Кредитование

Как банки зарабатывают на беспроцентных кредитах

Сразу несколько столичных банков предложили всем желающим кредиты под 0% на покупку автомобилей.

Сразу несколько столичных банков предложили всем желающим кредиты под 0% на покупку автомобилей. В этом случае речь не идет о совместных программах с отдельными автопроизводителями или дилерами, субсидирующими процентную ставку: клиент волен сам выбирать дилера и марку машины. Впрочем, благотворительностью банки тоже не занимаются: за счет допуслуг их доходы составляют те же 10%, что и по обычным автокредитам. Однако займы со ставкой в 0% продаются примерно в два раза лучше стандартных кредитов.

Обычно оформление автокредита происходит в автосалоне, где с клиентом работает кредитный менеджер. После оформления необходимых документов документы идут в банк. В случае одобрения кредитного комитета заемщик едет в отделение банка на формальную процедуру подписания договора. В этом случае все наоборот: банкиры рекомендуют вообще не обсуждать тему кредита с продавцами автомобилей.

«Вы не завязаны никак на автосалон, вы приходите в банк и оформляете кредит.

Торговцы автомобилем даже не будут знать, что вы берете кредит. Между прочим это даже выгодней — клиент, который, по их мнению, расплачивается наличными (или банковским переводом, как в вашем случае,— это не важно), почти всегда получает скидки или подарки. А того, кто покупает машину на ссуду, как правило, начинают уговаривать на дополнительные товары и услуги»,— объясняет заместитель председателя правления банка «Авангард» Валерий Торхов.

«Доходность операций по беспроцентному кредитованию для нашего банка составляет не менее 10% в годовом исчислении. Она складывается следующим образом: комиссия за выдачу кредита ($150 единовременно), доходов от операций с пластиковой картой Visa Gold, которую мы бесплатно выдаем каждому такому клиенту (в среднем $180 в год), и части выручки страховой компании»,— рассказывает заместитель председателя правления банка «Авангард» Валерий Торхов.

Аналогичная картина и в других банках, предлагающих кредиты на покупку автомобилей под 0% годовых.

«На самом деле, основной заработок по беспроцентным автокредитам — это как раз дополнительные услуги. Часть премии страховой компании и комиссия за открытие кредита — это скорее явные сборы, а ведь есть еще и дополнительные услуги автосалона или автосервиса, в котором человек станет обслуживаться по гарантии. Механическое противоугонное средство, нормальная стоимость которого составляет 1 тыс. руб., вам продадут за 10 тыс. и так далее»,— отмечает начальник управления неторговых операций банка «Центрокредит» Сергей Казак. Причем иногда таких услуг, по его мнению, невозможно избежать: кое-где это обязательное условие для получения такой рассрочки. Хотя все равно конечная ставка, как считает Сергей Казак, получится на уровне того же автокредитования, то есть где-то под 10% годовых.

Есть немного иные схемы.

«Автосалон-партнер переуступает право требования на автомобиль с дисконтом, который составляет 0,5–3,5% от стоимости автомобиля и соответственно является доходом банка. Дополнительно клиент оплачивает единовременную фиксированную комиссию в размере $150–250 в зависимости от срока рассрочки»,— пояснил заместитель начальника управления продаж департамента розничного бизнеса Собинбанка Вячеслав Бондаренко. Зачастую по такой программе купить в рассрочку можно только дорогой автомобиль, норма прибыли по которому у дилера и так высока, и он готов уступить банку 3%.

Несмотря на то что расходы клиента, как правило, сопоставимы со схемой традиционного кредитования под 10% годовых, займы с нулевой процентной ставкой продаются намного лучше. Так, банк «Авангард» менее чем за месяц работы программы беспроцентного кредитования выдал уже около 1 тыс.
таких займов. Для сравнения, «традиционных» кредитов на покупку автомобилей в его портфеле около 10 тыс., но этот портфель собирали более чем два года: темпы продаж беспроцентных кредитов, как видно, более чем в два раза выше.

Еще лучше ситуация в Собинбанке. Программу кредитования со ставкой 0% (в банке она называется «факторинговой») там запустили во второй половине марта. «В рамках факторинговой программы Собинбанка на 1 апреля 2006 года было выдано займов на 341 млн руб., это 10% от общего портфеля наших автокредитов»,— отмечает Вячеслав Бондаренко.

Их примеру активно следуют и конкуренты. «Мы вышли на рынок с беспроцентными кредитами буквально на днях. Конкуренция на рынке все увеличивается, и мы тоже намерены побороться за клиентов»,— признается вице-президент МДМбанка Анатолий Крайников.

Программу автокредитования под 0% запустил и Росбанк. «На рынке автокредитования началась жесточайшая конкурентная борьба. Именно поэтому за последний месяц сразу несколько банков вышли с беспроцентными кредитами»,— говорит топ-менеджер одного из крупнейших российских банков.

Этот финансист уверен, что вскоре, после того как пик банковской «войны» за авторынок спадет, такие программы прекратят свое существование.

Начать дискуссию

Опубликованы поручения Президента по итогам Петербургского международного экономического форума-2024

Владимир Путин утвердил перечень поручений по итогам ПМЭФ-2024, который прошел 5–8 июня.

Нацбюро кредитных историй назвало средний размер автокредита

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2024 года средний размер выданных автокредитов составил 1,47 млн рублей.

