Банки

Со знаком минус

В России становится все больше убыточных банков. В конце первого полугодия 14% кредитных организаций имели отрицательные показатели по чистой прибыли. Но в банковском сообществе не видят поводов для беспокойства, так как связывают все с ужесточением требований регулятора по формированию резервов.

В России становится все больше убыточных банков. В конце первого полугодия 14% кредитных организаций имели отрицательные показатели по чистой прибыли. Но в банковском сообществе не видят поводов для беспокойства, так как связывают все с ужесточением требований регулятора по формированию резервов.

В России зафиксировано 132 убыточных банка из 956 действующих. Общая же прибыль по сектору составила 491,387 трлн рублей. Об этом сообщил в четверг Банк России. Годом ранее убыточных банков было меньше: всего 88 кредитных организаций из 965, а общая прибыль сектора составила 507,01 трлн рублей в год.

Одной из главных причин таких показателей является повышение c марта 2013 года ЦБ резервных требований к необеспеченным кредитам физическим лицам, говорит генеральный директор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. «Многие банки, которые занимались розницей в больших объемах, вынуждены были в первом квартале формировать резервы. Поэтому на сегодняшний день даже те банки, которые традиционно показывали хорошую прибыль, на конец первого полугодия продемонстрировали не самые сильные результаты», — говорит эксперт. К ужесточению требований прибавилось и общее ухудшение активов, а именно увеличение просроченной задолженности по кредитному портфелю, добавляет финансовый директор Лето Банка Александр Самохвалов.

Это в очередной раз подтверждает проблемы в экономике страны, говорит директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. «Существующий экономический рост себя исчерпал, цены на нефть не растут так, как хотелось бы, производительность труда в экономике не поднимается. От этого у всех субъектов экономики, в том числе и у банков, возникают проблемы», — сетует он. Из-за неблагоприятной ситуации в макроэкономике у заемщиков ухудшается финансовое положение, что учитывают банки при расчете рисков, также сокращается чистая процентная маржа.

По тем же самым причинам снижается и общая доходность банковского сектора в России. Под удар главным образом попадают мелкие банки, которые в условиях тяжелой ситуации с ликвидностью не могут обеспечить нормальное функционирование основной деятельности, подчеркивает аналитик финансовой компании AForex Нарек Авакян. Однако сложности, вызванные затратами сил на резервирование, в этом полугодии наблюдались и у некоторых банков из топ-100. Гигантский убыток по итогам апреля был зафиксирован у банка «Петрокоммерц» в размере 1,1 млрд рублей, у «Ренессанс Кредита» — 1,06 млрд рублей. Изменения произошли и в тройке лидеров по прибыли. Ранее к ним причисляли Сбербанк, Альфа-Банк и Райффайзенбанк, но последнему 1 мая пришлось покинуть лигу чемпионов и уступить место ВТБ.

Убыточность банков может быть не только вынужденной, но и плановой, связанной с развитием, отмечает заместитель председателя правления Нордеа Банка Андрей Мальцев. «Например, если банк инвестирует в течение года значительные средства в развитие филиальной сети, рекламную кампанию, внедрение новых технологий, то по итогам года он вполне может продемонстрировать убыток. В данном случае это абсолютно нормальная ситуация — инвестиции в развитие никогда не дают мгновенной окупаемости», — заверяет Мальцев.

Убыточность банков в какой-то степени может повлиять на общее число кредитных организаций в России. «Как только банки показывают убыточность в бухгалтерской отчетности, ЦБ применяет к ним определенные санкции. Обычно ЦБ стремится к закрытию банков, которые не показывают тенденцию корректировки ситуации, что формирует общий тренд по сокращению финансовых структур в банковском секторе», — рассказывает финансовый директор Лето Банка Александр Самохвалов. Но основной причиной сокращения банков в России, не считая процесса слияний/поглощений, являются борьба с отмыванием денег и криминальные банкротства, считает руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру Вячеслав Путиловский. По его ожиданиям, темпы сокращения числа банков в РФ существенно не изменятся, и ориентировочно до конца года будет отозвано 20—25 лицензий, включая слияния и поглощения. «Что же касается дальнейших перспектив, то многое будет зависеть от позиции нового руководства ЦБ. Думаю, что число кредитных организаций на конец 2015 года будет 850—870 штук», — говорит Путиловский.

Главное, что пока уровень убыточности кредитных организаций не принципиален для всей системы, потому что все в общем-то связано с ужесточением надзора, говорит Матовников. «Создание резервов для многих банков было разовым мероприятием первого квартала, по итогам которого традиционно выходят слабые данные. Впереди самый сильный четвертый квартал, который должен сгладить ситуацию, если не будет серьезного развития экономического кризиса», — говорит эксперт.

По ожиданиям Вячеслава Путиловского, по итогам года число убыточных банков сократится, а совокупная прибыль составит 0,9—1 трлн рублей.

Если обратиться к драйверам роста прибыли, то основные — это увеличение доли комиссионных доходов, высокомаржинальное розничное кредитование, кредитование крупных корпоративных заемщиков, говорит аналитик Банки.ру. Председатель правления Банка Жилищного Финансирования Руслан Исеев видит выход в первую очередь в усилении банками своих позиций в определенных нишах.

«Банковская система России прошла через многие испытания, целую череду финансовых кризисов и на данный момент представляет собой весьма устойчивый и выносливый «организм», — заключил Андрей Мальцев.

Начать дискуссию

В новых регионах станет проще расширять бизнес и создавать новые рабочие места

Правительство приняло решение дополнительно выделить из федерального бюджетам ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областям 3,75 млрд рублей.

