С тотальной заморозкой счетов в 2019 году столкнулись частные лица и предприниматели. В 2020 контроль станет еще строже. С блокировкой невозможно провести финансовые операции, только узнать баланс.
Почему заблокировали счет?
После блокировки в тот же день владельца должен оповестить банк о причине санкций и сроках. Если этого не произошло или причина непонятна, вы можете обратиться за разъяснением с личным визитом или по телефону горячей линии. Основные причины блокировки:
1. Связь с террористами – в базе банков заведена информация об участниках террористических организаций. Финансовая поддержка таких лиц запрещена. Даже если вы не знали о том, что человек к этому причастен.
2. Операции с суммой выше 600 000 рублей – переводы, снятия и начисления превышающие данную сумму, вызывают интерес банков. Все денежные манипуляции должны быть документально зафиксированы и иметь четкое объяснение. Владельцы малого бизнеса чаще, чем крупные бизнесмены находят лазейки для серых зарплат, теневых продаж и дополнительных доходах. Именно поэтому небольшие предприятия становятся главной целью налоговой и банковской проверок.
3. Незаконность – переданные документы о тратах и доходах могут иметь сомнительный характер. Если банк не уверен в подлинности ваших действий, то счет будет заблокирован.
4. Связь с лицами в розыске – разыскиваемые не могут пользоваться своими счетами из-за заморозки. При подозрении, что компания проводит сделки по просьбе такого человека, счет предпринимателя будет заблокирован.
5. Налоговая и ФНС – блокировка может произойти по просьбе данных организаций, если в работе с ними допущена ошибка.
6. Перевод физическим лицам – частые переводы вызывают беспокойство, поэтому подготовьте объяснение и подтверждение.
Как избежать блокировки?
Недовольных заморозкой много. Среди них не только те, кто пытался обмануть систему или был в сговоре с террористами, о чем даже не подозревал. В список попадают честные предприниматели, действия которых показались подозрительными. В этом случае нет ничего страшного. Звонок банку или личный визит поможет разъяснить ситуацию и вернет вам доступ к деньгам. К сожалению, это не вернет вам потраченные нервы и время, поэтому советуем не давать поводов для подозрений:
1. Несколько счетов – да, это удобно. С одного вы выплачиваете зарплату, с другого заказываете у поставщика товары, с третьего оплачиваете налоги. Такой подход не нравится банкам. Чем больше счетов, тем больше вероятность заморозки. Старайтесь свести их количество к минимуму.
2. Смена номера и адрес – в этих случаях вы должны обязательно заранее оповестить банк, чтобы ему не пришлось вас вызывать к себе таким оригинальным способом.
3. Общий юридический адрес – некоторые предприниматели предпочитают иметь фальсифицированный юридический адрес, на котором зарегистрировано еще несколько организаций, что вызывает опасения.
4. Небольшой штат – штат может быть не просто маленьким, а минимальным. Если в компании официально не работает никто, кроме генерального директора, то будьте готовы к тщательной проверке.
5. Один владелец нескольких фирм – в этом случае вы будете под постоянным наблюдением. Постарайтесь с этим смириться и оказывайте содействие в проверке.
6. Неточная информация о платежах – при любых переводах всегда уточняйте на что идут деньги или откуда они пришли. Документальное подтверждение поможет избежать лишних вопросов.
7. Налоги – недоверие может возникнуть при низкой налоговой ставке, узнайте средний налог по направлению вашей компании.
Как добиться разблокировки?
После получения извещения, что ваш счет заблокирован, узнайте причину и действуйте в соответствии с ней. Банк обязан назначить встречу с вами в течение трех дней. За это время нужно подготовить необходимые документы, например, подтверждение крупной покупки в интересах бизнеса.
В сложных вопросах одними подтверждениями не обойтись, лучше обратиться в юридическую компанию, которая составит алгоритм действий. Например, при подаче апелляции, если заморозка произошла по решению суда.
Если вам по какой-то причине долго отказывают в разблокировке, но вы уверены, что действовали по закону, счет лучше закрыть. Некоторые предприниматели уверены, если их заблокировали в одном банке, то в другом им помогут с радостью. На самом деле информация о блокировке, которую добавит в базу прежний банк, приведет к отказу.
Акт сверки
Решать проблему со счетом придется в любом случае. Вам могут понадобиться сведения по налогам, зарплатным выплатам и прочим расходам. Сделать это можно через 1С. Попробуем получить необходимый акт на примере сверки расчетов ИФНС.
Запустите программу и зайдите в раздел «1С-Отчетность», кликните «Сверки», «Запросить проверку». Обратите внимание, что здесь можно заказать акты и справки, которые могут понадобиться. Сейчас нам нужно нажать «Акт сверки расчетов».
В появившемся окне нужно заполнить все графы, кроме «От кого». Здесь автоматически будет установлено название вашей компании.
В строке «Кому», вам нужно выбрать орган, у которого вы запрашиваете сверку. Выбрать нужно из предложенного. «Формат ответа» - это тип документа, в котором будет представлена вся информация. Укажите дату сверки и год, за который она требуется. Вы можете свериться по всем налогам или выбрать какой-то определенный тип. Для этого нажмите на гиперссылку «Всем налогам».
При выборе определенного налога, у вас появится окошко со списком.
Если вы выбрали несколько налогов, то в открывшемся окне нажмите кнопку «Подобрать», если понадобится добавить что-то еще, нажмите «Добавить».
После заполнения нужно отправить запрос и дождаться статуса «Готово».
Если ваш счет заблокировали, постарайтесь отнестись к этому спокойно и окажите содействие. Причина может быть не в ваших действиях, а в контрагентах. Иногда просто достаточно увидеть вас и ваши документы вживую, чтобы убедиться, что вы владелец реальной компании. Составить отчетность можно в 1С. Старайтесь избегать сомнительных операций и не бойтесь подавать апелляции в случае неверного решения.
Начать дискуссию