Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report представило результаты пятой волны исследования эффективности мобильных банковских приложений для физических лиц Mobile Banking Rank 2016.
В этом году в исследовании приняли участие рекордное количество банков: 25 вошли в базовый список и 7 — в дополнительный на коммерческой основе. В общей сложности аналитики исследовали 97 мобильных приложений для iPhone и iPad, смартфонов и планшетов на базе Android и смартфонов на базе Windows Phone.
Лучшие мобильные банки
Лучший мобильный банк для iPhone и Android — у Тинькофф Банка. В мобильном приложении есть авторизация по отпечатку пальца (в том числе, для Android), онлайн-чат с консультантами банка, реализована технология бесконтактных платежей смартфоном (только для Android), а также возможность подключить автоплатежи и платежи по расписанию, удаленно заказать продукты банка, привязать к своему аккаунту в приложении карту любого банка и пополнять карту Тинькофф с карты другого банка. История операций и выписка объединены в единую ленту событий.
Лучший мобильный банк для смартфонов на базе Windows Phone — Сбербанк. Тинькофф потерял лидирующие позиции ввиду сокращения функционала (нет фильтров в истории операций, формы оплаты штрафов ГИБДД, возможности проложить маршрут до банкомата и т.д). В целом большинство из исследованных мобильных банков для смартфонов на базе Windows Phone имеют более «урезанный» функционал по сравнению с iPhone и Android.
Лучшим мобильным банком для iPad стало приложение Альфа-Банка за счет расширения функционала выписки по карте и экспорта данных, реализации автоматического определения провайдера по номеру телефона, а также за счет увеличения суммы переводов за разовую операцию. Банки Авангард и Уралсиб потеряли лидирующие позиции, так как в их приложениях существенных изменений за год не произошло.
Для планшетов Android лучшим мобильным банком стало приложение Райффайзенбанка. В нем появился PFM-сервис, возможность пополнения карты с карты другого банка и возможность входа по короткому цифровому коду.
Ключевые выводы и тренды:
По данным исследования Mobile Banking Rank 2016, в России мобильными банками пользуются 18 млн человек в возрасте от 18 до 64 лет. 89% пользователей мобильного банка пользуются и интернет-банком тоже, причем 17% из них пользуются мобильным банком чаще, чем интернет-банком.
Must-have функционал мобильного банковского приложения: перевод между собственными счетами/картами и на карты других клиентов, оплата коммунальных услуг, мобильной и стационарной телефонной связи, интернет-провайдеров, ТВ, создание и редактирование шаблонов платежей, обмен валют, вход по короткому цифровому коду или графическому ключу, открытие вкладов и счетов.
Расширяется функционал card2card переводов и производных от них, в том числе, пополнение счета/карты с карты другого банка, оплата штрафов, налогов и коммунальных услуг с поиском задолженности, пополнение с карт других банков. Сами card2card переводы становятся удобнее за счет возможностей создания шаблонов, платежей по расписанию и автоплатежей.
На смену колл-центрам приходят онлайн-чаты с консультантами банка в интерфейсе мобильного приложения для оперативно поддержки пользователей мобильного банкинга.
Интерфейсы приложений становятся проще и человекопонятнее: сложные коды операций заменяются понятными формулировками, обмен валют выносится в список операций, как отдельная функция.
Банки добавляют возможность привязать к аккаунту в мобильном приложении карты других банков. Пока эта функция реализована у 5 банков.
Мобильный банкинг 2017-2018
Мобильные банки становятся полноценным инструментом для управления финансами, картами и банковскими продуктами. Подключить его можно будет напрямую в приложении, не используя логин и пароль интернет-банка.
Чат-интерфейсы — мобильный банкинг и банкинг в целом будет пытаться переместиться в более привычные для клиентов среды — чаты и мессенджеры. Главный вопрос — насколько это будет безопасно.
Развитие приложений для умных часов, которые реализуются как дополнение к мобильному банку для смартфона или планшета.
Постепенное замещение сложных интерфейсов, где пользователю нужно заполнять сложные формы, на простые. Пример — ввод номера карты заменяется сканированием, постепенно этот функционал распространяется на сканирование штрих-кодов квитанций.
