Виртуальные платежи за реальные деньги

Тест. Журнал "Финанс." решил проверить, как работает услуга интернет-банкинга, активно рекламируемая кредитными институтами в последнее время. Выяснилось, что не всем, что предлагают банки, можно воспользоваться.

Альфа-банк, Гута-банк и "Первое О.В.К.". Первые трудности возникли как только я попросила заключить договор на оказание услуги интернет-банкинга (ИБ). Оказалось, что не все операционистки умеют его оформлять. Без проблем это удалось сделать лишь в отделении "Полянка" "Альфа-банк экспресс": здесь я открыла три счета - в рублях, евро и долларах, получила пластиковую карточку Visa Instant Issue, являющуюся средством доступа к основному (рублевому) счету, а также пароль для входа в Альфа-банке услуга на подключение бесплатная, в Гута-банке - $11, в "Первом О.В.К." - $2. При проведении денежных переводов в другие банки надо платить дополнительную комиссию (см. таблицу). Дороговизна Гута-банка оказалась оправданной - здесь самый "продвинутый" ИБ. Только здесь мне удалось отправить платежку в другой банк, и она дошла по назначению (соответствующее сообщение пришло мне на мобильный). Кроме того, в Гута-банке наиболее обширный список компаний, в пользу которых можно проводить платежи. В частности, удалось заплатить за телефон, подключенный к МТС, причем зачисление денег произошло через 2 минуты. Был проведен платеж и в пользу "Ростелекома" (оплата междугородных и международных звонков).

А вот в Альфа-банке и "Первом О.В.К." подобные операции невозможны: Альфа-банк принимает платежи только в пользу МГТС (городская телефонная связь) и позволяет оплачивать коммунальные платежи по бланку ЕИРЦ (Единый информационно-расчетный центр - туда поступают деньги за квартплату, вынос мусора, лифт, уборку общих территорий), а в "Первом О.В.К." - в основном только в пользу интернет-провайдеров. Правда, в Альфа-банке можно оформить заявку на открытие пластиковой карты (и я ее получила), а также конвертировать средства (в Гута-банке это тоже можно). В "Первом О.В.К." такая операция пока недоступна.

В Гута-банке и "Первом О.В.К." коррекцию счета можно видеть сразу же после совершения операции - достаточно нажать галочку в графе "обновить счет". В Альфа-банке это можно увидеть в лучшем случае на следующий день. Тарифы на услуги интернет-банкинга

	Условие получение услуги	Стоимость открытия и ведения счета	Стоимость карточки	Стоимость подключения к интернет-банкингу,$	Комиссия за денежный перевод	Комиссия за конвертацию
Альфа-банк-экспресс	Открытие расчетного счета	Бесплатно	VisaInstantIssue Бесплатно	Бесплатно	1% от суммы, минимум 50 рублей. максимум 300	Бесплатно
Гута-банк	Открытие счета в Телебанке	Бесплатно	VisaInstantIssue Бесплатно	11	0,2%от суммы, минимум 5 рублей, максм 200	0.5% от суммы
Первое ОВК	Открытие карточного счета банка	40 рублей	STB/Internet – 50 рублей,STB/Maestro 102 руб.,	2	Минимум 15 рублей	Не предоставляется

По данным банков

Как входить в виртуальный банк

Наиболее неудобный вход в ИБ в "Первом О.В.К.": 1 здесь требуется вводить полный 16-значный номер пластиковой карточки, месяц и год окончания срока ее действия,

2 а потом 16-значный ПИН-2, состоящий из цифр и букв. Правильно набрать его с первого раза лично у меня ни разу не получилось, так как обязательно возникает ошибка - то регистр не переведен с русского на латинский (в коде могут быть только латинские буквы), то один из символов набран неправильно. Для проведения активных операций также приходилось набирать 16-значный буквенно-цифровой код. 3 В Альфа-банке в этом отношении проще - там надо вводить 10-значные числа (для входа в систему - логин и пароль, для проведения активных операций - сеансовый ключ). 4 В Гута-банке сначала вводится сертификат (пароль, который я сама придумала, поэтому он был очень легким), а потом еще один пароль из шести цифр, который я получила в банке. Активные операции здесь подтверждаются сертификатом.

Как конвертировать средства

Чтобы конвертировать средства с рублевого счета на счет в евро в "Альфа-банке экспресс", надо слева на экране в опции "переводы и платежи" выбрать "конвертация", вверху - "новый". Будет выведен шаблон документа, где в графе "счет, на который зачисляются средства" надо ввести номер счета в евро (он выводится автоматически), а в графе "счет, с которого перечисляются средства" - номер рублевого счета. В графе "сумма покупки" нужно написать, сколько евро вы хотите купить, и нажать верхнюю опцию "подписать в обращение". Вас попросят ввести один из сеансовых ключей (его номер будет указан). Коррекция счета должна произойти уже на следующий день. Если конвертация произведена в выходной или праздничный день, операция будет совершена на второй рабочий день.

Как перевести деньги

1 В Гута-банке перевод средств осуществляется таким образом. Выбираем опцию "Мои операции", из списка выбираем нужный нам код операции (9999), вводим БИК банка-получателя и счет получателя, потом ИНН получателя, сумму платежа, назначение платежа (выбирается из списка - в данном случае это было "перечисление на другой счет"). Нужно поставить особую отметку, что операция не облагается НДС. Перевод отправляется при вводе сертификата пароля.

2 Аналогично производится и оплата услуг. Надо ввести код операции 2222 ("оплата услуг МТС"), номер телефона и сумму платежа (минимум 0,01 рубля, что очень удобно, так как в офисах сотовых операторов зачастую невозможно заплатить меньше 300 рублей). За оплату услуг комиссия не взимается. Во всех банках, однако, проводится она только в отношении тех структур, с которыми банк заключил договор.

3 А вот в Альфа-банке мне так и не удалось произвести платеж на свой счет в Мастер-банке, хотя платежное поручение было оформлено правильно и получило статус "принято к обработке" (как мне пояснили, это значит, что все параметры введены верно). Единственным утешением было то, что деньги эти с меня списаны не были. Я оформила претензию, срок рассмотрения которой составляет 15 дней. На момент сдачи номера она еще не была рассмотрена.

Не удалось перевести деньги и в "Первом О.В.К." - деньги с моего счета были списаны и ушли в неизвестном направлении. В "Первом О.В.К." меня успокоили, сообщив, что, если даже я ввела неправильно номер счета в банке-отправителе, на счет другого физического лица они не попадут, так как в реквизитах платежки указана моя фамилия.

Куда исчезли мои деньги, мне еще предстоит разобраться.

Отметим, что самую высокую комиссию за перевод берет Альфа-банк - при переводе 33 рублей это обойдется в 50 рублей. В "Первом О.В.К." при отправке 27 рублей комиссия составила 15 рублей, в Гута-банке при отправке 100 рублей - всего 5 рублей.