворить потребности своих клиентов, банки ищут и находят неизбитые решения.
Начать дискуссию