Банки готовятся к сезону выплат 13-х зарплат и бонусов. В целом повышая ставки по вкладам, наиболее привлекательные условия они предлагают клиентам с крупными суммами. Стоит ли поддаваться соблазну?
Осенью под напором проблем с ликвидностью некрупные банки один за другим начали повышать ставки по вкладам. А на этой неделе сразу несколько банков из группы лидеров по объему вкладов физлиц увеличили доходность депозитов, к примеру «Возрождение» (на 0,75-1,25 п. п. в рублях, 0,05-1 п. п. в долларах и 0,5 п. п. в евро) и «ВТБ 24» (в среднем на 0,05-0,5 п. п. во всех валютах). Оба банка уже повышали ставки в октябре. На полпункта повышены ставки по вкладу «Доходный» Бинбанка. Вчера к ним присоединился Альфа-банк, в нем ставки по депозитам в рублях и долларах выросли на 0,25-0,5 п. п.
Зампред правления банка «Возрождение» Александр Долгополов поясняет, что банк подтолкнуло к этому общее повышение ставок на рынке и ожидание роста ставки рефинансирования ЦБ. По его мнению, банки повышают ставки постепенно, потому что резкий рост может испугать клиентов.
Ловись рыбка большая
Некоторые банки улучшают доходность только крупных вкладов. Скажем, Банк Москвы по вкладу «Престиж» увеличил первоначальный взнос с 250 000 руб. до 400 000 руб. (с $9000 до $15 000 или евро) и поднял ставки при вложении на срок от девяти месяцев до полутора лет в рублях на 0,4-0,7 п. п. до 7,4-9,15% годовых, а в долларах — на 0,2-0,4 п. п. до 6,2-7,55% годовых. Русский банк развития сейчас платит по вкладам на сумму свыше 5 млн руб., $250 000 или 250 000 евро дополнительные 0,5% годовых к базовым ставкам. Максимальную ставку 11,5% годовых в рублях предлагают при размещении 5 млн руб. на полтора года.
Банки рассчитывают, что повышенные ставки подтолкнут граждан разместить на депозитах ожидаемые 13-е зарплаты. Начальник департамента маркетинга Русского банка развития Дмитрий Орлов признается, что приближение сезона премий подтолкнуло банк поднять ставки именно по крупным вкладам: «Отчасти мы руководствовались тем, что грядет пора выплат крупных бонусов». Орлов добавляет, что подобные акции всегда привлекают к себе дополнительное внимание клиентов.
А по словам начальника управления развития бизнеса Банка Москвы Альберта Андрианова, вклад на сумму от 400 000 руб. банк специально адресует тем вкладчикам, которые готовы доверить банку больше застрахованной АСВ суммы. Банк поощряет их более высокими процентами.
В особо крупных размерах
О крупных вкладчиках еще в октябре позаботился «Банк сосьете женераль восток» (БСЖВ): банк повысил доходность вкладов на сумму свыше 6,25 млн руб., $250 000 или 180 000 евро на 0,25 п. п. 6,25 млн руб. в БСЖВ можно разместить под 9% годовых на год.
Если клиент готов внести на депозит сумму, которая не уместилась в базовой линейке вкладов, некоторые банки могут предложить ему спецобслуживание в рамках private banking. Директор департамента маркетинга розничного бизнеса Номос-банка Анна Панкратова говорит, что для самых «дорогих» клиентов ставки определяются в индивидуальном порядке.
Не поддаться соблазну
Собираясь отнести в банк крупную сумму, нужно хорошенько подумать, полагают эксперты. Ведь в случае возникновения у банка финансовых проблем и отзыва лицензии вкладчикам в течение двух недель будут возвращаться вклады в сумме не более 400 000 руб. Остальные деньги придется ждать несколько месяцев, пока не завершится процедура банкротства. Директор центра макроэкономических исследований компании БДО «Юникон» Елена Матросова советует внимательно ознакомиться с открытой информацией о банке, прежде чем доверить ему крупную сумму: «Отсутствие знаний о деятельности банка за несколько последних лет, его финансовых результатов усиливает риски инвестирования в его продукты, в том числе депозиты».
«Если человек хочет отложить, скажем, премию в 1,5 млн руб., то он может оставить их целиком только в том банке, в устойчивости которого он не сомневается. Возможно, у вас есть инсайд, знакомые в банке», — говорит замгендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников. Другой вариант — разместить сумму в четырех банках, смирившись с тратой времени и сил, добавляет он.
А директор Института проблем глобализации Михаил Делягин рекомендует выбирать для вложений государственный или «окологосударственный» банк, который выживет в любой сложной ситуации, особенно при нынешних проблемах с ликвидностью, однако сам держит накопления в частном банке. Он рекомендует размещать средства на рублевых депозитах на срок до года: «По крайней мере до июля ситуация будет стабильной, рубль будет укрепляться к бивалютной корзине. А через год ситуация может поменяться в связи с выборами президента в США и возможным снижением цен на нефть».
Начать дискуссию