Кредитная история (КИ) есть не только у частных, но и у юридических лиц. Она вам понадобится, чтобы понять — как вы выглядите с точки зрения банка (на случай, если решите взять для компании кредит).
Но кредитная история создает репутацию не только перед банком, но и перед контрагентами тоже. И хорошо бы проверять ее регулярно — это лучшая защита от мошенничества и порчи КИ по вине третьих лиц.
Главное о кредитной истории для юрлиц
До 1 января 2022 г. субъектом кредитной истории выступает юридическое лицо:
- которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом;
- в отношении которого выдана банковская гарантия.
После указанной даты субъектом кредитной истории также будут выступать юридические лица, которые являются:
- поручителями, обеспечивающими обязательство по договору займа (кредита) или договору лизинга;
- принципалами, в отношении которых выдана независимая гарантия, обеспечивающая любой вид обязательства;
- лизингополучателями;
- лицами, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве).
Где можно запросить отчет по КИ?
Сначала надо выяснить, в каком БКИ имеются данные по вашему юридическому лицу, как правило, они хранятся не в одном, а в нескольких БКИ. Для этого делается запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России, можно оформить его через Госуслуги («Сведения о бюро кредитных историй...», раздел «Налоги и финансы»), в любом банке или БКИ.
Записи хранятся 10 лет (с 1 января 2022 г. — 7 лет), после чего, если по ним не было движения, они подлежат удалению. Разумно делать запрос КИ ежегодно, а, собираясь обращаться за кредитом, это сделать необходимо, чтобы не получить отказ и не усугубить ситуацию.
Перед тем, как брать кредит, необходимо реально оценивать свои возможности. Или задействовать программу льготного кредитования МСП.
Что содержит кредитная история юридического лица
КИ юридического лица состоит из:
- титульной;
- основной;
- дополнительной (закрытой);
- и информационной частей.
Титул содержит общие данные (наименование, адрес, государственный регистрационный номер, ИНН, сведения о реорганизации и т. п.).
В основной части содержатся данные о процедурах банкротства, реорганизации, обязательств заемщика, поручителя, принципала, суммы обязательств на дату заключения договора, срок исполнения, обозначенный договором, сроки уплаты процентов, о фактическом исполнении, задолженностях и т. п.
В закрытой (дополнительной) части КИ юридического лица содержатся сведения в отношении источника формирования КИ и ее пользователей, в т. ч. даты запроса КИ.
С 1 января 2022 г. КИ дополнятся информационной частью, формируемой для каждого обращения такого лица для заключения договора, информация о котором подлежит передаче в БКИ.
В информационной части будут фиксироваться:
- информация об обращении за кредитом;
- факт заключения договора (сделки) или об отказе в его заключении (указывается сумма, основание и причины для отказа и его дата);
- информация об отсутствии платежей по договору в течение 90 календарных дней.
Если кредит был одобрен, но не получен, то это не отражается в информационной части.
Ак Барс Банк предлагает широкую линейку кредитов специально для малого бизнеса, которые помогут избежать срыва выполнения обязательств и кассовых разрывов.
Как получить КИ юридического лица
Это можно сделать по обычной почте, заполнив запрос на получение кредитного отчета за подписью генерального директора, удостоверенной нотариально.
К запросу необходимо приложить копию свидетельства ИНН, ОГРН и Устава, приказа о полномочиях. Оплаченная квитанция прилагается тогда, когда исчерпан лимит бесплатных получений. Реквизиты для оплаты надежнее уточнить на сайте соответствующего БКИ. Как правило, ответ направляется почтой в срок, не более 3-х рабочих дней по получении запроса.
Кстати, некоторые БКИ принимают запросы по телеграфу, при таких условиях подпись генерального заверяет сотрудник телеграфа (по предъявлению паспорта подписанта), а сканы учредительных документов отправляются по электронной почте.
Запрос на получение отчета по КИ можно отправить по электронной почте (при наличии УКЭП), а также подать лично, обратившись в офис БКИ в часы приема, имея при себе вышеперечисленные документы и паспорт.
Кредит без залога и поручителей — новый продукт от Ак Барс Банка для бизнеса. Решение за 3 дня без визита в банк и минимум документов.
Можно ли исправить ошибки в КИ?
Причинами некорректных записей в КИ могут быть не только «грехи» заемщика (просрочки, злоупотребление займами, множество отказов, долги по судебным решениям и даже просто отсутствие кредитов вообще), но и кредитных организаций, а также мошеннические действия.
Для исправления КИ можно обратиться в БКИ, сформировавшее отчет, приложив документальное обоснование для удаления неправильных записей, например:
- справку об отсутствии долгов;
- исполненные платежки, квитанции с указанием даты внесения платежа;
- выписки по счетам за определенный период, заверенные банком.
Если всплывает договор, который юридическое лицо не заключало, то следует обратиться за разъяснениями в банк, требуя снять обязательства по выплате долга и удалить запись об этом кредите во всех БКИ. Скорее всего, потребуется обращаться в суд.
Ну и, конечно, лучший способ держать КИ в порядке — это вовремя погашать задолженности, в т. ч. путем рефинансирования и использования финансовых инструментов, способных повысить плохой рейтинг.
Рефинансирование кредитов для бизнеса под 7%, до 100 млн на 10 лет — это вполне реальная возможность снизить переплату по уже имеющимся кредитам, получить дополнительное финансирование на развитие дела — и исправить кредитную историю.
Кредит для бизнеса
Без залога и поручителей. До 5 млн рублей. Решение за 3 дня.
Начать дискуссию