Платежные системы

На карту поставлен процент

Платить картой удобно, но держать на ней большие суммы чаще всего невыгодно: обычно банки начисляют на карточные счета ничтожно малый процент или совсем ничего. «Было бы здорово, если бы поступающие на мою зарплатную карту деньги приносили доход, а не лежали под 0%», — говорит риск-эксперт «2К аудит — деловые консультации» Дмитрий Семилетов.

Платить картой удобно, но держать на ней большие суммы чаще всего невыгодно: обычно банки начисляют на карточные счета ничтожно малый процент или совсем ничего. «Было бы здорово, если бы поступающие на мою зарплатную карту деньги приносили доход, а не лежали под 0%», — говорит риск-эксперт «2К аудит — деловые консультации» Дмитрий Семилетов.

Людмила Милевская

Сегодня лишь в нескольких банках карточные счета позволяет заработать. На них ежемесячно начисляется вполне ощутимый доход из расчета 5-7% годовых в рублях (см. таблицу). А по депозитам сроком на один месяц крупные розничные банки выплачивают клиентам 2,5-7% годовых.

«Доходные карты удобны, когда не знаешь, в какой момент понадобятся деньги, если нет конкретной цели накопления, — подчеркивает начальник департамента маркетинга Русского банка развития Дмитрий Орлов. — Ведь срочный депозит при несистематических накоплениях и непредсказуемых расходах открывать бессмысленно: если деньги срочно понадобились, то вы получите доход по ставке вклада «до востребования». А краткосрочных пополняемых вкладов, допускающих частичное изъятие части средств без потери процентов, банки вообще не предлагают.

Подобными продуктами банки привлекают множество клиентов. Начальник управления депозитов и сбережений Бинбанка Александр Ефремов считает платежные карты с повышенным процентом эффективным способом привлечения клиентов. По его словам, на них приходится примерно половина всех выпущенных банком дебетовых карт. Банк «Финсервис» пока обещает платить повышенный процент в течение года только тем, кто откроет карту до начала января.

«Наша акция направлена на повышение лояльности клиентов, ведь мы молодой банк и нам надо доказать свою привлекательность», — признается советник председателя правления банка «Финсервис» Георгий Шабад.

Член правления консалтинговой компании Roland Berger Strategy Consultants Александр Нефедов замечает, что начисление повышенного процента на средства клиента, лежащие на картсчете, является обычной практикой в западных банках. Высокий доход на собственные средства повышает ценность кредитной карты в глазах клиента, подчеркивает Нефедов.

Доходные карты нравятся многим вкладчикам. Так, сотрудник одного из крупных банков признался, что свои средства предпочитал хранить именно на такой карте, а когда их перестали выпускать, упорно искал замену.

Увы, некоторые банки, ранее выпускавшие пластиковые карточки с высоким доходом, отказываются от них, ссылаясь на отсутствие собственной выгоды. Например, Импэксбанк с июня этого года отказался от такого продукта и после объединения с Райффайзенбанком он не появится. «Нам кажется экономически не обоснованным платить по счетам “до востребования” высокий процент. Если какой-то банк так поступает, видимо, для него это единственная возможность привлечь клиента», — говорит член правления Райффайзенбанка Роман Воробьев.

Граница на замке

Несмотря на очевидную выгоду хранения денег, предназначенных для оплаты текущих расходов, на картах с повышенными процентами, пользоваться ими нужно с осторожностью. Прежде всего продукты некоторых банков предусматривают неснижаемый остаток на карточном счете. Если на нем остается меньше установленной банком суммы, клиент не получит дохода вовсе либо получит меньше обещанного. К примеру, Русь-банк требует, чтобы среднемесячный остаток счета был не менее 50 000 руб., Московский кредитный банк — чтобы в течение месяца на счете было не менее 30 000 руб., Бинбанк и банк «Союз» — минимум 15 000 руб. каждый день. «Около половины клиентов время от времени не получают дохода, поскольку нарушают условие неснижаемого остатка», — делится наблюдениями зампред правления Русь-банка Валерий Кардашов. Необходимость поддерживать постоянный остаток на картсчете потенциальные потребители считают не очень удобным. Гендиректор «Кредитмарта» Николай Корчагин сетует, что его расходы по карточному счету порой непредсказуемы и следить за остатком сложно.

Возможны варианты

Выбирая карту, полезно помнить и о том, что банки по-разному платят обещанные проценты. Скажем, Русь-банк, «Юниаструм банк», Русский банк развития и «Финсервис» фактически делают начисления на среднемесячный остаток по карточному счету. А вот Бинбанк выплачивает проценты в конце каждого месяца исходя из наименьшей суммы остатка в течение месяца. То есть если в течение месяца на карте Бинбанка у вас в какой-то день осталось только 15 000 руб., то вы получите процент лишь на них, несмотря на то, сколько денег вы положили в начале месяца или положите до конца месяца.

Нужно заметить, что банки не поощряют обналичивание денег с помощью карт и потому берут комиссию за снятие денег даже из «родного» банкомата. Например, в Московском кредитном банке она составляет 1% от суммы операции, в Русь-банке — 0,5%, в Бинбанке — 0,1%. «Таким образом мы стимулируем клиента держать и накапливать средства на карте», — поясняет Ефремов.

