Банкиры отмечают, что в последнее время возросли объемы обналичивания денежных средств с помощью депозитных схем, тогда как раньше популярным был способ «обналички» через платежные терминалы. «Из-за того, что во время кризиса банки несколько упростили процедуру открытия вкладов, недобросовестные клиенты получили новый канал. Сначала на депозит вносится незначительная сумма наличными, а затем средства, которые необходимо обналичить, перечисляются от фирмы-однодневки на депозитный счет физлица, откуда клиент их и снимает, ведь банк обязан по закону вернуть сумму вклада по первому требованию в полном объеме», - посетовала, в частности, начальник департамента финансового мониторинга и валютного контроля Нордеа-банка Ирина Мусорина.
Дабы противостоять незаконному обналичиванию, банки вводят так называемые заградительные тарифы: за досрочное изъятие денег со вклада физлицо обязывают заплатить комиссию. Ее размер в разных банках составляет от 0,5% до 10% от суммы снятых со счета денег и зависит от срока, в течение которого деньги хранились в банке, пишет газета «Коммерсантъ». Комиссии за досрочное снятие «налички», в частности, предусмотрены в Мастер-Банке, Банке Москвы, МДМ Банке, Юникредит Банке.
Вместе с тем общепринятая практика работы с вкладами физлиц все же несколько иная: при досрочном расторжении банк начисляет проценты по низкой ставке и не взимает никаких комиссий.
Отметим, что закон запрещает взимать комиссию с вкладчиков при досрочном расторжении депозитного договора, клиент должен получить всю сумму вклада полностью. Между тем банки нашли путь обхода данного запрета: деньги со счета вклада сначала переводятся на текущий счет, а уже оттуда клиент снимает наличные, заплатив банку процент.
Эксперты отмечают, что такая схема юридически небезупречна. Дело в том, что клиент платит комиссию фактически за снятие средств с депозита, что противоречит ГК РФ. Кроме того, открытие банками текущего счета одновременно с депозитным является навязыванием дополнительной услуги. Антимонопольщики, со своей стороны, могут усматривать в таких действиях банков признаки недобросовестной конкуренции.
Ссылки по теме:
- Сбербанк начал взимать комиссию при оплате москвичами телефонных счетов – Клерк.Ру, 23.04.12
- Банковские комиссии при оплате населением услуг ЖКХ могут отменить – Клерк.Ру, 11.04.12
- Роспотребнадзор: Альфа-Банк незаконно взимает комиссию с заемщиков – Клерк.Ру, 14.03.12
- МДМ Банк вернул заемщику по решению суда около 0,5 млн. рублей – Клерк.Ру, 20.02.12
Начать дискуссию