Россияне ждут удешевления ипотеки

Три четверти россиян слышали об ипотечном кредитовании, но считают эту услугу недоступной из-за дороговизны. Если с текущих 14-15% годовых в рублях ставка по кредиту будет снижена вдвое, то число потенциальных заемщиков увеличится более чем втрое — с 5% до 17%, подсчитал Фонд общественного мнения. В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию ожидают снижения ставки до 8% к 2010 г.
Фонд общественного мнения (ФОМ) опросил 1500 респондентов из 100 населенных пунктов в 44 регионах и еще 600 граждан в Москве 29–30 октября. Статистическая погрешность не превышает 3,6%.

Хотя недоволен собственным жильем каждый пятый россиянин (или 20%), приобрести новую квартиру желали бы 58% респондентов ФОМа. Но ожидать наплыва клиентов банкам не стоит — 74% опрошенных исключают возможность привлечения ипотечного кредита. Это при том, что 59% граждан считают себя осведомленными об этой услуге и еще 24% слышали о ней. А вот решения 26% опрошенных во многом зависят от того, во сколько им обойдется такой шаг. Если ставка по кредиту будет 19% годовых в рублях, то он оказывается привлекательным лишь для 2% граждан. Под 14% годовых готовы занимать 5%, под 11% — 7%, под 9% — уже 8% опрошенных. А если ставка опустится до 7%, то за кредитом готов обратиться почти каждый пятый респондент ФОМа (17%). По данным мартовского опроса “Ромир-Мониторинг”, 91% респондентов даже не задумывались об ипотеке ради улучшения своих жилищных условий. 3% опрошенных склонялись к идее взять в банке кредит на покупку квартиры, и лишь 5% уверенно заявили, что обязательно сделают это в ближайший год.

Взятая ФОМом максимальная ставка в 19% годовых на 4-5 процентных пунктов превышает сложившиеся на рынке ставки, отмечает начальник управления Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Денис Гришухин. Для кредитов в рублях сегодня рыночная ставка для приобретения жилья на вторичном рынке составляет около 14% годовых, солидарна председатель правления Русского ипотечного банка Галина Симонова. Под столько же ссужает и Городской ипотечный банк. Впрочем, один из лидеров рынка — Сбербанк выдает ипотечные кредиты под 18%. Но его заемщики предпочитают брать валютные кредиты, ставка по которым 11%, отмечают банкиры. Русский ипотечный банк, по словам Симоновой, ссужает в валюте под 10,5-12% годовых.

Процентная ставка — очень важный показатель для заемщика, но не единственный, отмечает замруководителя проекта IFC по развитию ипотеки в России Андрей Милютин. Не меньшее значение, по его словам, имеют размер первоначального платежа, срок кредита и возможность досрочного погашения. “Для человека важно, какая доля его дохода будет ежемесячно идти на погашение кредита”, — уверяет Милютин. “30% опрошенных готовы платить не более 2000 руб. в месяц”, — рассказывает старший специалист аналитического отдела ФОМа Петр Бавин. Даже если поднять эту сумму до $100, то вряд ли размер кредита позволит рассчитывать на новую квартиру. Так, в Национальной ипотечной компании можно будет получить лишь $8800 семье из двух человек на 15 лет для покупки квартиры за $12 600. “Внешторгбанк-24” также выдаст $8800, но из расчета стоимости квартиры в $10 400. Такие результаты выдают специальные калькуляторы на сайтах этих компаний. В Городском ипотечном банке, например, средний размер кредита составляет около $50 000.

Из уже поданных заявок отказы следуют приблизительно в 15% случаев и в основном из-за недостаточных, по версии банка, доходов заемщика, рассказывает Симонова. По ее мнению, до 7% годовых ставки опустятся лишь через 10 лет, когда рынок станет более развитым и стабильным. Однако в АИЖК ожидают, что уже к 2010 г. ставки достигнут 8% годовых. По крайней мере, такой прогноз заложен в утвержденной правительством летом этого года концепции развития рынка рефинансирования ипотечных кредитов, рассказывает Гришухин. Тогда около трети граждан смогут воспользоваться такой услугой, надеется он. При кредите в 1 млн руб. (около $35 000) на 15 лет ежемесячный платеж по телу кредита составляет 5555,6 руб. Если он взят под 14% годовых, то на уплату процентов в первые месяцы придется направлять около 11 800 руб., а если под 7%, то вдвое меньше — около 5900 руб. А вот председатель правления Городского ипотечного банка Николай Шитов убежден, что цена кредита все равно вопрос вторичный. В Казахстане с населением около 15 млн человек (т. е. как в Москве) выдано ипотечных кредитов на $1 млрд (т. е. как во всей России), причем ставка там 13% годовых в валюте, приводит он пример. Пока в общественном сознании ипотека выглядит не очень привлекательно, однако по мере возведения нового жилья, вывода зарплат из тени, совершенствования законодательства и притока денег на российский рынок из-за улучшения рейтинга ситуация будет меняться, надеется он.

Василий Кудинов
Евгения Ватаманюк