Современные банковские специалисты внедрили ряд решений, обеспечивающих безопасность клиентов при работе с интернет-банками. Но вот на сколько эти системы удобны и понятны для простых пользователей остается под вопросом.
1. Система безопасности в услуге Internet Banking
Анализ ведущих с нашей точки зрения Банков по критерию надежности и безопасности услуги Internet Banking показывает - в среднем по рынку Банки предоставляют примерно одинаковый уровень безопасности управления счетами Клиентов через Интернет. Не каждый Банк позаботился о системе дополнительных услуг по обеспечению безопасности денежных операций, а у тех Банков, которые предоставляют полный спектр услуг - дополнительная безопасность стоит дополнительных денег.
Сравнительная таблица: "Уровень безопасности - Стоимость безопасности"
Увеличить
Мы провели исследование услуги Internet Banking среди выбранных нами Банков и выделили ряд возможных критериев безопасности, на которые следует обратить внимание потенциальным пользователям услуги Internet Banking. Наличие какой-либо услуги безопасности мы оценили в один бал, повышенную эффективность данной услуги - в два балла, отсутствие услуги - ноль баллов.
(В дизайне предпросмотра таблица полностью не поместилась, доступна лишь в детальном описании данного поста)
Критерии Безопасности/Банки | Альфа Банк | Банк Москвы | ВТБ 24 | Петрокоммерц | Райффайзенбанк | Росбанк | Ситибанк | Банк Уралсиб |
Логин и пароль | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
SSl-протоктол передачи данных | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
Инструкция по безопасности использования (удобство ее нахождения на сайте Банка) | 2 | 0 | 2 | 1 | 2 | 2 | 2 | 0 |
Виртуальная клавиатура | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 |
Временный пароль для подтверждения операции | 1 | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
Итог | 6 | 4 | 5 | 4 | 5 | 5 | 6 | 3 |
Логин и пароль - естественные элементы любой системы безопасности.
Инструкция по безопасности использования (удобство ее нахождения на сайте Банка) - в исследовании, мы обратили внимание на то, что создав сложные системы безопасности, Банки очень часто не придают особой важности удобному доведению инструкций по использованию этой системы до своих Клиентов.
Виртуальная клавиатура - пароль набирается не клавишами на клавиатуре компьютера, а кликами курсора мыши по картинкам с буквами и цифрами, что исключает возможность перехвата пароля программами-вирусами.
Временный пароль для подтверждения операции - система дополнительной безопасности, временный пароль для подтверждения каждой операции, удостоверяющий финансовую операцию, как совершенную Клиентом Банка лично (например, аналог электронной цифровой подписи).
Комментарии по отдельным Банкам из приведенного списка:
Банк Москвы - понять, как пользоваться системой безопасности в услуге Internet Banking, исследуя сайт Банка Москвы, практически не возможно (0 баллов), зато система безопасности с использованием временных паролей для подтверждения операции на самом высшем уровне (за это - 2 балла) - Банк использует уникальную технологию - Токен - электронное устройство (физический носитель), который привязан на уровне ПО к аккаунту Клиента и в режиме реального времени генерит сессионные ключи, которые никак не смогут перехватить и использовать в преступных целях третьи лица. Система достаточно надежна. Главный минус - ее стоимость (смотрите диаграмму стоимости безопасности). Кроме того, Банк Москвы не использует виртуальную клавиатуру, как дополнительную технологию защиты.
Ситибанк - система безопасности на самом высоком уровне. Минус - платная услуга "Временный пароль для подтверждения операции" (на самом деле - SMS-уведомление о произвольной операции).
Банк Уралсиб - два минуса: исследуя сайт Банка, понять, как пользоваться системой безопасности в услуге Internet Banking практически не возможно. Кроме того, платная услуга "Временный пароль для подтверждения операции".
Стоимость системы безопасности в услуге Internet Banking (вторая (правая) диаграмма на графике):
Для большинства Банков - услуга басплатная.
Банк Москвы - разовый платеж - 500 рублей за Токен.
Ситибанк - 65 рублей в месяц - стоимость SMS-уведомления о произвольной операции.
Банк Уралсиб - разовый платеж - 540 рублей за USB-ключ с паролями.
