С 1 июля текущего года вступает в действие новая редакция основного документа, регулирующего степень контроля, который обязаны осуществлять швейцарские банки за своими клиентами (так называемые правила «due diligence»). Этот документ – соглашение между Ассоциацией швейцарских банков и каждым банком в Швейцарии индивидуально. Несмотря на то, что этот документ не имеет статуса закона, он де-факто уже не один год является основополагающим при контроле за «чистотой денег».
Правила Due Diligence, дословно, правила должной проверки, были введены в Швейцарии в 1977 году и явились своего рода мягким ответом швейцарского банковского сообщества на возрастающие требования властей европейских государств отменить в Швейцарии знаменитую банковскую тайну на операции клиентов. При помощи учрежденной ими же негосударственной Ассоциации швейцарских банков банкирам удалось выработать систему сбора и анализа информации о потенциальных клиентах с целью защитить репутации банков и оградить их от неблагонадежных клиентов. Основные положения и принципы этой системы вылились в Due Diligence Agreement, обязательное межбанковское соглашение о правилах проверки клиентов, которое с тех пор претерпело несколько редакций.
В ближайшее время мы выложим на сайт и разошлем подписчикам полный перевод соглашения на русский язык. Пока же хотим прокомментировать одно новшество в отношениях банкиров и клиентов, которое появилось в связи с выходом новой редакции документа.
Отныне «форма А» (в которую при открытии счета заносятся сведения о его реальном («бенефициарном») владельце) дополняется фразой, отсутствовавшей в прежних редакциях. Корректный перевод звучит следующим образом: «Умышленное внесение ложной информации в эту форму является уголовным преступлением». Для желающих ознакомиться с оригиналом, мы приводим старый и новый бланки документов, чтобы можно было самим найти эти отличия. Пикантность формулировки в том, что она грозит уголовным преследованием не только тем, кто подписывает форму с неверной информацией, то есть клиенту банка или директору оффшорной компании, но и, теоретически, тому, кто просто заполняет форму (то есть «вносит» в нее информацию). Если иметь в виду, что очень часто формуляры на открытие счета заполняет или посредник («Счета в первоклассных банках за один день!») или даже сам банкир (лень и беспечность наших соотечественников не знает границ), то теперь понятно, почему в будущем и те и другие будут настоятельно просить своих клиентов заполнять «формуляр А» самостоятельно. Беглый опрос женевских банкиров из круга приятелей автора этого материала показал, что большинству юротдел строго-настрого запретил с 1 июля прикасаться своей рукой к «форме А»: только отдавать клиенту!
Два фирменных комментария на эту новость.
Первое. При хранении денег в Швейцарии есть законные способы обойти обязательное заполнение формы А, вернее, внесение туда реального хозяина денег. Поэтому ловиться будут, как и прежде, наименее информированные.
Второе. Правила due diligence разрабатываются самими швейцарскими банкирами, принимаются контролируемым ими органом, и речь идет о стране, где банкиры имеют определяющее политическое влияние. Поэтому все их сетования (в приватном разговоре с вами) на то, что новые правила житья не дают – лицемерное вранье. Чем больше оснований для банка заморозить деньги и заставить клиента «договариваться», тем лучше для них. Нынешние правила делают возможным тормознуть практически любой платеж, чего банковская индустрия негласно добивалась столько лет. Банки, доверху набитые невостребованными деньгами или деньгами, размещение которых было второпях и неаккуратно оформлено, просто не могут обойтись без правил, иммобилизующих эти деньги при определенных обстоятельствах.
Джон Пеппер
Источник: Antioffshore.com
Начать дискуссию