Курсы повышения
квалификации

22
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Может ли директор быть главным бухгалтером: правовые и практические аспекты

Вопрос о том, может ли директор компании одновременно занимать должность главного бухгалтера, является довольно спорным и вызывает много дискуссий как в юридической области, так и среди бизнес-сообщества. Давайте рассмотрим этот вопрос с точки зрения различных аспектов.

Пенсии

В пенсионный стаж войдет период военной службы в новых регионах

Тем, кто проходил военную службу в новых регионах до их объединения с Россией, засчитают этот период в стаж для формирования пенсии.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Ответственность бухгалтера: материальная, административная, уголовная, субсидиарная. Кто отвечает за нарушения после увольнения главбуха? + Памятка для скачивания

Ответственность главного бухгалтера за неправильное ведение бухгалтерского учета может распространяться не только на период работы, но и выходить за его пределы. Новому главбуху тоже не стоит расслабляться, если не заметить вовремя ошибку предшественника, отвечать за нее придется самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Законопроекты

🥂 На летних верандах разрешили продавать алкогольные напитки

Госдума приняла законопроект, который разрешает продавать алкоголь на открытых сезонных верандах.

Борьба с киберпреступлениями выйдет на новый уровень

Замглавы Минцифры Александр Шойтов рассказал о планах в сфере информационной безопасности.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

У ИП не может быть только патент, всегда за углом прячется еще одна система налогообложения. «Ночной бухгалтер» № 1686

Некоторые начинающие предприниматели, когда регистрируют ИП (особенно через посредников) и выбирают себе патентную систему, считают, что применят только ее, однако это не так. Из-за такой ошибки ИП может попасть на крупные доначисления, причем за весь год сразу.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Инвестиции

Брокеры начнут обмениваться информацией о расходах инвесторов

Чтобы налоги с инвестиций рассчитывались корректно, брокеры будут обмениваться информацией с другими участниками рынка по заявлению инвестора.

Ведение бизнеса

Власти будут компенсировать до половины затрат за переход на российское «тяжелое» ПО

Правительство запустит новый инструмент поддержки для организаций, которые станут применять так называемое тяжелое российское программное обеспечение.

Бесплатно с Уведомление по ЕНП

Какие налоги войдут в уведомление по ЕНП в мае 2024 года

Одно уведомление в мае бухгалтеры уже сдали по сроку 03.05.2024. Не позднее 27 мая нужно сдать еще одно.

Какие налоги войдут в уведомление по ЕНП в мае 2024 года
Кадры

Всех педагогов хотят освободить от лишней бумажной работы

В России уже работает закон, который сократил бюрократическую нагрузку на учителей, но только школ.

Товарно-транспортная накладная (ТТН): форма, заполнение, образец

В составе документов на отгрузку товара присутствует несколько видов бумаг. Состав зависит от способа реализации, прописанного в договоре поставки. Товарно-транспортную накладную в 2023-2024  году заполняют компании, которые доставляют груз покупателю. Это могут быть специализированные организации, занимающиеся перевозками, продавцы и производители товара, покупатели, использующие свой или арендованный транспорт.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Наиболее распространенные ситуации налогового дробления. Как нельзя делить бизнес, с примерами из судебной практики

Приведу в данной статье наиболее типичные (а в чем-то даже одиозные) примеры подобной схемы дробления.

Личные финансы

Почему мы теряем деньги вместо того, чтобы их приумножать

По данным НАФИ, 27% россиян младше 24 лет не ведут учет трат и не планируют свой бюджет. При этом москвичи показывают средний уровень финансовой грамотности, набирая 6,9 баллов из 10. Разбираемся, какие финансовые ошибки чаще всего совершают потребители и как этого избежать.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
Обзоры новостей

⚡️ Итоги дня: шенгенская виза подорожает, Lada можно купить на Wildberries, получение кешбэка стало схемой

Подготовили обзор главных событий дня — 21 мая 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

1
Маркетплейсы

Как на УСН учитывать удержания маркетплейса из дохода за проданный товар

Сейчас многие предприниматели продают свои товары на маркетплейсах. Это электронные площадки для продажи товаров в интернете. Например, Озон, Вайлдберриз и др. ФНС разъяснила, как продавцу на УСН считать доход при удержании маркетплейсом суммы своего вознаграждения из выручки продавца.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Комплексная проверка юридического лица

Проверка юридического лица — это важный этап при сотрудничестве с другой компанией, подписании каких-либо документов, а так же Покупка Предприятия. Подтверждение его легальности и финансового статуса поможет избежать потенциальных неприятных ситуаций в будущем, а так же снижает риски.

Ведение бизнеса

Трафик торгового центра и торговой точки: как подсчитать, и зачем это делать

Выбирая ТЦ для открытия розничного магазина, важно оценить его трафик — сколько людей приходят за покупками, и есть ли среди них потенциальные клиенты. Стоит ли верить тем данным, которые предоставляют арендаторам ТЦ, как самостоятельно оценить трафик центра и торговой точки, проанализировать полученную информацию и использовать ее для повышения продаж.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Кадры

Цифра дня. Про трудоголиков

Почти треть россиян называют себя трудоголиками.

Цифра дня. Про трудоголиков

Интересные материалы

Реклама

Роскомнадзор сделает сдачу отчетности и получение токенов для интернет-рекламы более удобными

Изменения позволят сделать более удобным и доступным процесс сдачи отчетности и присвоения токенов и идентификатора рекламы. Роскомнадзор подготовил проект приказа для рекламодателей.