Как принимать платежи в интернете без штрафов: интернет-эквайринг и облачная касса

Интернет-эквайринг является банковской услугой для приема безналичных оплат в интернете. Он обеспечивает перевод средств со счета покупателя на расчетный счет продавца. 

Как работает интернет-эквайринг:

1. Оформление заказа. Покупатель на сайте или в приложении нажимает кнопку «Оплатить».

2. Ввод данных. Покупатель указывает в специальной форме номер карты, срок действия, имя владельца и CVV-код.

3. Передача данных. Эти данные передаются платежному шлюзу (интерфейсу, который обрабатывает платежи).

4. Проверка карты. Платежный шлюз отправляет запрос в банк через систему эквайринга.

5. Подтверждение транзакции. Банк проверяет, достаточно ли средств на карте, отправляет ответ.

6. Результат платежа. Если платеж одобрен, деньги списываются с карты покупателя и зачисляются на расчетный счет продавца. 

За каждый платеж банк взимает комиссию — это плата за обработку безналичных платежей с банковских карт. Она устанавливается в процентах от суммы каждой транзакции, варьируется в зависимости от банка и способа расчета (примерно 2,5%–3,5%).

Облачная касса — вид онлайн-кассы, формирующей электронные фискальные чеки за платежи в интернете. Облачная касса работает через подключение к сети, данные о чеках хранятся на фискальном накопителе и в личном кабинете ККТ. 

Особенности виртуальной кассы:

• Чеки автоматически отправляются покупателям на почту/в СМС-сообщения и в ФНС через ОФД. 

• Формирует только электронные фискальные чеки. 

Электронные чеки юридически равнозначны бумажным, содержат все обязательные реквизиты по закону 54-ФЗ. 

• Интегрируется с разными сервисами: интернет-эквайрингами, платежными системами, CMS, CRM и т.д. 

• Оформляется чаще всего в аренду и хранится в дата-центре у компании-арендодателя. 

• Формирует любые виды чеков: аванса, предоплаты, полного расчета, с данными агента, чек коррекции.

• Поддерживает работу с маркировкой и разными ФФД.

Как работает облачная касса и формируется электронный чек:

1. Касса получает данные о платеже от интернет-эквайринга и формирует на их основании электронный чек. 

2. Фискальный накопитель присваивает чеку фискальный признак. Чек становится законным. 

3. ОФД получает чек, проверяет его на ошибки и отправляет в ФНС и покупателю. 

Кому подходит облачная касса? Облачную кассу могут использовать все ИП и юрлица, принимающие платежи в интернете от физлиц: 

• через сайты;

• через интернет-магазины;

• через соцсети и мессенджеры;

• через мобильные приложения и т.д. 

Да, для законной оплаты покупок в интернете и формирования чека нужна и облачная касса, и интернет-эквайринг. 

Почему интернет-эквайринг не заменит облачную кассу:

• Согласно закону 54-ФЗ каждый платеж в интернете должен быть фискализирован, а фискальный чек передан в налоговую через оператора фискальных данных (ОФД).

• Интернет-эквайринг сам по себе не выполняет эту функцию. Он обрабатывает платежи, но не формирует и не отправляет фискальные чеки.

• Облачная касса берет на себя эту задачу: после оплаты она формирует чек и передает данные в ОФД.

Квитанция интернет-эквайринга, которая отправляется покупателю после оплаты, не является фискальным чеком и не может заменить его. 

Таким образом, чтобы принимать платежи в интернете по закону 54-ФЗ и без штрафов, ИП и юрлица должны подключить интернет-эквайринг и облачную кассу. Фискальный чек оплаты формируется только через облачную кассу. 

Пошагово расскажем, как работать с оплатой в интернете и отправлять чеки законно. 

• Шаг 1. Выберите провайдера облачной кассы. Обращайте внимание на то, сколько лет компания находится на рынке и что включено в тариф аренды. Выгодно, когда в оплату входит поддержка, интеграция с интернет-эквайрингом, помощь в работе с ФНС и ОФД и т.д. 

• Шаг 2. Купите фискальный накопитель (срок ФН зависит от системы налогообложения) и заключите договор с ОФД. 

• Шаг 3. Зарегистрируйте кассу в ФНС. 

• Шаг 4. Выберите интернет-эквайринг и проведите интеграцию с облачной кассой. 

• Шаг 5. Настройте обязательные реквизиты в чеке, соответствующие вашему типу бизнесу. 

• Шаг 6. Проведите тестовый платеж. Касса готова к работе! 

Работа без облачной онлайн-кассы, в случаях, когда ее использование обязательно согласно 54-ФЗ, может повлечь серьезные штрафы для бизнеса. Ответственность регулируется КоАП (статья 14.5):

1. Для индивидуальных предпринимателей и должностных лиц: штраф от 25% до 50% суммы расчетов, проведенных без кассы, но не менее 10 000 рублей.

2. Для юридических лиц: штраф от 75% до 100% суммы расчетов, проведенных без кассы, но не менее 30 000 рублей.

3. Повторные нарушения могут привести к приостановлению деятельности на срок до 90 дней.

Также штраф может быть назначен за:

• Непробитие чека: штраф для ИП 2000 ₽, для юрлица 10 000 ₽ (ч. 6 ст. 14.5).

• Игнорирование просьб и запросов от ФНС: штраф для ИП 1 500-3 000 ₽, для юрлиц 5 000-10 000 ₽  (ч. 5 ст. 14.5).

• Нарушение кассовой дисциплины, неправильную регистрацию или нарушение правил использования: штраф для ИП 1 500-3 000 ₽, для юрлиц 5 000-10 000 ₽  (ч. 4 ст. 14.5).

Соблюдайте требования и помните, что недостаточно наличия интернет-эквайринга и кассы. Важно применять их при каждом расчете, формировать фискальные чеки и отправлять их в ФНС и клиентам. 

Таким образом, для законного приема платежей в интернете ИП и юрлицам нужно:

• подобрать интернет-эквайринг

• заключить договор с ОФД

• арендовать облачную кассу;

• купить фискальный накопитель.

Мы выяснили, что интернет-эквайринг и облачная касса — разные услуги, необходимые для работы по закону 54-ФЗ. Эквайринг отвечает за перевод денег со счета покупателя на счет продавца, ККТ за формирование фискального чека и его отправку ОФД. 

При несоблюдении требований 54-ФЗ ИП и ООО грозят штрафы, регулируемы КоАП (статья 14.5). 

Получите бесплатную консультацию 

Проконсультируем по вопросам отправки электронных чеков по 54-ФЗ, подберем решение для онлайн-фискализации под вашу ситуацию

Получить

Реклама: ООО «Класс», ИНН 7722801524, erid: LjN8K3HhY