1. Зачем нужно инвестировать
Почему нельзя надеяться только на депозит и как инфляция сказывается на ваших сбережениях.
Если смотреть самые высокие ставки по депозитам сейчас, то можно найти предложения до 9% годовых. На практике вы, скорее всего, откроете депозит с процентной ставкой в 7-8% годовых.
То есть, при ставке в 7% годовых ваша тысяча рублей через год пополнится на 70 рублей, а 100 тысяч превратятся в 107 тысяч рублей.
Но проблема в том, что в России сейчас довольно высокая ключевая ставка, которая непосредственно влияет на уровень инфляции в стране. Инфляция — это устойчивый рост общего уровня цен на товары и услуги.
Если говорить упрощенно, то если инфляция будет равна 5%, то кофе, который вы покупаете за сто рублей, через год будет стоить 105 рублей.
В 2021 года уровень официальной инфляции в России составил 6%, в 2022 году по мнению экспертов будет 14-16%.
Кроме официальной инфляции есть еще и неофициальная или реальная инфляция, которая в 2021 году, по мнению многих экспертов, опередила официальную в четыре раза, а в 2022 году будет еще выше. Покупая товары в магазине из года в год, вы замечаете, как активно растут цены. Это и есть последствия инфляции.
Поэтому, когда ваши деньги лежат в банке под 7% годовых и официальная инфляция в стране — 14% в год, то это значит, что вы теряете деньги. Именно поэтому сейчас россияне всё чаще и чаще забирают свои деньги из банков, а Мосбиржа регистрирует рекордное число инвесторов. Люди понимают, что их сбережения постепенно сгорают в огне инфляции, даже банковские депозиты в большинстве случаев не могут помочь им приумножить свои средства.
2. Что такое биржа и зачем инвесторам нужны брокеры?
Биржа — это то место, где происходит торговля ценными бумагами и другими финансовыми инструментами. Если говорить более упрощенно, то биржа — это рынок, где встречаются продавцы и покупатели.
Фондовая биржа — это финансовая компания, которая организует и контролирует сделки по покупке и продаже ценных бумаг. Биржа делает это не просто так. От каждой сделки она получает свой процент, это можно назвать вознаграждением за организацию встречи покупателя и продавца.
Таким образом, биржи — это организованные торговые площадки, которые работают по строгим правилам. Они обеспечивают максимальную концентрацию спроса и предложения и помогают создать свободную конкуренцию при торговле ценными бумагами.
Представим, что вы услышали, о том, что «Северный поток-2» достроен, и захотели стать акционером Газпрома, ожидая роста цены акций на этих новостях. Но проблема в том, что вы как простой гражданин не сможете купить себе акции напрямую. Поэтому нужно искать посредника, который бы мог купить акции Газпрома и потом передать их вам в собственность.
Таким посредником является брокер, который за участие в сделках купли-продажи на фондовом рынке получает от клиента комиссионные. Получается, что без услуг профессионального участника ценных бумаг простому человеку желающему купить ценные бумаги, не обойтись. Поэтому для покупки ценных бумаг нужно открыть счет у надежного брокера, например, в Ак Барс Финанс.
Начните инвестировать прямо сейчас!
Предлагаем индивидуальные решения для управления вашим благосостоянием.
Хотите узнать больше?
3. Как можно заработать на инвестициях?
Инвесторы зарабатывают на дивидендах (от акций) или купонном доходе (от облигаций). Компания начисляет инвестору деньги, как владельцу ценных бумаг. Кроме того, можно заработать на изменении стоимости ценных бумаг. Цена акции зависит от спроса, который формируется множеством факторов.
Такими важными факторами являются:
- экономическая ситуация в стране;
- перспективы бизнеса, в который вы вложились;
- показатели самой компании;
- поведение внутренних и внешних конкурентов.
Вернемся к примеру с Газпромом. Вы можете открыть график акций Газпрома и посмотреть, сколько бы вы заработали, если бы купили эти акции несколько лет назад. В июле 2016 года одна акций Газпрома стоила 136 рублей, сейчас одна акция стоит 184. Таким образом, просто купив акции Газпрома и держав их, вы бы заработали 35%. Подобный способ называется долгосрочным инвестированием — вы покупаете акции на года и продаете их после того, как их котировки выросли.
Но Газпром не всегда активно рос, в 2008 году мировой финансовый кризис очень сильно ударил по капитализации «народного достояния», его акции упали в три с половиной раза. Акции Газпрома в мае 2008 года стоили 360 рублей, а в декабре 2008 го опустились до 115 рублей за штуку. Множество людей, которые держали акции Газпрома, долгосрочно потеряли свои деньги, когда решили их продать, но были и те кто, выиграл за счет этого.
4. На какой срок можно инвестировать?
Уоррен Баффет является самым знаменитым инвестором в мире. Он не рассматривает покупку акций, если не хочет держать их минимум десять лет. То есть вы можете покупать акции на очень долгий срок, будь то 10-20 или даже 50 лет, поэтому не думайте, что акции — это что-то временное, и через год про них никто не вспомнит.
Вы можете инвестировать на очень короткое время и владеть акциями в течение минут или даже секунд. А можете покупать их в долгосрок, чтобы они своими дивидендами обеспечили вам безбедную старость.
Никаких ограничений на срок владения акциями нет, поэтому ваши акции Apple, которые вы купили вчера, могут перейти по наследству вашим внукам.
