Как не "вляпаться" в страховку по кредиту?

Вы решили оформить потребительский кредит и обратились в банк. Подобрав сумму ежемесячного платежа, который для вас удобен, специалист начал озвучивать основные моменты, в него входящие. Среди них, вероятнее всего, будет и страхование ваших финансовых обязательств на случай ухода из жизни, наступления постоянной полной нетрудоспособности, потери работы и еще чего-либо (чем озадачится банк). Прежде, чем подписать договор, подумайте, а надо ли вам это страхование?

Безусловно, оформляя немаленькую сумму на длительный срок, лучше подстраховаться, поскольку мы не можем предвидеть, что произойдет с нами в ближайшие пять или семь лет. Страхование будет для банка гарантией того, что клиент вовремя исполнит свои финансовые обязательства, а для клиента — уверенностью в том, что его долги не перейдут на ближайших родственников или наследников. Но как не «вляпаться» в страховку по кредиту?

Во-первых, вы должны знать, что страхование — абсолютно добровольная услуга. Ни один банк не вправе навязать вам финансовую защиту. Если специалист, заполняющий заявку на кредит, говорит, что в случае отказа от страховки вам придет отрицательный ответ, не стесняясь при данном сотруднике звоните на горячую линию данного банка или требуйте встречи с вышестоящим руководством.

Также вы вправе написать письменную претензию, которая будет рассмотрена (только возьмите себе заверенную копию, иначе потом трудно будет что-либо доказать). Конечно, вам могут отказать в выдаче кредита и банк никогда не объясняет причину отказа. Останется только догадываться — то ли пришел реальный отказ, то ли специалист не стал отправлять заявку на кредит, дабы не портить себе статистику по проникновению страхования.

Во-вторых, если вы согласны на страхование, внимательно ознакомьтесь с тем, от каких рисков вас хотят защитить. Так, например, проживая в районах севера, вряд ли вы встретите клеща. Работая индивидуальным предпринимателем, не имеет смысла страховаться от рисков на случай потери работы, так как в случае банкротства вы от банка ничего не получите.

В-третьих, уточняйте, как вносится плата за страхование. Есть банки, которые берут ее из запрашиваемой вами суммы. В этом случае четко говорите, сколько хотите получить на руки, плата за включение в программу страховой защиты будет добавлена к этой сумме и уже сверху пойдут начисляться проценты. В некоторых банках сумма страхования разделена на периоды, например, каждый год вы оплачиваете какую-то часть. Если страховка невелика, то данный вариант выгоднее всех остальных, поскольку проценты будут начисляться только на сумму, которую вы получили. Тем самым расходы по кредиту будут значительно ниже.

В любом случае, согласиться или отказаться на страхование — целиком и полностью ваша инициатива. Если все же страховку вам навязали, а вы на нее не согласны, помните, что у вас есть определенный период времени после оформления договора, в течение которого вы можете написать отказ от включения вас в программу финансовой зашиты, и вернуть деньги в счет погашения основного долга по кредиту или перечислением на ваш лицевой счет.

Как правило, временные рамки составляют примерно 14–30 дней после оформления кредита. В течение этого периода времени обратитесь в банк с паспортом и письменным заявлением. Обязательно потребуйте у специалиста копию заверенного заявления. Претензия рассматривается в течение 10 рабочих дней. По истечении этого времени вы получите уведомление с ответом на ваш запрос.

Возможен возврат платы за страхование и в том случае, если кредит вами погашен досрочно с существенным опережением графика гашения. Порядок обращения в банк такой же, как указано выше.

Отказаться от страховки вы можете и в том случае, если сотрудник банка неверно подобрал для вас программу страхования и оформил защиту по рискам, которым вы не соответствуете (например, если ваш возраст не вписывается в возрастные рамки). Обращайтесь в банк, договор страхования с вами должен быть расторгнут без лишних проблем. Деньги вам обязаны вернуть.

При оформлении кредита внимательно ознакомьтесь со всеми условиями договора, чтобы радость от покупки, совершенной на полученные деньги, не была омрачена разбирательствами с банком впоследствии.