Обзор главных событий на рынке банковских вкладов в 2005 году

Главные новости рынка банковских вкладов в 2005 году комментирует Денис Белогуров, начальник Отдела розничных проектов СКБ-банка:

2005 год стал годом укрепления доверия россиян к российской банковской системе. Рост объемов депозитов физических лиц в 2005 году преодолел «психологически важную» отметку в 2 трлн. рублей (на 1 ноября, по данным ЦБ РФ, объем банковских вкладов физических лиц превысил 2,5 трлн. рублей).

В 2005 году завершилась государственная кампания по созданию системы страхования вкладов (ССВ). Впрочем, ряд банков был принят туда еще в 2004 году (так, СКБ-банк стал участником ССВ в ноябре 2004 года). Прием ходатайств банков о вступлении в ССВ был закончен 27 сентября 2005 года. Как сообщили руководители Агентства по страхованию вкладов, на эту дату участниками ССВ стали 927 банков, что составляет около 80% от числа обратившихся с ходатайствами о вступлении и с заявлениями о получении новых лицензий на привлечение вкладов. То, что каждый пятый из обратившихся в ЦБ банков не был принят в ССВ, свидетельствует о том, что Комитет банковского надзора Банка России предъявлял достаточно жесткие требования к банкам, а не подходил к проверке формально, как это предполагали вначале некоторые наблюдатели.

В Свердловской области ситуация со вступлением банков в ССВ выглядит несколько лучше, чем в среднем по России. Если 20% заявок всех обратившихся российских банков было отклонено, то на Среднем Урале в Систему вошли 26 кредитных организаций из 27-ми, зарегистрированных на территории региона (то есть 96%).

Общая сумма застрахованных вкладов составила 2,4 триллиона рублей, что составляет более 99 процентов всех вкладов физических лиц, размещенных в кредитных организациях Российской Федерации, и около 94 процентов всех активов банковской системы страны.

Несмотря на многочисленные заявления различных экспертов, введение системы страхования вкладов существенно не повлияло на процентные ставки в коммерческих банках. В первую очередь, это связано с той конкуренцией, что наблюдалась на рынке розничных банковских услуг в 2005 году. В стремлении привлечь новых вкладчиков банки продвигают на рынке все новые продукты, соответственно, с более выгодными для клиентов условиями.

Впрочем, в течение 2005 года, по данным Центробанка, наблюдалось снижение средних ставок по депозитам физлиц в национальной валюте. Так, на 1 января 2005 года эта ставка составляла 10,2%, а в ноябре 2005 года – уже 8,9%. Несомненно, что эта статистика в первую очередь связана с тарифной политикой крупных московских банков. В регионах, в частности в Свердловской области, подобная тенденция – снижение ставок по вкладам физлиц – не наблюдается. Например, доходность по вкладам в СКБ-банке составляет до 14% годовых. Вместе с тем, надежность региональных банков вполне сравнима с надежностью московских кредитных учреждений.

В 2005 году, россияне в полной мере осознали, что с точки зрения эффективности сбережения денежных средств, лучше хранить деньги в той валюте, в которой человек готов их тратить. А так как в последнее время расчеты в рублях становятся все более популярными, то и сохранение и приумножение своих средств в национальной валюте очень актуально, особенно на банковском депозите.

Инфляция «съедает» существенную часть наличных сбережений, и во всем мире люди давно поняли бесперспективность хранения своих денежных средств «под подушкой». С другой стороны – курсы мировых валют чрезвычайно нестабильны, что явственно демонстрирует в течение последнего года доллар США. Поэтому в 2005 году наиболее популярными были вклады в рублях.

В 2005 году на рынке банковских вкладов стала все более заметной тенденция к увеличению сроков размещения депозитов. Оно и понятно: вклады на более длительный срок более выгодны и привлекательны. Кстати, если на начало года депозиты физических и юридических лиц в структуре депозитных портфелей отечественных банков в среднем распределялись ровно 50/50, то по истечении 8 месяцев 2005 года частные вкладчики впервые «перетянули одеяло» на себя: их доля увеличилась до 51%. Это является наглядным подтверждением того, что доверие россиян к банковской системе страны в 2005 году выросло. О надежности вкладов в коммерческих банках свидетельствует и готовность руководителей Агентства по страхованию вкладов в новом году увеличить сумму обязательного страхового возмещения (сегодня она составляет 100 тысяч рублей).

Вообще, в региональных коммерческих банках объем депозитов физлиц рос значительно быстрее, чем в целом по стране. Так, в СКБ-банке за 2005 год объем вкладов физических лиц вырос более чем на 50% и на 1 декабря 2005 года составил более 3 млрд. 300 млн. рублей.

В целом в 2006 году можно прогнозировать дальнейший рост доходов россиян, повышение их экономической активности и грамотности, и, как следствие – увеличение объема депозитов физических лиц в коммерческих банках страны.