2. Удобство использования системы безопасности в услуге Internet Banking
Мы провели исследование по соотношению уровня безопасности в использовании услуги Internet Banking и уровню удобства (понятности) для технически не грамотного пользователя использования и настроек (использования) безопасности системы.
Основными критериями удобства и понятности использования системы безопасности для нас послужили:
- Удобство поиска ссылки на Online-банк на сайте Банка.
- Удобство при работе с информацией по безопасности на сайте Банка.
- Четкость и понятность инструкций по настройке системы безопасности.
- Удобство регистрации / авторизации в Online-банке.
- Доступность объяснения (для технически не грамотного пользователя) по применению сессионных ключей и других механизмов повышения уровня безопасности в Online-банке.
(Наличие критерия - 1 балл, отсутствие критерия - 0 баллов).
Увеличить
(В дизайне предпросмотра таблица полностью не поместилась, доступна лишь в детальном описании данного поста)
Критерии удобства/Банки | Альфа Банк | Банк Москвы | ВТБ 24 | Петрокоммерц | Райффайзенбанк | Росбанк | Ситибанк | Банк Уралсиб |
Удобство поиска ссылки на Online-банк на сайте Банка | 1 | 0 | 0 | 0 | 1 | 1 | 1 | 0 |
Удобство при работе с информацией по безопасности на сайте Банка | 1 | 0 | 1 | 0 | 1 | 0 | 1 | 0 |
Четкость и понятность инструкций по настройке системы безопасности | 1 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | 1 | 0 |
Удобство регистрации / авторизации в Online-банке | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 |
Доступность объяснения (для технически не грамотного пользователя) по применению сессионных ключей и других механизмов повышения уровня безопасности в Online-банке | 1 | 0 | 1 | 0 | 1 | 0 | 1 | 0 |
Итог | 5 | 1 | 3 | 1 | 5 | 2 | 5 | 0 |
Комментарии к таблицам:
Как видно из приведенных таблиц, наиболее приемлемыми по высокому уровню безопасности и удобству использования системы безопасности являются Альфа Банк, Райффайзенбанк и Ситибанк.
Банк Москвы - система безопасности у данного банка на очень высоком уровне, на столько высоком, что технически не грамотному пользователю просто необходимо будет пройти курс системного администратора и получить серьезные навыки по настройке софта, чтобы самому разобраться во всех тонкостях и нюансах работы с системой. Главный минус Банка в том, что приобретя достаточно громоздкое и не понятное для пользователя программное обеспечение, его специалисты не позаботились должным образом о том, чтобы донести до конечного пользователя максимум информации и в самых простых примерах по использованию данной системы безопасности. Впрочем, если Банк делает ставку на пользователей - программистов и системных администраторов, тогда претензий к нему быть не может. Главный вывод: слишком вопиющее разногласие между уровнем безопасности и удобством работы с ним.
ВТБ-24 - система безопасности у данного Банка на самом высоком уровне, но для того, чтобы найти подробные инструкции по ее использованию на сайте Банка, нужно потратить не мало времени. Более того, Банк видимо играет с Клиентами в шпионов, пряча даже саму ссылку на Online-Банк на столкьо глубоко в дебрях сайта, что найти ее представляется затруднительным. Как всем известно, дизайн сайта www.vb24.ru - достаточно единообразен по цветовой гамме. И в монотонном и схожем друг с другом визуально списке ссылок Банк прячет одну-единственную ссылку на сайт своего Online-банка и, заметим, прячет мастерски. Хорошо хоть располагает ее вверху страницы, иначе найти ее было бы гораздо сложнее. Приходится читать все подряд тексты. Не понятно, на кого рассчитано это "шпионство" - профессиональные мошенники ссылку и так найдут, а вот простые пользователи - вряд ли. Главный вывод: при достаточно высоком уровне безопасности - отношение к удобству работы с ней слишком прохладное.
Банк Петрокоммерц - уровень безопасности не так плох, как убежденность, что Клиенты сами все найдут и сами обо всем догадаются.
Росбанк - уровень безопасности достаточно высок, убежденность во всезнании и вседогадливости Клиентов аналогична предыдущему примеру.
Банк Уралсиб - абсолютное подобие Банку Москвы в соотношении слишком сложного уровня безопасности и полного игнорирования информации для Клиентов о работе с ним. Самый вопиющий пример игнорирования Клиентов в нашем списке.
Автор - банковский аналитик.
Начать дискуссию