По информации, обнародованной Национальным Бюро Кредитных Историй (НБКИ), которое получает данные от 3350 кредиторов РФ, пик роста просроченной задолженности в сегменте розничных кредитов пришелся на период с августа по сентябрь 2015 года.Когда были зафиксированы максимальные значения коэффициента просроченной задолженности (КП) по всем видам розничных займов: по ипотеке -4,3%, по кредитным карточкам – 21,3%, по автокредитам – 8,3%, по займам на приобретение потребительских товаров – 17,1%. После чего все показатели КП пошли на спад.

Александр Викулин – гендиректор НБКИ считает, что рост просрочек в розничных займах увеличивался из-за сокращения выдачи новых кредитов. Иначе говоря, старые «хорошие» займы погашались немного быстрее, чем успевали выдавать новые. Вследствие чего старые «плохие» займы постепенно накапливались, оставаясь при этом на балансе кредиторов. Кроме того, в отличие от 2012-2013 годов, когда кредиторы наращивали свои клиентские портфели, в 2014 году они начали пересматривать свои стратегии в сфере кредитования, перейдя к более тщательному подходу по оценке заемщиков и одновременно с этим уменьшая риски невозврата выданных в кредит денег.

Из чего Александр Викулин заключает, что эффект от замедления темпа выдачи новых кредитов полностью реализовался этой осенью, когда доля «плохих» займов достигла максимальных значений. В последнее время число просрочек прекратило повышаться, а в некоторых сегментах оно даже уменьшилось, - уточняет Викулин. По его мнению, это говорит о том, что доля «плохих» долгов достигла предельных значений и ситуация на рынке кредитования начала понемногу стабилизироваться.

Вместе с тем гендиректор НБКИ отметил, что на динамику колебания доли просроченных кредитов продолжает оказываться негативное влияние плохое кредитное здоровье россиян. Снижающейся по причине уменьшения рольных доходов граждан, а также из-за инфляционных процессов на рынке валют.