Центробанк разъяснил банкирам, что нужно контролировать

Специалисты Центробанка обобщили практику применения закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем в информационном письме от 15 июня 2004 года № 6. Разъяснения касаются четырех типичных ситуаций, пишет «Двойная запись». Так, для того, чтобы определить, подлежит ли обязательному контролю купля-продажа валюты, ее рублевый эквивалент нужно вычислить по курсу Центробанка на момент совершения операции.
Банки должны контролировать и случаи покупки гражданами векселей кредитной организации за наличный расчет. Но только при условии, что сумма покупки равна или превышает 600 тысяч рублей.
Купля-продажа иностранной валюты за рубли, а также одной иностранной валюты за другую иностранную валюту, совершаемые с использованием банковских счетов и вкладов физлиц не относятся к числу операций, подлежащих обязательному контролю. Однако по смыслу такие операции аналогичны операциям по купле-продажи валюты. Поэтому ЦБ все же рекомендует банкам усилить контроль за ними и уделять особое внимание их анализу. В частности тому, имеют ли эти операции очевидные экономический смысл и законную цель. В ЦБ считают особенно подозрительными случаи совершения нескольких операций в течение короткого промежутка времени. Информацию о подозрительных операциях банки должны будут направлять в уполномоченный орган.
Между тем ФАС СЗО в постановлении от 11 мая 2004 года № А44-3195/03-С9 не нашел ничего незаконного в расчетах между контрагентами в течение 1-2 операционных дней, и указал на то, что следить за добросовестностью налогоплательщиков должны налоговики.
Специалисты ЦБ также уточнили в документе, что операции по зачислению денежных средств на счет (списанию их со счета), осуществляемые клиентом кредитной организации по поручению его контрагентов (например, по договору поручения, комиссии или агентскому договору или при исполнении обязательства третьим лицом) не подлежат обязательному контролю.