Лето в разгаре, и все больше банков предлагают сезонные вклады. Портал Банки.ру разбирался, какие летние депозиты могут порадовать потребителей своими выгодными условиями и интересными подарками.
Как всегда, банки подготовились к наступлению лета, введя в свои продуктовые линейки сезонные депозиты. Конечно, это не зимние новогодние сюрпризы, но ставки могут быть весьма приятными.
Самую высокую годовую процентную ставку по вкладам в рублях — 12% — предлагают Межтрастбанк и Джей энд Ти Банк. Для получения максимальной ставки по вкладу «Юбилейный» (в конце срока) Межтрастбанка необходимо внести от 10 тыс. рублей на 730 дней. Правда, депозит приурочен не столько к началу лета, сколько к юбилею самого банка. Получение ставки в 12% потребует внесения на вклад «Ручеек — Онлайн» Джей энд Ти Банка от 100 тыс. рублей на 367 дней. Следует поспешить: депозит можно будет открыть только до 30 июня. Также есть смысл внести на счет сумму побольше, ведь данный вклад является непополняемым, при этом и расходные операции по нему не предусмотрены.
В пятерку лучших летних предложений с соответствующими названиями входят депозит «Летние каникулы» от Эргобанка (11,75% при минимальном взносе от 15 тыс. рублей на год), вклад «Жаркое лето — 2013» от Строительно-Коммерческого Банка для жителей Санкт-Петербурга и Архангельска (11,65% при взносе от 30 тыс. рублей на 366 дней), «Летний» от Росбанка (11,6% от 4 млн рублей на три года), а также вклады «Новый уДачный» от Инвестиционного Республиканского Банка и «Сахарный арбуз» от банка «Агросоюз» (11,5% с минимальным взносом от тысячи рублей на год).
По данным руководителя сектора аналитики депозитов Банки.ру Юлии Косецкой, средняя ставка по рублевым летним вкладам равняется 10,3% годовых. Минимальную же доходность предлагают Дон-Тексбанк из Ростовской области по вкладу «Счастливое лето!» (7,25%), банк «Спутник» из Оренбургской области по депозиту «Солнечный» (7% с выплатой в конце срока действия вклада) и Кузнецкбизнесбанк из Кемеровской области по депозиту «Летний» (6,75%).
«Большинство банков, предлагавших весенние вклады, заменили названия на «летние». То есть, по сути, срок, минимальный взнос, процентная ставка по вкладу остались те же, поменялись лишь названия», — отмечает Косецкая.
Как оказалось, не все банкиры считают правильным пролонгировать сезонные вклады «из зимы в лето». «Продлевать зимний или весенний сезонный вклад — признак дурного тона для банка, — полагает директор департамента маркетинговых коммуникаций Московского филиала Смоленского Банка Юлия Романова. — Рекламировать, например, «Рождественский» вклад летом по меньшей мере несерьезно. Обычно, если банк использует в своей продуктовой линейке сезонные вклады, то на каждый сезон у него свое предложение. Хотя достаточно большое количество банков на рынке сезонные вклады не запускают, обходятся стандартной линейкой».
Эксперты Банки.ру говорят, что с учетом наметившихся тенденций летние вклады сейчас — действительно выгодное вложение средств. «Начиная с третьей декады апреля максимальная ставка топ-10 банков по вкладам продолжает снижаться. За первую декаду июня, по данным Центробанка, она составила 9,4%, — говорит Юлия Косецкая. — Стоит отметить, что вслед за Сбербанком и Россельхозбанком, которые снизили в мае доходность по депозитам населения, свои ставки по вкладам в сторону понижения откорректировали в июне еще четыре банка, входящие в топ-10: ВТБ 24, Альфа-Банк, Банк Москвы и Райффайзенбанк».
По мнению Косецкой, говорить о явной тенденции на рынке к понижению ставок по вкладам пока рано, но предпосылки к этому имеются. «Поэтому, учитывая вышесказанное, а также то, что сезонные вклады, как правило, обладают лучшей доходностью по сравнению с «постоянными», сейчас самое подходящее время воспользоваться летним предложением с высокой ставкой, причем на длинный срок, — рекомендует эксперт. — Долгосрочный вклад позволит зафиксировать хорошую доходность на длительный период и застрахует в течение него от снижения ставок».
Вклады на гриле
В рамках летних акций можно получить и подарки. Причем среди кредитных организаций, готовых их дарить, есть банки, чьи ставки входят в число наилучших в рамках спецпредложений.
Так, Эргобанк предлагает к своему вкладу «Летние каникулы» символический подарок — 50-процентную скидку на аренду индивидуального банковского сейфа на один месяц. При открытии депозита «Жаркое лето — 2013» от Строительно-Коммерческого Банка на сумму не менее 150 тыс. рублей клиент получит флеш-карту, а на сумму от 500 тыс. рублей — фотоаппарат.
Инвестиционный Республиканский Банк, пожалуй, отличился наибольшей креативностью за последние сезонные акции. Он дарит набор сверл, фонарь или набор цветовода при открытии депозита «Новый уДачный» на сумму от 100 тыс. рублей; набор садовода, электролобзик, электропростыню или электроплиту на одну конфорку — на сумму от 500 тыс. рублей; цепную пилу, мангал, сумку-холодильник, набор шампуров, аккумуляторную дрель либо аэрогриль — от миллиона рублей.
