Регулятивные меры ЦБ вынудили банки переключиться на кредитование малого бизнеса

В 2012 году портфель банковских кредитов, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса, вырос на 17%, до 4,5 трлн. рублей. Это заметно лучше результатов кредитования крупного бизнеса (рост на 11%), но хуже динамики розничного сегмента (+39%). Об этом 11 апреля в ходе конференции «Финансы растущему бизнесу-2013», организованной агентством «Эксперт РА», сообщил заместитель гендиректора агентства Павел Самиев. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Регулирующие меры Центробанка волей или неволей сдвинули кредитные интересы банков от крупного к среднему и малому бизнесу, констатируется в исследовании «Эксперт РА». После изменение Инструкции ЦБ 139-И кредиты крупному бизнесу попали под повышающие коэффициенты при расчете Н1. Впрочем, малый бизнес не готов полностью принимать предлагаемый ему объем кредитов: после повышения социальных взносов эта сфера вновь «двинулась в тень».

В результате банки переключились на розницу: этот сегмент единственный давал возможность активно наращивать масштабы бизнеса без существенного ущерба для Н1, при этом обеспечивая повышенную рентабельность. Кстати говоря, во взрывном росте розничного кредитования есть доля и малого бизнеса: под ссуды физическим лицам «замаскированы» кредиты тем бизнесменам, которые ушли в тень.

При этом сроки кредитного финансирования становятся все более короткими. Доля ссуд срочностью до 12 месяцев составила около 62% (против 56% годом ранее). Заметно возросла активность банков в создании так называемых кредитных фабрик («коротких» микрокредитов малому бизнесу). Такие кредиты не подпадают под повышающий коэффициент при расчете Н1, при этом их можно объединять в пулы однородных ссуд и таким образом создавать пониженные резервы.

«Объем кредитования малого и среднего бизнеса вернулся к докризисному уровню: 22% от общего кредитного портфеля, - отметил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. - Дальнейшего роста доли в ближайшем будущем ожидать не приходится. Причины макроэкономические, экономический рост в стране в целом тормозится. Ликвидность на рынке есть, но спрос на нее недостаточен».