Одобрена концепция законопроекта о потребкредитовании

Правительство РФ одобрило концепцию законопроекта о потребительском кредитовании и техническое задание по его реализации. Главным разработчиком проекта назначен Минфин, соисполнителями – Банк России и МЭРТ. После согласования законопроекта между ведомствами он будет внесен в правительство, а затем – в Госдуму. Одобрение концепции законопроекта правительственной комиссией означает, что законопроект, разработанный почти четыре года назад, будет принят в первом полугодии 2007 года.

В пояснительной записке Минфина к концепции законопроекта "О потребительском кредитовании" указывается, что объем письменных обращений граждан, попавших в затруднительную ситуацию в связи с получением потребительских кредитов, ежегодно растет в геометрической прогрессии. В 2006 году в Минфине было рассмотрено более 50 обращений по данному вопросу, а за полтора месяца 2007 года – уже 20. В обращениях граждан указываются факты отсутствия информации об условиях кредитования, что приводит к значительным расходам при использовании кредитных средств. Заемщики, обращаясь в Минфин, требуют уменьшить проценты за кредиты, полученные в предыдущие годы, когда их величина была обусловлена высокими темпами роста инфляции. Потому в Минфине полагают, что защита прав потребителей банковских услуг не может быть обеспечена нормами Гражданского кодекса, закона "О защите прав потребителей" и закона "О рекламе".

Согласно одобренной правительством концепции, банки будут обязаны раскрывать эффективную ставку по кредитам одной цифрой, причем до заключения договора потребительского кредитования. В настоящее время реальная стоимость кредитов отличается от заявленной банками и, по данным ЦБ, составляет до 100%. Возможное изменение ставки банки должны будут оговаривать заранее. В законопроекте предполагается прописать право заемщиков в течение 14 дней после начала использования кредитных средств отказаться от кредита без объяснения причин. Предусматривается досрочный возврат кредита без комиссий и штрафов. Ряд положений законопроекта о потребительском кредитовании определит последствия нарушения заемщиком кредитного договора. К примеру, банк сможет потребовать досрочного погашения займа, предупредив об этом заемщика не менее чем за 14 дней, а он, в свою очередь, будет обязан использовать кредит лишь по целевому назначению.

По мнению банкиров, законопроект кардинально изменит подход банков к выдаче кредитов населению, а реализация норм документа обернется ростом процентных ставок по кредитам и увеличением репутационных рисков банковской системы. Например, предусмотренная возможность отказа от выданного кредита приведет к удорожанию кредитных продуктов. А выявление существенных расхождений между заявленной и эффективной ставками спровоцирует уход заемщиков и потенциальное сокращение розничного кредитного рынка.