Некоторые банки остались верны своим традициям и решили не менять подарки, предлагаемые ими в рамках других сезонных акций. К примеру, Смоленский Банк вручает часы-будильник клиенту, открывшему вклад «Стремительный» (минимальная сумма вклада — 30 тыс. рублей, максимальная годовая процентная ставка — 11,5% на срок от года). Банк «Софрино» дарит золотое украшение, а также чай или кофе при внесении на депозит «Лето по максимуму — 2013» от 100 тыс. рублей на срок от двух месяцев. Годовая ставка по вкладу составляет 10—11,3% при размещении средств на 61—730 дней соответственно.
Если поторопиться до 30 июня, то можно «перехватить» презенты, которые кредитные организации раздают еще с акций прошлых сезонов. Квота-Банк дарит телевизор к вкладу «Плюс TV», на счете которого размещено от 400 тыс. рублей, Банк Проектного Финансирования — сертификат на оплату страхового полиса ОСАГО (при открытии одноименного вклада) или скидку 25% на КАСКО (при открытии любого вклада), а Мико-Банк — мобильный телефон при размещении от 100 тыс. рублей на одном из депозитов, на который распространяются условия акции.
«На мой взгляд, клиент всегда обращает внимание на подарок, который предлагает банк, — комментирует начальник департамента маркетинга Кредит Европа Банка Юлия Алексеева. — При этом, если речь идет о незначительном сувенире (зонт или кружка), подарок не слишком мотивирует, а просто является приятным дополнением. Однако если при открытии вклада дарят ценный подарок — телефон, телевизор или даже компьютер, — это может стимулировать клиента не только открыть вклад, если у него есть деньги, но и даже переложить туда средства из другого банка».
Сумма вклада для получения дорогого подарка, продолжает Алексеева, бывает значительно выше, чем средняя сумма депозита на рынке. «Например, с 10 июня наш банк запустил акцию «Открой вклад — получи Айпад», в рамках которой клиентам вручается iPad mini, iPhone 5 или Macbook Air. При этом клиент должен открыть вклад на срок не менее года, а сумма должна составлять не менее 3 миллионов рублей (либо эквивалент этой суммы в долларах США или евро), — рассказывает эксперт. — Есть мнение, что состоятельные вкладчики невосприимчивы к подаркам. Однако, по нашему опыту, мы видим, что это не так: они очень довольны, когда получают подарки, обращаются к нам снова, рекомендуют нас друзьям. Например, этой весной мы дарили вкладчикам авиабилеты и очень довольны результатами проведенной акции».
Как бы то ни было, Алексеева уверена, что специальные летние предложения с подарком или ставкой, выгодно отличающейся от предлагаемой конкурентами, могут привлечь в банк лишь тех новых клиентов, которые и ранее задумывались об открытии вклада.
Цена воображения
Юлия Романова из Смоленского Банка отмечает, что, несмотря на тот факт, что летний период — самый скромный из сезонов по объемам привлеченных денежных средств, значительная часть клиентов в этот период предпочитаетвсе-таки хранить свои сбережения в банке, а не дома.
«На рынке существует определенная тенденция к снижению ставок по вкладам, в большей степени это связано со снижением максимальной разрешенной ставки Банком России на протяжении длительного периода (со второй декады апреля), и банкам приходится «креативить» в данных условиях, — говорит Романова. — Подарок или лотерея с интересным имиджем продукта (упаковкой) выделяют вклад из общей массы однородных предложений банков-конкурентов».
«Я бы не говорил о меньшей эффективности летних предложений по сравнению с предложениями других сезонов, — отмечает начальник управления депозитных и комиссионных продуктов банка «Возрождение» Вячеслав Губкин. — Хотя поведение клиентов летом существенно отличается от других сезонов, возможности для привлечения средств в банки не так уж малы. Оригинальное название или рекламный образ, а также подарки в первую очередь создают информационный повод для обращения к клиентам, возможность создания красочных баннеров и других материалов или целой рекламной кампании. Я бы даже сказал, что такой креатив больше нужен банку как «поле деятельности». Клиенты же обратят на новое название столько же внимания, сколько и на старое, представленное столь же ярко».
По убеждению председателя совета директоров Банка Расчетов и Сбережений Александра Островского, летние вклады могут быть не такие «урожайные», как, например, новогодние, но «если стоять на месте, то ничего и не будет происходить», а если банк постоянно обновляет линейку вкладов, то свой клиентскийдепозитный портфель он соберет и летом, пусть и не такой большой. «Креативность, особенно в банковском секторе (а это наиболее консервативная и зарегулированная отрасль рынка) особенно важна! — уверен банкир. — Креативное название вклада или другого продукта, безусловно, увеличивает интерес клиента к банку, а подарок является неким «якорем», который возвратит клиента в банк».
Что же касается креативного подхода, то этим летом, помимо перечисленных кредитных организаций, отличились Региональный Коммерческий Банк с вкладом «Подсолнухи», Европейский Индустриальный Банк с «Путевкой в лето», Волжский Социальный Банк, предложивший «Ягодное лето», Сургутнефтегазбанк с «Новой волной», банк «Огни Москвы» с «Ароматом лета», а также Геленджик-Банк и его «Фруктовый микс».
Начать дискуссию