Банкиры считают, что кредитные бюро помогут сделать кредиты доступнее

Эффективное развитие экономики и финансового посредничества невозможно без информационной открытости и прозрачности. Об этом говорится в аналитических материалах, подготовленных экспертами Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия») к VIII Всероссийской банковской конференции «Инфраструктура кредитования в России: возможности повышения эффективности кредитного процесса», которая прошла 16 марта в Москве. Известно, что обмен информацией стимулирует рост банковских кредитов по отношению к ВВП примерно на 20%. Кроме того, значительно снижается уровень кредитного риска и, соответственно, уменьшается доля резервов на возможные потери по ссудам.

Эффективно работающие бюро кредитных историй (БКИ) представляют интерес как для кредиторов, так и для заемщиков, отмечают эксперты Ассоциации. Кредиторам БКИ позволяют оценивать надежность заемщиков, основываясь на истории их взаимоотношений с другими кредиторами. Кроме того, доступность кредитных историй (КИ) снижает риск недобросовестного поведения заемщиков. Таким образом, с помощью БКИ банки могут повысить уровень управления рисками и, следовательно, улучшить качество кредитного портфеля, сократить расходы на создание резервов и, в итоге, повысить финансовый результат деятельности. Заемщикам система БКИ открывает возможности формирования положительного имиджа, укрепления деловой репутации и повышения инвестиционной привлекательности. Наличие кредитной истории заемщика сокращает время принятия банком решения о выдаче кредита и может понизить стоимость заимствований.

В ближайшие 3-4 года система БКИ в России не сможет обеспечить потребность в полной и достоверной информации. Скачок в развитии БКИ возможен тогда, когда банки и заемщики увидят реальную выгоду от создания кредитных историй, считают эксперты Ассоциации «Россия». Роль законодателя и регулирующих органов здесь будет более значимой, если они дадут возможность банкам классифицировать кредиты, предоставленные заемщикам с положительной кредитной историей, в более высокую категорию качества. Соответственно, для банка понизятся нормы резервирования, а для ссудополучателя – ставка по займу. Именно в этом случае и у банка, и у его клиента появится заинтересованность в наличии кредитной истории.

На 1 марта 2006 года в Едином государственном реестре юридических лиц содержится информация о более чем 85 организациях, имеющих в своем наименовании словосочетание «бюро кредитных историй» или «кредитное бюро». Из них только около 15 БКИ зарегистрированы в Москве.

Эксперты Ассоциации считают, что в России уже в ближайшем будущем возникнет острая конкуренция между различными типами кредитных бюро: общефедеральными, в том числе с участием иностранного капитала, региональными и групповыми, созданными небольшим количеством банков.

Поскольку ФЗ не запрещает кредиторам направлять информацию сразу в несколько БКИ, можно предположить, что в перспективе крупные БКИ станут получать информацию от всех российских кредитных организаций и других крупных кредиторов, за исключением кредиторов, работающих с «групповыми» БКИ на эксклюзивной основе. Это приведет к поглощению или прекращению деятельности средних и малых БКИ, не имеющих значительных эксклюзивных источников формирования кредитных историй.