МВД: если поменяли сим-карту, открепите номер от Госуслуг и мобильного приложения

Киберпреступники приобретают старые сим-карты, которые уже были использованы и поступили в повторную продажу.

1

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
УК РФ

Ответственность за цифровые преступления ужесточат

По результатам деятельности созданной в 2020 году на площадке Генпрокуратуры межведомственной рабочей группы подготовлены проекты федеральных законов об ужесточении ответственности за преступления в цифровой среде.

Как разработать детальный финансовый план и бюджет для бизнеса

Разработка детального финансового плана и бюджета — ключевой аспект успешного управления бизнесом. Этот процесс помогает предусмотреть финансовые трудности и эффективно распределить ресурсы, обеспечивая устойчивое развитие компании. В данном руководстве вы найдете пошаговый план для создания финансового плана и бюджета.

Инвестиции

Пополнил брокерский счет на 300 000 в июле. Что купил? Часть 2

Заканчивается июль, а вместе с ним и бюджет, который был выделен на инвестиции. В первой половине месяца я покупал чуть меньше акции, чуть больше облигации, а также немного фондов. Во второй половине месяца действовал примерно по тому же плану.

Пополнил брокерский счет на 300 000 в июле. Что купил? Часть 2
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Новые функции и улучшения на «Клерке»: обновления за июль. Выпуск #1

В июле представили обновления: сортировка главной страницы одним кликом, новый инструмент для самозанятых, возможность монетизации для авторов в "Трибуне" и продвижение материалов в блогах компаний. Также улучшен сервис "Клерк.Работа" и введены новые функции для Бизнес Аккаунта и личного кабинета.

Новые функции и улучшения на «Клерке»: обновления за июль. Выпуск #1
2
Обзоры новостей

Налог на бездетность, Ивлеева уплатила долг, НДФЛ при манипуляциях с землей в обзоре

Интересные события в налоговой сфере.

Бухгалтеры не видят актуальных данных ЕНС и не могут сформировать электронные подписи в ЛК. 🔨«Ночной бухгалтер» № 1733

Никогда такого не было... Бухгалтеры жалуются, что в личных кабинетах невозможно посмотреть актуальную информацию по сальдо ЕНС. Данные стоят на 15, 18, 19 июля. Если написать через ЛК налоговикам, сведения обновляются, но не всем. Формировать электронные подписи многие также не могут, не отправить 3-НДФЛ, не обновить электронные подписи.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Инвестиции

Физлицам и компаниям ЕС запретили участвовать в российской схеме обмена активами

Власти Евросоюза призвали инвесторов и компании не участвовать в обмене заблокированных ценных бумаг, поскольку в этом механизме участвует подсанкционный Национальный расчетный депозитарий.

ОСАГО

ОСАГО можно оформить онлайн через Сбер

Водители могут застраховать машину онлайн за несколько минут. Достаточно ввести данные документов и выбрать страховщика на маркетплейсе Сбербанка.

Для россиян тоже установят лимит на количество сим-карт

Несколько сим-карт нужны владельцам гаджетов, которые позволяют управлять умным домом и камерами наблюдения.

Сотрудников не могут заставить сдавать отпечатки пальцев

Частные компании не имеют права проводить дактилоскопическую регистрацию сотрудников, чтобы наладить пропускной режим на объекте.

Бухгалтеры

НДС на УСН в 2025 году, выбор налогового режима, топ претензий от ФНС, и господдержка бизнеса — какие вебинары пройдут в августе 2024 года

Подготовили для вас анонс предстоящих вебинаров в августе.

НДС на УСН в 2025 году, выбор налогового режима, топ претензий от ФНС, и господдержка бизнеса — какие вебинары пройдут в августе 2024 года
Новости ФНС

ФНС начнет регистрировать личные фонды россиян

Полномочия по регистрации личных фондов для управления бизнесом, имуществом и активами перешли от Минюста к ФНС.

Личные финансы

Цены на туры в Турцию выросли до 300 000 рублей за среднюю путевку

Итоги первой половины лета показали, что отдых на море в этом году стал для россиян дороже еще на несколько десятков процентов. Подорожало все — и гостиницы, и перелеты, и пакетные туры. Причем не только за границей, но и в России.

Бесплатно с Трудовое право

Трудовые споры: сколько денег можно взыскать с работодателя за неправильную запись в трудовой книжке 

Все зависит от того, в состоянии ли работник доказать, что неправильная запись в трудовой лишила его заработка. Разбираем детали.

Трудовые споры: сколько денег можно взыскать с работодателя за неправильную запись в трудовой книжке 
Кадровый учет

Перемещение работника

В данном материале рассмотрим, как выглядит процедура перемещения сотрудника. Поговорим о том, какими документами оформляется это кадровое мероприятие. Разберем, в чем состоят отличия между перемещением и переводом работника.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Маркетплейсы

Семь ошибок в общении с покупателями на маркетплейсе и как их избежать

Общение важно в любых отношениях: дружеских, семейных, профессиональных. В бизнесе с помощью правильно выстроенного контакта с клиентами можно отстраиваться от конкурентов и увеличивать продажи. Рассказываем, как правильно наладить общение с клиентам на Ozon и какие ошибки часто допускают продавцы.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру

Интересные материалы

Экономика России

Набиуллина: ЦБ не исключает дополнительного повышения ключевой ставки

Годовой прогноз по инфляции повысили до 6,5-7%. Центробанк решил отказаться от базового сценария развития экономики.