Лучшие из мобильных

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report выпустило исследование и рейтинг эффективности российских мобильных банков для физических лиц. Результаты исследования позволяют определить, кто из крупных российских банков смог добиться оптимального соотношения удобства и функциональности своих приложений мобильного банкинга.

Исследование призвано зафиксировать два параметра эффективности: функциональные возможности (то есть спектр финансовых задач, которые может решить клиент банка с помощью сервиса мобильного банкинга) и удобство пользования. Согласно данным агентства, всего было протестировано 87 приложений 29 российских банков, из них 28 – для iPhone, 28 – для Android, 11 – для Windows Phone и девять мобильных сайтов. Методика исследования включала в себя кабинетное исследование интерфейсов приложений, серию юзабилити-тестов и анкетирование специалистов банков.

В статистической части исследования приводятся цифры распределения пользователей мобильного банкинга. Со ссылкой на исследование e-Finance User Index 2014 агентство оценивает число пользователей мобильного банкинга в России в 10,8 млн человек. Четверть из них проживает в Москве, а еще четверть – в других городах-миллионниках. 8,3 млн человек пользуются приложениями мобильного банкинга на смартфонах, 3,3 млн используют для этой цели планшетные компьютеры.

По данным агентства, только 34% пользователей мобильного банкинга совершают через мобильный банк хотя бы одну платежную операцию в месяц, причем половина из них просто оплачивают мобильную связь. Самой популярной операцией является просмотр остатка по карте или счету.

Доли пользователей мобильных банков, совершавших операции в мобильном банке за месяц:

Для исследования Markswebb Rank & Report отобрали приложения и сайты топ-24 российских банков по сумме потребительских кредитов и депозитов физических лиц, по данным за 2013 год, а также приложения и сайты пяти банков, не вошедших в топ-24, но занявших высокие позиции в прошлогоднем рейтинге мобильных банков. Во всех банках специалисты агентства выпустили пластиковые карты, подключили сервисы интернет- и мобильного банкинга и провели ряд тестовых операций. Каждое приложение было исследовано по 200 критериям, относящимся к функциональным возможностям и удобству интерфейса.

Важной частью исследования стала серия юзабилити-тестов с привлечением реальных пользователей интернет-банков. Каждый из 50 участников последовательно работал с тремя различными мобильными банками, выполняя в каждом из них серию типовых заданий. Параллельно проводилось выборочное анкетирование банковских специалистов, отвечающих за развитие каналов дистанционного банковского обслуживания.

На основании собранных данных были рассчитаны оценки функциональности, удобства и общей эффективности исследуемых сервисов мобильного банкинга.

Распределение оценок мобильных банков для iPhone:

Рейтинг эффективности мобильных банков для iPhone:
Место	Банк	Баллы
1	ТКС	75
2	Альфа-Банк	72
3	Московский Индустриальный Банк	66
4-5	Санкт-Петербург	65
4-5	ФК Открытие (НОМОС-Банк)	65
6	Связной Банк (Qbank)	64
7	Московский Кредитный Банк	63
8	Сбербанк	61
9	Промсвязьбанк	60
10	Пробизнесбанк	59
11	Райффайзенбанк	56
12-13	Хоум Кредит Банк	55
12-13	ЮниКредит Банк	55
14-15	Газпромбанк	54
14-15	Русский Стандарт	54
16-18	Банк Москвы	52
16-18	МТС-Банк	52
16-18	ОТП Банк	52
19	УБРиР	50
20	МДМ Банк	49
21	ВТБ 24	48
22	Ханты-Мансийский Банк	47
23	Росбанк	46
24	Восточный	42
25	Уралсиб	40
26	Возрождение	35
27-28	Ренессанс Кредит (Handybank)	34
27-28	Ситибанк	34

Распределение оценок мобильных банков для Android:

Рейтинг эффективности мобильных банков для Android:
Место	Банк	Баллы
1	ТКСБанк	75
2	Альфа-Банк	73
3	ФК Открытие (НОМОС-Банк)	67
4	Московский Индустриальный Банк	66
5	Санкт-Петербург	65
6	Связной Банк (Qbank)	64
7	Московский Кредитный Банк	63
8-9	Пробизнесбанк	60
8-9	Промсвязьбанк	60
10-11	Райффайзенбанк	56
10-11	Хоум Кредит Банк	56
12-13	МТС-Банк	54
12-13	Русский Стандарт	54
14-15	Газпромбанк	53
14-15	ЮниКредит Банк	53
16	ОТП Банк	52
17	Банк Москвы	51
18-19	Сбербанк	50
18-19	УБРиР	50
20	ВТБ 24	48
21	Росбанк	46
22	Восточный	44
23	Уралсиб	40
24	МДМ Банк	37
25	Возрождение	35
26	Ситибанк	34
27	Ренессанс Кредит (Handybank)	31

Распределение оценок мобильных банков для Windows Phone:

Рейтинг эффективности мобильных банков для Windows Phone:
Место	Банк	Баллы
1	ТКС Банк	76
2	Московский Индустриальный Банк	63
3	Сбербанк	62
4	Русский Стандарт	58
5	Хоум Кредит Банк	57
6	Альфа-Банк	53
7-8	Газпромбанк	52
7-8	МТС-Банк	52
9	Банк Москвы	50
10	ВТБ 24	49
11	Ренессанс Кредит (Handybank)	34

По результатам исследования самыми эффективными мобильными банками стали приложения ТКС и Альфа-Банка, чьи версии для iPhone получили 75 и 72 балла из 100, а версии для Android — 75 и 73 балла соответственно. При этом оба приложения были признаны и наиболее удобными среди исследованных мобильных банков для iPhone, получив одинаковые оценки — 4,2 балла из 5 баллов за удобство пользования. Среди особенностей мобильного банка ТКС агентство особо отмечает наиболее полные возможности для совершения платежей и переводов, включая возможность пополнения своих кредитных и дебетовых карт с карточек других банков, интерфейс анализа расходов и настройки лимитов.

Мобильные банки ТКС и Альфа-Банка также заняли первое и второе места среди приложений для смартфонов для Android, получив соответственно 75 и 73 балла из 100 возможных. Мобильное приложение ТКС стало самым эффективным для смартфонов Windows Phone, набрав 76 баллов, на втором месте оказался Московский Индустриальный Банк (63 балла), а третье занял Сбербанк с 62 баллами.

По сравнению с прошлым годом распространение мобильного банкинга в России заметно замедлилось. Почти все крупные банки обзавелись приложениями – из топ-30 за последний год мобильный банкинг появился у «Уралсиба», банка «Возрождение» и Банка Москвы, и лишь «Траст» пока не предлагает своим клиентам этой услуги. При этом банки не прекращают развивать свои сервисы: в общей сложности 70% мобильных банков из рейтинга топ-30 за последний год были обновлены или переработаны.