Заместитель начальника управления страхования финансовых институтов ОСАО «Ингосстрах» Дмитрий ШАПОШНИКОВ рассказал НБЖ о некоторых нюансах работы в сфере корпоративного залогового страхования.
НБЖ: На ваш взгляд, какие тенденции господствуют в настоящее время на рынке корпоративного залогового страхования?
Д. ШАПОШНИКОВ: Основная тенденция данного вида имущественного страхования - это продолжающееся снижение рентабельности страховых операций. Можно выделить несколько основных факторов снижения рентабельности бизнеса. Один из наиболее общих для всей страховой отрасли - это постоянное снижение ставок страховых премий при сохранении стабильного уровня убыточности. Такая ситуация обусловлена высокой ценовой конкуренцией на рынке. При этом многие страховые компании зачастую назначают цену страховой услуги ниже ее себестоимости. Такой подход позволяет быстро достичь положительных результатов в краткосрочной перспективе, но содержит в себе серьезные потенциальные угрозы для финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика.
Еще один фактор, влияющий на изменение ситуации в корпоративном страховании и на снижение экономической эффективности бизнеса, - это рост расходов на ведение дела, прежде всего, за счет роста аппетитов кредитных организаций в части комиссионного вознаграждения. На сегодняшний день практически все крупные и средние банки, работающие со страховыми компаниями, претендуют на комиссионное вознаграждение за привлечение бизнеса.
Обычно размер агентского вознаграждения по страхованию корпоративного залогового имущества в среднем составляет 25% от размера страховой премии. Прямое влияние на страхование залогового имущества оказывает, конечно, общеэкономическая ситуация в стране, динамика объемов кредитования. Сейчас в экономике наблюдаются кризисные явления, объемы кредитования существенно не растут. Немногие компании-заемщики готовы брать на себя дополнительные кредитные обязательства в условиях финансовой нестабильности и отсутствия уверенности в будущем. Естественно, что стагнация рынка сказывается и на нашей деятельности. В связи с этим основным фактором увеличения сборов по корпоративному залоговому страхованию может выступать рост доли компании за счет перераспределения позиций страховщиков на рынке.
НБЖ: Расскажите о деятельности компании «Ингосстрах» в сегменте корпоративного залогового страхования. Как складывается взаимодействие с банками?
Д. ШАПОШНИКОВ: Исторически так сложилось, что компания «Ингосстрах» работает на рынке корпоративного залогового страхования еще с начала 1990-х годов. Мы сотрудничаем практически со всеми крупными и средними российскими банками, многими региональными кредитными организациями. Уровень и потенциал развития отношений с тем или иным партнером зависит от того, насколько мы можем быть полезны друг другу, от желания и возможности удовлетворять взаимные бизнес-потребности.
На практике существует достаточно ограниченный ряд инструментов, позволяющий развивать бизнес по линии залогового страхования. Для нас, прежде всего, это налаживание и поддержание благоприятных доверительных отношений со всеми нашими банками-партнерами в части предоставления наилучшего соотношения цены страховой услуги и ее надежности, высокого уровня обслуживания как для кредитной организации, так и для ее клиента - заемщика.
Кредитные организации, выступая определенным каналом продаж по линии залогового страхования, претендуют на получение комиссионного вознаграждения от страховой компании за привлечение бизнеса. Банки достаточно ревностно относятся к вопросу получения комиссионного вознаграждения. Для нас безусловным правилом является выполнение обязательств перед банком в части агентского вознаграждения, но только в тех случаях, когда банк выполняет свою функцию генератора страхового бизнеса. Наличие нерешенных вопросов в данной области сотрудничества страховой компании и банка серьезно мешает развитию взаимоотношений.
В настоящее время на рынке залогового страхования, также как и в банковском секторе, наблюдается концентрация бизнеса. Основным драйвером роста залогового страхования является кредитование предприятий в государственных банках. Мы учитываем этот тренд в своей работе, делая ставку на сотрудничество с теми госбанками, которые готовы работать не только со своими дочерними страховыми компаниями, но и на рыночных условиях.
В целом мы оцениваем перспективы развития корпоративного залогового страхования достаточно позитивно, нам удалось достичь серьезных результатов на уровне головного офиса. Сейчас перед нами стоит приоритетная задача - масштабировать бизнес на уровень филиалов, делая ставку на региональное развитие.
Начать дискуссию