Мамина ипотека

Молодые мамы и женщины в положении чаще всего выступают инициаторами покупки недвижимости в кредит. Правда, оформляется ипотека в основном на их мужей. Такую любопытную статистику привели в среду в пресс-центре портала Банки.ру участники круглого стола, посвященного проблемам жилищного кредитования в России, доступности ипотечных кредитов, отношению населения к жизни взаймы. Он собрал банкиров, представителей риелторских компаний и АИЖК.

Наиболее часто ипотечные займы берут мужчины в возрасте от 30 до 40 лет с ежемесячным доходом до 50 тыс. рублей. Средний платеж по кредиту составляет около 20 тыс. рублей. Эти данные озвучил первый зампред правления Росбанка Игорь Антонов.

Хотя именно на мужчин зачастую оформляются кредиты, инициаторами ипотеки, как правило, выступают женщины. По словам руководителя аналитического центра АИЖК Анны Любимцевой, особенно актуально это для семей с маленькими детьми и пар, которые намерены в ближайшее время обзавестись потомством. «Люди стали привыкать к ипотеке, интерес к ней проявляют довольно молодые люди в возрасте от 25 лет», — указала Любимцева. Схожие данные и у риелторов. Как сообщил заместитель руководителя отдела ипотеки и субсидий ГК «Мортон» Юрий Никитчук, чаще всего ипотекой интересуются женщины. В то же время на рынке образовался пласт заемщиков, которые покупают недвижимость в ипотеку для того, чтобы обеспечить себе спокойную старость. Речь идет о мужчинах после 40 лет. В среднем по России размер ипотечного кредита составляет чуть более 2 млн рублей.

Все участники круглого стола сошлись во мнении, что, в отличие от докризисных времен, сейчас ипотеку в основном берут для того, чтобы жить в этих квартирах, а не с целью инвестирования. Это связано как минимум с двумя факторами: во-первых, реальные доходы россиян за последние пару лет практически не росли, во-вторых, стабилизировались цены на недвижимость, следовательно, вложения в нее перестали приносить сверхприбыли, как прежде.

За последнее время изменилось отношение к ипотеке как заемщиков, так и банкиров. Желающие взять ипотеку граждане начали более адекватно оценивать свои возможности, считает Игорь Антонов. По его словам, в 2011 году просрочка по ипотечным кредитам практически не росла. Банки стали требовательнее относиться к финансовой устойчивости своего клиента. «До кризиса мы были готовы оставлять 10% от дохода заемщика ему на проживание, сегодня долговая нагрузка не должна превышать 50% от его дохода, если он составляет до 100 тысяч рублей в месяц», — заметил топ-менеджер Росбанка. Кроме того, де-факто банки отказались от кредитования заемщиков без первоначального взноса.

Финансовые институты также более осторожно кредитуют на первичном рынке ипотеки. До кризиса они вели излишне рискованную политику в отношении как девелоперов, так и заемщиков, покупавших жилье на стадии строительства. Сейчас ситуация изменилась: те программы, которые существуют в крупнейших банках, позволяют заемщику четко планировать свои расходы и получать жилье в собственность, если речь идет о новостройке. «Для того чтобы получить у нас ипотеку в строящемся доме, он должен быть достроен как минимум на 50%», — подчеркнул Антонов. Директор отделения ГК «МИЦ» Константин Шибецкий также отметил как тенденцию уменьшение соотношения платежа к доходу заемщика. «Банки стали оставлять больше средств клиенту на проживание, чтобы заемщик мог ощущать себя комфортно», — сказал он. По мнению Анны Любимцевой, «золотой стандарт» успешной финансовой жизни следующий: треть годового дохода семьи уходит на выплату кредитов, треть — на текущие нужды, оставшиеся средства — это сбережения.

Ожидать снижения ставок по ипотеке заемщикам не приходится: этого не позволяет макроэкономическая обстановка, стоимость ресурсов для банков по-прежнему высока. Ситуация могла бы измениться при возрождении рынка секьюритизации ипотечных кредитов, однако это, скорее, задача следующего года. В среднем заемщик может рассчитывать сейчас на ставку в 9—11% годовых. Впрочем, лояльным клиентам многие банки делают преференции, в том числе и снижая стоимость кредита на несколько процентных пунктов.