Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) составили портрет заемщиков-индивидуальных предпринимателей.
В целом охват индивидуальных предпринимателей розничным кредитованием находится на очень низком уровне. Не более 10% зарегистрированных в России ИП имеют открытые кредиты. Среди остального экономически-активного занятого населения страны кредиты имеют более 60% граждан.
Кредитная нагрузка
При этом кредитная нагрузка ИП очень высока. На каждого заемщика-ИП приходится в среднем 2,7 открытых кредитов с общей суммой долга более 2,2 млн руб. Для сравнения среднестатистический российский заемщик имеет 1,7 открытых кредитов и должен банку в 10 раз меньше – около 210 тыс. руб.
Самым популярным кредитным продуктом среди индивидуальных предпринимателей являются кредиты наличными – такой кредит имеют почти 63% заемщиков-ИП. 15% имеют кредит с обеспечением, 9,2% имеют открытые кредитные карты, 8,9% - ипотечный кредит, 4,3% - автокредит.
Кто кредитуется
Чаще всего берут кредиты предприниматели в возрасте 40-49 лет. Их доля составляет 36,3% от общего количества заемщиков-ИП, реже всего ИП в возрасте до 25 лет, их доля не превышает 0,2%.
Высокая кредитная нагрузка индивидуальных предпринимателей отражается и на их платежной дисциплине. По данным ОКБ 26,5% заемщиков ИП не платят по своим кредитам вовремя. 21% из них находятся в дефолте, то есть не вносили платежи по своим кредитам более трех месяцев.
Для сравнения среди всех заемщиков-физлиц с открытыми счетами доля заемщиков в дефолте составляет около 15%.
Индивидуальные предприниматели традиционно относятся к категории не самых "любимых" заемщиков для банков. Это связано с тем, что в существующих экономических реалиях доходы ИП не всегда стабильные и зачастую трудно прогнозируемые для кредитора. Предприниматели часто берут кредит с целью развития своего бизнеса, и в случае неудачи, скорее всего, не смогут исполнить свои обязательства, а взыскать долг с такого заемщика кредитору будет затруднительно.
Кроме того, накопленный банками и БКИ массив данных свидетельствует о высоком уровне закредитованности заемщиков-ИП, а также о довольно плохой платежной дисциплине по сравнению со среднестатистическими заемщиками-физлицами.
Комментарии
5Что-то у них дебет с кредитом не сходиться. Получается 10%>>60%
msneg, Вы писали:
В том то и дело как можно утверждать о высокой закредитованности ИП, если 90% ИП не используют в своей деятельности заёмные средства.... Здесь в пору поднимать вопрос о недоступности заёмных средств для ИП. Или просто ИП очень хорошо считать деньги умеют и неготовы отдавать всю прибыль банкам. Мне в мае необходимы были средства для того чтобы заказ по монтажу ЛВС выполнить, собственных оборотных не хватало, так как только оборудование и материалы под 150 тыс.руб. выскакивало + обеспечение контракта, а мой личный доход порядка 30тыс.руб. Ни один банк не выдал кредит на приемлемых условиях. Самые лучшие условия 64% годовых.В итоге к знакомым и родственникам пришлось обратиться за помощью - выручили))))) Расставаться со всей прибылью по контракту меня не устроило)))) В итоге банк потерял нормального клиента и пусть небольшой, но доход, а мне больше досталось)))))