В условиях, когда необеспеченные кредиты населению растут рекордными темпами, государство должно принимать меры, чтобы не допустить социального дефолта. Об этом 10 октября в ходе круглого стола "Потребительское кредитование в России: опасная гонка", организованного рейтинговым агентством "Эксперт РА", заявил заместитель директора департамента финансовой стабильности Банка России Сергей Моисеев. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.
За период с 1.07.2011 по 1.07.2012 совокупный портфель необеспеченных кредитов населению (под этим термином понимаются кредиты, в отличие от автомобильных и ипотечных, не обеспеченные конкретным залогом) вырос на 65%, составив около 4,1 трлн. рублей. Это более чем в 2,5 раза превышает ипотечный портфель банков (1,6 трлн. рублей) и сопоставимо с портфелем кредитов малому и среднему бизнесу (4,2 трлн. рублей). По прогнозам, к концу года портфель необеспеченных кредитов может вырасти до 5-5,2 трлн. рублей. Около 70% его стоимости приходится на кредиты наличными, еще 21% - на банковские карты, остальные 9% - кредиты, выдаваемые в торговых точках.
Резерв дальнейшего роста розничного кредитования за счет первоклассных заемщиков практически исчерпан. Уже сегодня основной поток заявок поступает от клиентов, которые обременены несколькими действующими кредитами. "Пока что опасности надувания пузыря мы не видим, - заявил Сергей Моисеев, - но если сравнимый рост кредитования будет наблюдаться и в перспективе, она может возникнуть". В этих условиях Центробанк ужесточает контроль за банками. Во-первых, это выражается в новых правилах резервирования под необеспеченные розничные кредиты. Инструкция ЦБ №254-П предусматривает повышение ставки резервирования: по новым ссудам, выдаваемым с 1 января 2013 года, она увеличивается до 2-3%, по тем, которые выданы до 1 января 2013 года - 1-1,5%. "Это ничтожно мало, - отозвался об этой мере Моисеев. - По розничному кредитованию средняя доходность банков составляет около 20% годовых, так что увеличение нормы резервов не слишком отразится на их бизнесе".
Во-вторых, Центробанк намерен повысить прозрачность рынка. Ведомство уже начало ежеквартальное изучение розничных кредитных портфелей банков. "Сегодня в выборку для исследования входят 12 банков, которые покрывают около половины населения, - сообщил Моисеев. - Я надеюсь, что мы доведем покрытие до 80%". "Финансовая отчетность банков по своей структуре довольно скудна, - посетовал представитель ЦБ, - там нет, к примеру, данных по кредитным картам. Мы намерены на взаимовыгодной основе изучать ее более детально".
В условиях, когда граждане все больше залезают в долги, государство, в свою очередь, должно больше знать об их реальном финансовом положении. "Доля граждан, которые повторно обращаются за кредитом, растет с каждым годом. Нужно изучать социально-экономические характеристики заемщиков, - заметил Сергей Моисеев. - Взаимодействие с бюро кредитных историй пока не слишком прозрачно. Даже количество заемщиков мы не можем оценить точно - оно колеблется от 40 до 60 миллионов человек. Центробанк намерены поддерживать поправки в закон о бюро кредитных историй, которые будут внесены в Госдуму на весенней сессии. В соответствии с ними подача информации в БКИ станет для граждан не добровольной, а обязательной. Также будет расширен перечень организаций, обязанных подавать эту информацию - не только банки, но и микрофинансовые организации, и кредитные кооперативы, и ломбарды. Кроме того, перечень полей информации должен быть тесно сопряжен с методами анализа ЦБ. Сегодня нам не хватает информации о доходах населения, о стоимости залога, о его поручителях".
Везде обман: флэшка в компьютере, жадный работник банка или подставная работа могут выйти боком. 🙄«Ночной бухгалтер» № 1653
Насыпалось сегодня новостей об обмане и мошенниках. Например, флэшка с электронной подписью чуть не стала причиной потери 2 млн рублей, а работник банка спустил миллионы старушки на отдых за границей. Но сегодня пятница, а значит вас ждут и хорошие новости.
Курсы повышения
квалификации
19
Официальное удостоверение с занесением в госреестр
Рособрнадзора
-
Бухгалтер маркетплейса
72 ак. часа Удостоверение в госреестре ФИС ФРДО -
Управленческий учет: с нуля до настройки в 1С, Excel и Google-таблицах
140 ак. часов Удостоверение в госреестре ФИС ФРДО -
ФСБУ-2024, что бухгалтеру перестроить в работе: Аренда, НМА, ОС, Капвложения, Документооборот, Запасы, Инвентаризация
144 ак. часа Удостоверение о повышении квалификации на 144 ак.ч.
Регистрацию участников в системе ГИС Торги сделают обязательной
В ГИС Торги переведут сделки с имуществом унитарных предприятий, бюджетных и автономных учреждений.