Традиционные платежи будут заменяться автоплатежами, когда операция на оплату или перевод средств инициируется получателем платежа, а владельцу карты остается только увидеть уведомление и одобрить операцию.
Смартфон как средство бесконтактной оплаты — распространение бесконтактных платежей по технологии NFC. Пока функция реализована только у двух банков — Тинькофф и МДМ.
Рейтинг эффективности мобильных банковских приложений по версии Markswebb Rank & Repor
Для iPhone
Место Банк Оценка
1 Тинькофф Банк 67,3
2 Сбербанк 62,3
3 Почта Банк 60,5
4 Альфа-Банк 59,8
5 МИнБанк 58,8
6 МДМ Банк 57,4
7 ЮниКредит Банк 55,7
8 ВТБ24 55,2
9 Открытие 54,5
10 Райффайзенбанк 54,0
11 Банк Санкт-Петербург 52,6
12 Промсвязьбанк 51,5
13 Авангард 50,9
14 Уралсиб 50,9
15 Абсолют Банк 49,5
16 МТС Банк 49,5
17 МКБ 49,4
18 БИНБАНК 49,4
19 Росбанк 47,2
20 ВТБ Банк Москвы 45,8
21 АК Барс 45,3
22 ОТП Банк 45,0
23 Банк Казани 43,8
24 Газпромбанк 43,0
25 Русский Стандарт 38,9
26 СМП Банк 38,6
27 Хоум Кредит Банк 38,5
28 Росэнергобанк 33,1
29 Возрождение 23,3
30 Ситибанк 19,0
Для Windows Phone
Место Банк Оценка
1 Сбербанк 56,7
2 МДМ Банк 55,8
3 МИнБанк 55,8
4 Банк Санкт-Петербург 52,6
5 ВТБ24 51,3
6 Уралсиб 49,7
7 Тинькофф Банк 48,6
8 Авангард 48,1
9 МТС Банк 44,8
10 Альфа-Банк 44,5
11 ВТБ Банк Москвы 38,0
12 Хоум Кредит Банк 35,8
13 Русский Стандарт 35,0
14 Газпромбанк 32,1
Для смартфонов на базе Android
Место Банк Оценка
1 Тинькофф Банк 67,3
2 Альфа-Банк 60,2
3 Сбербанк 59,2
4 МДМ Банк 58,9
5 Почта Банк 58,3
6 МИнБанк 55,3
7 Райффайзенбанк 54,3
8 ЮниКредит Банк 53,9
9 Промсвязьбанк 52,8
10 Банк Санкт-Петербург 52,3
11 ВТБ24 51,2
12 Абсолют Банк 50,3
13 Уралсиб 49,8
14 МТС Банк 48,7
15 Авангард 48,6
16 Росбанк 48,1
17 Открытие 46,1
18 АК БАРС 45,8
19 МКБ 45,7
20 ВТБ Банк Москвы 45,4
21 БИНБАНК 45,3
22 Газпромбанк 42,1
23 Банк Казани 41,6
24 СМП Банк 41,4
25 Русский Стандарт 38,5
26 Хоум Кредит Банк 36,8
27 Росэнергобанк 34,5
28 ОТП Банк 29,0
29 Ренессанс Кредит 24,3
30 Возрождение 23,3
31 Россельхозбанк 20,1
32 Ситибанк 17,4
Для планшетов на базе Android
Место Банк Оценка
1 Райффайзенбанк 55,8
2 ВТБ24 52,6
3 Авангард 51,4
4 Росбанк 47,2
5 Открытие Банк 43,2
6 ОТП Банк 34,0
7 Русский Стандарт 33,1
Для iPad
Место Банк Оценка
1 Альфа-Банк 62,5
2 Сбербанк 60,4
3 МИнБанк 60,0
4 ВТБ24 58,0
5 Райффайзенбанк 55,3
6 Промсвязьбанк 53,7
7 Авангард 50,9
8 Уралсиб 49,7
9 МТС Банк 48,1
10 МКБ 47,5
11 Росбанк 47,2
12 ОТП Банк 46,5
13 Русский Стандарт 41,3
14 Хоум кредит Банк 34,0
Начать дискуссию