Минэкономразвития предлагает вносить в кредитные истории заемщиков информацию о долгах по оплате ЖКУ и услуг связи. Участники рынка не уверены, что нововведение заметно облегчит жизнь банкам. Ведь данные можно будет вносить в кредитные истории только после признания судом задолженности. К тому же банкиры и представители БКИ опасаются, что внесение сведений о дополнительных долгах может засорить систему бюро и создать путаницу.
Буквально месяц назад три крупнейших российских бюро кредитных историй (БКИ) выступили со своими предложениями по изменению закона «О кредитных историях». В поправках министерства учтены многие пожелания БКИ, однако некоторые не нашли отклика.
Так, БКИ обрадовались, что Центробанку было отказано в возможности бесплатно запрашивать у них отчеты о кредитных историях. «Мы не возражаем против передачи данных бюро в Банк России, но полагаем, что она не должна быть безвозмездной. Сбор, хранение и передача кредитных историй — основные функции бюро, а оказание профильных услуг безвозмездно противоречит Конституции РФ и всем мыслимым практикам ведения бизнеса», — ликует директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
Кроме того, ранее при продаже одним банком кредита заемщика другому банку в кредитной истории заемщика могла появиться информация о просрочке из-за того, что новая кредитная организация не сотрудничает с БКИ. Теперь же стало обязательным продолжение передачи данных сведений в бюро для конкретного кредитора, что устраняет такие недоразумения.
Участники рынка также приветствуют введение обязательной передачи кредитной информации микрофинансовым организациям. Многие МФО уже и так давно пользовались услугами БКИ, теперь же это будет установлено законом, что позволит увеличить информационную базу о заемщиках.
Представители БКИ неоднозначно оценивают поправку о включении в кредитную историю сведений о долгах по гражданско-правовым договорам, к которым относятся ЖКУ, услуги за связь и т. п. Директор юридического департамента ЮниКредит Банка Наталия Окунева говорит, что с введением предлагаемых поправок в бюро кредитных историй попадет информация по злостным неплательщикам коммунальных платежей, что также позволит более адекватно оценить будущего заемщика. В НБКИ же считают, что банкам недостаточно информации о такого рода долгах, потому что данные будут поступать лишь после решения суда. «Банкам интереснее знать информацию о текущей задолженности», — настаивает Волков.
Директор юридического департамента Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Виктория Белых уверена, что поправка о долгах по оплате за ЖКУ опасна. По ее словам, в резолютивной части решения суда довольно часто трудно понять сумму основного долга, сроки погашения и другие условия. Поскольку информация передается по таким незащищенным каналам связи, как почта, есть возможность внесения намеренно ложной информации. «К тому же существует опасность не совсем корректного ввода информации о должнике, так как в БКИ она достаточно жестко формализована, а в судебном решении эти данные могут быть введены не совсем точно», — перечисляет недостатки Виктория Белых. Председатель правления СДМ-Банка Максим Солнцев не исключает, что внесение сведений о дополнительных долгах может засорить систему БКИ и создать путаницу. «Надо пока разобраться с той информацией, которая уже имеется, поэтому такие поправки в закон преждевременны, и они были бы уместны года через полтора», — говорит Солнцев.
Банки и кредитные организации среди прочего получат право передать без согласия индивидуального предпринимателя информацию о взятых им кредитах до 3 млн рублей. На передачу информации о больших кредитах согласие будет требоваться, также это касается кредитов физлицам. «Ограничение суммы займа в данном случае нецелесообразно и делает положение заемщиков неравным», — считает Волков.
Как пояснил генеральный директор компании «Эквифакс Кредит Сервисиз» Олег Лагуткин, сегодня процедура получения согласия заемщика на получение информации из БКИ и передачу его персональных данных преимущественно носит формальный характер, потому что в большинстве случаев отказ заемщика означает отказ в займе. «Решение сделать согласие передачи данных в БКИ для любых категорий заемщиков обязательным и не требующим письменного подтверждения серьезно упростило бы процедуру выдачи займа и избавило бы от излишней бумажной волокиты», — считает Лагуткин.
Поправки в закон предусматривают аннулирование кредитных историй, не содержащих сведения об обязательствах. Волков расценивает такое предложение как негативное с точки зрения рынка кредитных историй. «Информация о запросах кредитных отчетов чрезвычайно важна, и отсутствие ее у кредиторов в значительной степени увеличит риски», — уверен он. Об этом же сообщают и в «Эквифаксе»: «Так называемые кредитные истории-пустышки говорят о том, что клиент уже обращался в кредитную организацию и по какой-то причине кредит не получил. А это важный пункт».
Интересно, что такого же мнения придерживаются и в банковском сообществе. «Данное нововведение, с одной стороны, уменьшит засоренность баз запросами, не инициированными самими клиентами, но, с другой стороны, несколько снизит информативность сервиса и, соответственно, качество оценки клиентов», — поясняет член правления, член правления, директор фабрики продуктов «Лето Банка» Павел Гурин
В итоге, как скептически заключил Алексей Волков из НБКИ, процесс работы бюро кредитных историй мало изменится после вступления поправок в силу. «Минусы закона сейчас балансируются его плюсами», — говорит он.
Начать дискуссию