ВС оправдал полицейского, которого обвиняли в незаконном вмешательстве в деятельность ООО
Верховный Суд РФ опубликовал свое определение как суда кассационной инстанции от 05.03.2024 по делу № 18-УД23-45-К4 о незаконном вмешательстве полицейского в деятельность хозяйственного общества.
💌 Меняют бухотчетность, формы для оплаты больничных и правила уплаты НДФЛ за иностранцев. Топ новостей за неделю
Мы собрали для вас самые важные бухгалтерские новости прошлой недели, которые вы могли пропустить.
Урежут госсубсидии экспортерам на транспорт и логистику
Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.
⚡️ Итоги дня: дачники начали скупать рассаду, Кустурица задумался о гражданстве РФ, Москва продает помещения в исторических зданиях
Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.
Набиуллина: цель Центробанка — защита реальных доходов людей
Жесткая денежно-кредитная политика Центробанка направлена на то, чтобы защитить доходы людей от инфляции, а также обеспечить сбалансированный рост экономики страны.
Местные власти станут активнее убирать незаконные рекламные конструкции
Заместитель руководителя ФАС Карина Таукенова на заседании экспертного совета по вопросам законодательства о рекламе заявила, что контролировать демонтаж незаконных рекламных конструкций органы должны местного самоуправления.
По какой ставке ЦБ надо рассчитывать неустойку за несданный вовремя строительный объект
После длительных судебных разбирательств Верховный суд РФ занял сторону ответчика-застройщика, который нарушил срок передачи жилья по ДДУ, из-за неправильно указанной истцом ключевой ставки ЦБ.
Как легко узнать регистрационный номер страхователя в СФР по ИНН. Мини-курс
Для чего нужен регистрационный номер в СФР и как его узнать, рассказываем в сегодняшнем мини-курсе.
Правительство, регионы и инвесторы готовятся к созданию круглогодичных морских курортов России
Заместитель председателя правительства Дмитрий Чернышеко заявил, что «Пять морей и озеро Байкал» — это сейчас самый масштабный туристический проект в новейшей истории России.
Как инвестору проводит проверку бизнеса перед заключением договора инвестирования
Инвестиции в бизнес путем предоставления займа — один из способов пополнения оборотных средств для заемщика, приобретение новой линии оборудования или открытие нового филиала в другом регионе без изъятия финансов из оборота.
Как ИП не слететь с патента и другие хитрости, связанные с патентной системой налогообложения
Как ИП не оказаться на грани лишения преимуществ патентной системы налогообложения. Узнайте из статьи, как соблюдать установленные лимиты и о возможностях сэкономить. А также выясните как оптимально снижать размер платежей по патенту на страховые взносы.
Роскомнадзор дал 3 памятки, как настроить приватность и ограничить сообщения от незнакомцев
При общении в мессенджерах и социальных сетях Роскомнадзор рекомендует проявить особую осторожность, так как их часто используют злоумышленники для вовлечения в противоправные действия: террористическую деятельность и другие серьезные преступления.
Читатели «Клерка» начнут разбираться в автоматизации сквозных бизнес-процессов
Автоматизация для многих бухгалтеров кажется чем-то сложным и непонятным, но компания Северсталь ЦЕС в своем блоге докажет, что цифровые продукты и IT-сервисы существенно облегчают бизнес-процессы.
Можно ли удержать с сотрудников стоимость обучения
Работодатели готовы оплачивать учебу, но встает вопрос и о защите средств. Часто — если сотрудник увольняется преждевременно, с него пытаются возместить стоимость. Законно ли это?
Кадровый аутсорсинг: в чем выгода
Штрафы за неправильное ведение кадрового делопроизводства достигают в некоторых случаях 200–500 тыс. руб., а проверки ГИТ в последнее время происходят все чаще.
Верховный суд: ВТБ будет платить НДС за лицензии Microsoft
Поставщик программного обеспечение выиграл суд с банком ВТБ. После изменения налогового законодательства ему пришлось заплатить НДС по сублицензионному договору. Теперь программный НДС будет возмещать ВТБ.
- Бухгалтердо 150 000 ₽ Москва CFC Management
- Ведущий бухгалтерот 110 000 ₽ до 120 000 ₽ Москва Газзачас
- Бухгалтерот 60 000 ₽ до 60 000 ₽ Москва ООО «Консалт Эксперт»
Часть команды, часть корабля? Как теперь сотрудничать с самозанятыми без штрафов и доначислений в налоговую: 3 совета от юриста
С первого марта вступил в силу новый приказ Минтруда, и он серьезно затронет ваш бизнес, если вы работаете с самозанятыми. Государство решило заняться теми, кто пытается обходить налоги, и ваши отношения с самозанятыми исполнителями будут под особым контролем.
Интересные материалы
До 1 апреля надо сдать бухотчетность за 2023 год
Организации на всех режимах налогообложения должны сдавать бухгалтерскую отчетность не позднее 3-х месяцев после окончания отчетного года. Крайний срок сдачи за 2023 год – 01.04.2024 включительно.
Начать дискуссию