Опрос NBJ: какие меры по стимулированию безналичного расчета эксперты считают эффективными в нашей стране?
Банк Москвы
Наталья КОНОВАЛОВА, вице-президент, директор департамента розничных продуктов
Наиболее эффективным способом является применение финансовыми институтами таких инструментов, как активационные программы. На российском рынке можно выделить ключевые механизмы: cash back, акции BTL/ATL, ценовые преференции при активном использовании безналичных расчетов, которые в разной степени применяют многие банки.
Росгосстрах Банк
Вилен ЛИ, директор департамента продаж и продуктов
Сегодня россиян стараются приучить к безналичным расчетам скорее путем наказания, чем поощрения, хотя второй вариант принес бы гораздо больше пользы. Например, способствовать увеличению объемов использования карт будут дополнительные накопительные акции (с накоплением баллов при использовании карт, которые потом можно обменять на подарки или потратить на оплату новых покупок), а также опции cash back (возврат части потраченной суммы на счет карты или мобильного телефона).
Эффективной мерой также могло бы стать налоговое стимулирование безналичных платежей. По этому пути пошли правительства Аргентины, Колумбии, Мексики и Уругвая. В частности, гражданам, оплачивающим товары и услуги кредитными и дебетовыми картами в Аргентине, возвращается часть уплаченного НДС, который составляет в этой стране 21%.
Интересен также опыт Южной Кореи. После экономического кризиса 1997 года правительство страны проводит политику поощрения активного использования платежных карт потребителями и организациями. Гражданам, пользующимся платежными картами, предоставили ежегодное освобождение от налогообложения суммы доходов до четырех тысяч долларов, а для компаний и торговых предприятий с годовым объемом продаж на сумму свыше 18 тыс долларов был введен обязательный прием пластиковых карт. Таким образом удалось добиться роста налоговых поступлений на 26% и сокращения теневой экономики на 4%.
Долгосрочными стимулами развития безналичных платежей могут также стать развитие электронной коммерции, принятие Закона «О национальной платежной системе», развитие бесконтактных NFC-платежей.
НОМОС-БАНК
Александр БАЗАНОВ, директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса
Удобство и повсеместность приема карт, безопасность платежей - совокупность данных факторов будет стимулом развития безналичных расчетов. Действия участников в этом направлении - это и прием карт по бесконтактной технологии, и развертывание сетей приема карт в транспорте и т.п. Если бы человек мог оплатить проезд в транспорте картой любого банка, это сильно стимулировало бы его в дальнейшем использовать «пластик». Или взять, например, оплату проезда в такси. Ведь считанные единицы таксомоторов имеют устройства для использования пластиковых карточек.
Кроме того, нужно учитывать, что не у всех жителей страны есть счета в банках. Поэтому, когда речь идет о повсеместности распространения безналичных расчетов, необходимо понимать, что сначала нужно сформировать какую-то финансовую культуру населения.
Росэнергобанк
Александр ВАСИЛЬЧИКОВ, директор департамента розничного бизнеса
Эффективной мерой было бы налоговое и/или административное стимулирование на начальной стадии, а далее постепенное включение налоговых и административных барьеров. Поэтапное введение таких мер позволит приучить участников рынка к новой реальности и даст адекватное время на подготовку. Пока данные меры в России не применяются.
Абсолют Банк
Мария КОХАНЮК, начальник управления транзакционных и сберегательных продуктов
Запретительные меры эффективны только в сочетании со стимулирующими мерами, иначе положительный результат вряд ли достижим. В качестве подтверждения можно обратиться к примеру Украины, где с января 2012 года все торговые предприятия обязаны принимать банковские карты. Однако, как констатируют эксперты, участники рынка игнорируют требование правительства. А вот сочетание запретительных и стимулирующих мер (например, льготное налогообложение) дает хорошие результаты. Классическим примером такого подхода можно считать Южную Корею.
Если клиенту (и держателю карты, и владельцу торговой точки) неудобно и невыгодно пользоваться банковской картой, то он найдет способ обойти данное предписание. Таким образом, для достижения желаемой цели - увеличения количества безналичных расчетов - необходимо сочетание стимулирующих и ограничивающих мер.
Меткомбанк
Павел ЛОГИНОВ, председатель правления
Только комплекс мер, включающий как административное воздействие, так и экономическое стимулирование, даст положительный эффект по увеличению доли безналичных расчетов. Например, можно законодательно обязать организации торговли и услуг использовать для оплаты POS-терминалы (при условии достижения установленного объема выручки за прошедший год), принимать оплату в размере, превышающем определенное значение, только в безналичной форме и т.д. Одновременно ввести дотационные выплаты на приобретение POS-терминалов предприятиями малого бизнеса в сфере торговли и услуг за счет средств бюджета, установить дифференцированную ставку НДС в зависимости от формы платежа со снижением ее абсолютного значения для случаев безналичной оплаты товаров и услуг и т.д. Мер по стимулированию может быть очень много, непоследней по важности должна стать кампания по повышению финансовой грамотности населения.
Начать дискуссию