Центробанк хочет запретить "почтовые" вклады

Центробанк не устраивает система работы банков по приему вкладов через почтовые отделения. Как пишет газета "Бизнес", в отделениях "Почты России" работают четыре федеральных банка- Банк Москвы, Связь-банк, Межпромбанк Плюс и МДМ-банк, а также ряд региональных банков.

По итогам 2005 года Банк Москвы привлек через почту 1,2 млрд руб., Связь-банк - до 20% общего объема вкладов (в 2005 году - 1,7 млрд руб.), остальные банки свои показатели работы через почтовые отделения не раскрывают. Но до сих пор такая деятельность не была прописана законодательно. Закон "О противодействии отмыванию преступных доходов…" разрешает почте работать с деньгами при условии обязательной идентификации клиента, но в нем не уточняется, может ли почта идентифицировать вкладчика именно для открытия банковского вклада или счета.

Весной при Ассоциации региональных банков "Россия" была создана рабочая группа по почтовобанковским услугам, куда вошли Банк Москвы, Связьбанк, Межпромбанк Плюс, МДМ-банк и ВТБ 24, который рассматривал возможность работы в почтовых отделениях. В конце мая банкиры направили в ЦБ письмо с просьбой разъяснить, на каких условиях им можно принимать вклады через почтовые отделения.

На днях ЦБ ответил на запрос. Регулятор пришел к выводу, что "привлечение банками организаций почтовой связи для открытия банковских счетов… не соответствует закону "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"". "В соответствии со ст. 7 этого закона действия по идентификации клиентов должны осуществляться непосредственно кредитной организацией",- говорится в ответе регулятора. Впрочем, Центробанк отметил, что, "принимая во внимание экономическую целесообразность" услуги, он уже начал разрабатывать предложения по изменению в законодательство.

"Возможно, вносить изменения придется сразу в несколько законов",- полагает старший вице-президент "России" Ольга Масленникова. Она сомневается, что ЦБ вслед записьмом начнет тотальную проверку банков, принимающих вклады через почту.

"Банки не хотят нарушать закон, поэтому мы и написали письмо. Мы разработаем и свои предложения, возможно, уже к сентябрю-октябрю",- говорит она.

Представитель еще одного банка, работающего на почте, утверждает, что существующая схема законна.

По его словам, у банка есть договор с Главпочтамтом, а для сотрудников почты разработана специальная инструкция. "На почте заполненные клиентом данные сверяются с данными его паспорта. А когда документы попадают в банк, он проверяет клиента еще раз, в том числе по базам Росфинмониторинга",- рассказывает банкир. Работа с почтой ведется в рамках законодательства, согласен управляющий директор розничного блока Банка Москвы Александр Шерстюков. А вице-президент Связь-банка Аркадий Комягинский предлагает внести изменения в закон "О противодействии легализации…": "Поскольку почта имеет право идентифицировать клиентов в своих целях, можно разрешить делать это и для целей банков".