Как банки предлагают решить квартирный вопрос

В Москве и Петербурге люди на покупку недвижимости в среднем берут 40-60 тысяч долларов (в регионах - $10-20 тысяч) на максимально возможный срок - в среднем 10-15 лет, пишет газета Известия.

По практике Внешторгбанка, сейчас ипотечным кредитом могут воспользоваться семьи, имеющие совокупный доход от 20 тысяч рублей и выше. Величина ежемесячного дохода семьи должна быть соизмерима с ценой 1 кв. метра приобретаемой квартиры и выше. "Если ваш подтвержденный доход 634 доллара в месяц, то вы уже можете взять в кредит 25000 долларов на 10 лет под 9% годовых", - говорит Алексей Аксенов, начальник управления розничных продуктов и услуг Международного Московского банка. - При этом в счет погашения кредита и процентов по нему вы будете платить банку 317 долларов в месяц".

И доступнее ипотечные кредиты в ближайшее время не станут. Для того чтобы ипотека стала массовым продуктом, расходы по кредиту необходимо значительно уменьшить. Так, при ставке по рублевым займам 10-12% годовых, объем ипотечного кредитования мог бы вырасти в 2-3 раза.

Дальнейшее снижение ставок невозможно, пока в распоряжении наших банков нет дешевых ресурсов. "Основным сдерживающим фактором массового распространения ипотеки является структура банковской ресурсной базы в России, характеризующейся высокой стоимостью и носящей краткосрочный характер, что не позволяет сделать ипотеку общедоступной, - считает Мария Горсюкова, начальник отдела ипотечного кредитования Банка Москвы. - Возможным инструментом решения этих проблем может стать создание эффективно действующего рынка ипотечных ценных бумаг". Снижению ставок может поспособствовать и организация кредитных бюро, позволяющих банкам получать информацию о кредитной дисциплине потенциальных заемщиков и таким образом снижать возможные риски.

Но даже значительное снижение ставок не гарантирует ипотеке массовости. По мнению банкиров, проблема развития ипотеки кроется не в условиях банков по ипотечным кредитам, а в низких доходах населения.

Государство начало снижать издержки заемщика при заключении ипотечной сделки. Теперь нотариальное удостоверение стоит 200 рублей вместо 1,5% от суммы договора. На очереди и другие льготы. Но все равно дополнительные расходы ипотеки как были, так и составляют тысячи долларов.

Сегодня, получая ипотечный кредит, заемщик оплачивает не только первоначальный взнос и проценты. На косвенные издержки при оформлении ипотечной сделки может уйти $1500-2000. А вместе с комиссионными риэлтору (3-6% от суммы сделки) размер обязательных дополнительных расходов вполне может вырасти до $7000. По словам банкиров, косвенные издержки увеличивают ставку кредитования на 1-2%.