5. Инвесторы VS Трейдеры
Деление участников биржи на инвесторов и трейдеров довольно условное. По большому счету, когда вы откроете себе брокерский счет и начнете торговать на Мосбирже, никто не скажет вам: Выбирай, кто ты? Трейдер или инвестор? Первым это деление ввел, учитель Уоррена Баффета — Бэнджамин Грэм.
Люди, которые покупают акции на долгий период времени — инвесторы. Их не интересуют короткие просадки акций, они провели фундаментальный анализ и убедились в том, что эту акцию можно купить на долгий срок.
Те же, кто хочет купить акцию и быстро продать её, называются трейдерами. В России трейдеров часто называют спекулянтами, а их краткосрочную торговлю — спекуляцией.
То есть если Вы купили акции Газпрома с целью продать их через пять лет, Вы — инвестор. А если Вы купили тот же самый Газпром, чтобы заработать пару процентов и тут же продать, тогда Вы — трейдер.
6. Популярные инструменты инвестирования
Акция — это ценная бумага, которая дает право на долю бизнесе. Покупая акцию какой-либо компании инвестор становится её совладельцем. Владелец акций может зарабатывать на разнице стоимости акции, купил подешевле продал подороже, или на дивидендах — это часть прибыли, которой компания делится со своими акционерами.
Плюсы в том, что большинство акции имеют высокую ликвидность (возможность купить и продать акцию на биржевых торгах) и высокую потенциальную доходность. Минусы в том, что доход не гарантирован, ведь акции — это высокорискованный инвестиционный инструмент, который может не только дорожать, но и дешеветь.
Облигация — это ценная бумага в виде долговой расписки от компании или государства, которому нужны деньги. Люди, которые покупают облигации, практически дают взаймы деньги эмитенту рассчитывая получить определенный доход.
У облигаций есть купонный доход — это часть процентного дохода по облигации, которая рассчитывается пропорционально количеству дней, прошедших от даты выпуска купонной облигации. Наиболее близкий обычному гражданину аналог купонного дохода — процент по вкладу в банке.
Инвестиционные паи ПИФ (паевого инвестиционного фонда) — это ценная бумага, которая удостоверяет права инвестора на часть имущества ПИФа. ПИФ — это имущественный фонд, в который аккумулируются средства пайщиков (инвесторов) с целью получения дохода.
Фондом управляет Управляющая компания (УК) — организация, которой частные инвесторы могут доверить управление своими деньгами, чтобы получить прибыль. Каждый инвестор, который вкладывается в ПИФы владеет инвестиционным паями.
Ак Барс Финанс.
Начать инвестировать.
7. Какие бумаги на какой бирже продают?
Есть такое понятие «эмитент» — это юридическое лицо, которое выпускает ценные бумаги. Эмитентами чаще всего являются различные компании: Газпром, Сбербанк или Apple. Эмитентами также могут выступать государства, отдельные регионы или города.
Бумагами российских эмитентов торгует Московская биржа. Еще в России есть СПБ Биржа (бывшая Санкт-Петербургская биржа), на которой торгуются иностранные ценные бумаги. Интересно, что адрес СПБ Биржи находится в Москве, и формально она расположена в Москве, несмотря на название.
Счет у иностранного брокера может дать доступ к другим международным биржам, которые торгуют множеством разных бумаг. Кроме того, биржи бывают товарные, валютные, срочные биржи. Но их функции и особенности мы рассмотрим позднее.
8. Как начать инвестировать на бирже и какие финансовые инструменты предпочтительнее для новичка?
Весьма логично будет начинать с наиболее простых инвестиционных инструментов, а потом идти к более сложным по мере того, как вы будете развивать свою финансовую грамотность. Если вы абсолютно ничего не знаете и не хотите разбираться, то можете начать с ПИФов, таким образом вы доверите свои деньги профессионалам. Но в то же время нужно помнить, что прошлые результаты не гарантируют доходности в будущем.
Вы также можете купить различные облигации, их доход стабилен и сейчас в сети очень много различных агрегаторов, которые позволят вам подобрать облигацию под ваш риск-профиль.
Если вы понимаете, что акции это — высокорисковый инвестиционный инструмент, но вам всё равно хочется в него вложиться, тогда помните о диверсификации. Если хотите поддержать отечественного производителя и купить российские ценные бумаги, покупайте «голубые фишки» — это акции крупнейших российских компаний, вроде Газпрома, Сбербанка, Лукойла и другие.
Начните инвестировать прямо сейчас!
Предлагаем индивидуальные решения для управления вашим благосостоянием.
Комментарии
2У меня два вопроса:
Добрый день!
Мы являемся 100% дочерней компанией крупнейшего банка Республики Татарстан - Ак Барс Банк.
Наша компания оказывает услуги по брокерскому обслуживанию, доверительному управлению и имеет тысячи довольных клиентов. Помимо этого для наших клиентов у нас всегда минимальные комиссии.
Мы понимаем, что в нынешней ситуации у инвесторов могут быть вопросы с идеями вложения средств, и именно поэтому у нас есть услуга стартовый портфель, с помощью которой каждый может получить первую бесплатную рекомендацию по формированию инвестиционного портфеля.
Помимо этого наши премиальные клиенты могут воспользоваться услугой "Инвестиционный советник", с помощью которой, каждый сможет получить индивидуальную экспертную поддержку своих инвестиций