Высший арбитражный суд решил дело по ипотеке в пользу заемщика и создал тем самым прецедент, способный затруднить ипотечное кредитование.
25 января коллегия из трех судей ВАС отказалась передать в президиум для пересмотра дело ОАО "Амурское ипотечное агентство", регионального подразделения Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, проигравшего в трех судебных инстанциях управлению Роспотребнадзора по Амурской области. Это первое подобное дело, дошедшее до ВАС. Роспотребнадзор предъявил претензии к Амурскому ипотечному агентству по ч. 2 ст. 14.8 КоАП, которая предусматривает ответственность за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя. Нарушения Амурского ипотечного агентства выразились в том, что для получения ипотечного кредита заемщик обязан был застраховать свою жизнь и трудоспособность. Данные требования не предусмотрены законом "Об ипотеке". Кроме того, выставление их в качестве обязательных нарушило закон "О защите прав потребителей". Роспотребнадзор оштрафовал Амурское ипотечное агентство на 10 тыс. рублей, с чем и согласились суды.
Определение коллегии ВАС по делу является окончательным, обжаловать его нельзя. Юристы отмечают, что позиция коллегии судей будет судебным прецедентом для аналогичных дел, а суды нижестоящих инстанций должны будут эту позицию учитывать. Дело Амурского ипотечного агентства касается стандартных условий договоров об ипотеке. Банкиры, работающие на рынке ипотечного кредитования, указывают, что практика обязательного комплексного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, титула и самого объекта недвижимости при выдаче ипотечных кредитов является повсеместной. А отсутствие личного страхования заемщика по ипотечному кредиту существенно повышает риски банка.
Участники рынка прогнозируют, что если инициатива Роспотребнадзора по борьбе с обязательным комплексным страхованием при ипотеке получит широкое распространение, банки в массовом порядке станут повышать ставки по ипотечным кредитам. Массовый отказ банков от комплексного страхования существенно затруднит рефинансирование ипотечных кредитов. Эксперты считают, что отсутствие страховки существенно снижает ликвидность ипотечных портфелей банков, а в условиях кризиса на финансовых рынках это может сделать их продажу и секьюритизацию невозможной.
Специалисты полагают, что данную проблему можно решить путем изменений в законодательстве. Претензии к банкам надзорных органов могла бы исключить специальная норма о страховании жизни и трудоспособности заемщика по ипотечному кредиту, которая должна быть адресована не только банкам, но и заемщикам напрямую. Об этом сообщает газета "КоммерсантЪ".
Начать дискуссию