Начать дискуссию

Бесплатно с Отчетность

Ответственность бухгалтера после увольнения

Ответственность главного бухгалтера за неправильное ведение бухгалтерского учета не оканчивается вместе с расторжением трудового договора. В зависимости от тяжести нарушений и причиненного работодателю ущерба, уволенный главбух может ответить и рублем и ограничением свободы.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
1
Бухгалтерский учет

Бухучет для начинающих: рассказываем о дебетах, кредитах и первичке простым языком

Как устроена профессия бухгалтера, с какими задачами он работает и что означают все эти странные сокращения (НДС, ПСН, ЕНС и др.) — разбираемся в основах бухгалтерии.

Иллюстрация: Вера Ревина /Клерк.ру

Блогер Ивлеева должна налоговой больше 20 млн рублей

Сумма долга Анастасии Ивлеевой выросла до 20,9 млн рублей. Блогер не может выплатить задолженность уже три месяца.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Бесплатно с НДФЛ

Новые налоговые базы и ставки НДФЛ с 2025 года: таблица

С 2025 года вводят новую прогрессивную шкалу НДФЛ.

Новые налоговые базы и ставки НДФЛ с 2025 года: таблица
Кадры

👍 Теперь в бизнес-аккаунте на «Клерке» можно продвигать свои вакансии

Продуктовая команда «Клерка» запустила новый функционал бизнес-аккаунтов: работодатели могут бесплатно размещать вакансии и, по желанию, платно их продвигать.

Верховный суд: валютный долг не должен индексироваться за просрочку

ВС РФ вынес решение, что валютный долг, в отличие от рублевой задолженности, нельзя проиндексировать за длительную просрочку.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

👎 Освобожденных от НДС упрощенцев не освободили от счетов-фактур. Прогноз налогового инженера

Если доход за предыдущий год не превышает 60 млн рублей, в текущем году при УСН будет освобождение от НДС по статье 145 НК.

На сотрудников из стран ЕАЭС тоже надо подавать уведомление в миграционную службу

При приеме на работу иностранцев из стран ЕАЭС надо уведомлять Управление по вопросам миграции МВД о заключении с ними трудовых или гражданско-правовых договоров.

Минэкономразвития отмечает уверенный рост организаций в «русских офшорах»

Сейчас в специальных административных районах зарегистрировано 428 международных холдинговых компаний. Резиденты САР могут пользоваться налоговыми льготами, а также применять корпоративное право той страны, из которой организация решила переехать в РФ.

РСПП поддержал законопроект о платформенной занятости в РФ

Президент РСПП Александр Шохин концептуально поддержал законопроект «О платформенной занятости в Российской Федерации».

Прогрессивная шкала налогов всё же будет введена

Информация о том, что рассматривается законопроект о введении прогрессивной налоговой шкалы, согласно которой ставка будет зависеть от размеров дохода, уже какое-то время будоражит общественность. К сожалению, такое нововведение с большой вероятностью будет реализовано.

В базе «Клерка» уже больше 1 000 актуальных резюме!

Больше тысячи бухгалтеров, кадровиков, юристов, руководителей, финансистов и специалистов по 1С ищут работодателей с сервисом Клерк.Работа.

⚡️ Итоги дня: с второклассницы хотят взыскать 700 тысяч рублей, мошенники обманывают пользователей Ozon, а у Xiaomi сбой в работе умных устройств

Подготовили обзор главных событий дня — 16 июля 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Минцифры ужесточит правила оплаты мобильной связи

У абонентов при пополнении баланса наличными будут требовать паспорт.

Кадры

👷 Каждый третий наниматель сталкивается с неквалифицированными кандидатами. Почему, объясняет организатор опроса

Главной сложностью при подборе персонала опрошенные называют недостаточную компетенцию кандидатов на открытую вакансию — об этом говорят 54% респондентов.

Налоговый учет

Виды доходов, подлежащие налогообложению по ставке 18% в 2024 году

В 2024 году налоговая политика подвергнется некоторым изменениям, которые коснутся различных видов доходов граждан. Понимание того, какие именно доходы будут облагаться налогом по ставке 18%, поможет лучше планировать свои финансовые обязательства и избегать неприятных сюрпризов при уплате налогов.

Банки

Китайские партнеры перестали получать платежи через «ВТБ Шанхай»

Импортеры не могут отправить деньги китайским поставщикам через шанхайский филиал ВТБ.

Банки

ЦБ будет оперативно рассматривать сообщения об ошибочном включении в реестр мошенников

Те, кто по ошибке попал в список Центробанка, смогут оспорить это решение и разблокировать возможность проводить денежные переводы.

Как оспорить решение трудовой инспекции: разъяснения Роструда

На портале Госуслуги можно запустить процедуру досудебного обжалования решений Роструда.

Интересные материалы

Высокий кредитный рейтинг — не обязательное условие одобрения кредита

С высоким персональным кредитным рейтингом (ПКР) не всегда одобрят кредит.